1 банкротство

За полгода арбитражные суды по всей стране признали банкротами более 18 тысяч граждан. Кредиты оказались для этих людей непосильной ношей, и банкам надо смириться с этим. По данным Судебного департамента при Верховного суде России, всего с должников было списано 74 миллиарда рублей. Да, цифра астрономическая, но пришлось прощать.

Напомним, закон о личном банкротстве вступил в силу осенью 2015 года. Цель процедуры — спасти человека от финансовой петли. Это не льгота, а в буквальном смысле спасение утопающих. Человеку придется многим пожертвовать, но процедура личного банкротства позволит ему решить проблемы с кредиторами. Все, что гражданин может отдать, он отдаст. Все, что отдать не может (например, единственное жилье), ему оставят. Какие долги погасить невозможно — ему спишут. Однако в этой процедуре есть свои сложности.

«Процесс признания гражданина неплатежеспособным требует дополнительных финансовых затрат, а также отнимает уйму времени и сил, — пояснила «РГ» адвокат Виктория Данильченко. — Казалось бы, самыми трудными являются судебные заседания. Но это не так. Перед тем как обратиться в суд, необходимо найти финансового управляющего, составить сопутствующую документацию и подать заявление в фискальные органы».

Всего за полгода с должников, прошедших через процедуру личного банкротства, было списано долгов на 74 миллиарда рублей

Тем не менее число граждан, прошедших через такую процедуру, растет. По данным Судебного департамента, в прошлом году арбитражные суды признали банкротами 27,4 тысячи граждан и списали долгов на 104,4 миллиарда рублей. Так что если темпы нынешнего года сохранятся, будет списано долгов примерно в полтора раза больше.

Причем гражданам прощают больше, чем банкам. В этом году с финансовых и кредитных организаций в рамках процедуры банкротства было списано 980 миллионов рублей. Кроме того банкротами были признаны 21 застройщик, списано долгов на 2,5 миллиарда рублей, найдено и возвращено кредиторам 2,2 миллиарда.

У граждан в большинстве случаев даже после самых строгих проверок ничего не находят. Такова статистика.

В 63 процентах случаях процедуры банкротства физических лиц (включающие в себя в том числе поиск у человека активов, которые можно продать для погашения хотя бы части долга) закрывались в связи с отсутствием у должника имущества и средств.

Как напоминает адвокат Виктория Данильченко, банкротом могут признать по суду физическое лицо или индивидуального предпринимателя, чей долг превышает 500 тысяч рублей, а просрочка — 90 дней.

«Избавит ли процедура банкротства от долгов? Этот вопрос задают достаточно часто, — говорит она. — Как правило, кредитные организации скептически настраивают должников и вводят их в заблуждение, говоря о том, что банкротство это отсрочка, а не полное списание долга. На деле же все иначе. Законом определенно, что заемщик, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредитора после завершения расчетов с ним. Другими словами после завершения процедуры банкротства все долги списываются. Но есть случаи, когда банкротство недопустимо. К примеру, когда гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина. Необходимо отметить, что только прямой умысел может стать основанием для этого, а его трудно доказать».

После начала процедуры банкротства граждан в 63 процентах случаев дела закрывались в связи с отсутствием у человека денег и имущества

С заявлением в арбитраж вправе обратиться как сам должник, так и его кредиторы. «В общем и целом, институт личного банкротства зарекомендовал себя положительно — сказывается специализация и опыт судей банкротных составов арбитражных судов, которые сумели надлежащим образом применить новые положения закона о банкротстве», подчеркивает адвокат Вячеслав Голенев.

Он поясняет, что существует три стадии банкротного процесса в отношении гражданина-должника. Первое: проверка обоснованности заявления. Уже на этой стадии человека могут признать банкротом. Но могут с этим и повременить, если окажется, что у человека не все безнадежно.

В таком случае начинается вторая стадия: реструктуризация долга. Проще говоря, разрабатывается новая схема погашения кредита.

«План реструктуризации долгов ключевой документ на этой стадии, — говорит Вячеслав Голенев. — Проект плана могут представить: кредиторы, сам должник, уполномоченный орган (налоговая)».

Если сторонам удастся договориться о новой схеме, суд утверждает план реструктуризация. Но часто бывает, что и договориться не удается, и надежд на светлое финансовое будущее гражданин не питает. Тогда наступает третья стадия: признание должника банкротом и введение реализации его имущества.

«С даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично», рассказывает Вячеслав Голенев.

На время процедуры человек не сможет свободно распоряжаться своими банковскими счетами, а для выезда за границу надо брать разрешения в суде.

При этом прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина. Как только управляющий разберется, можно ли с человека что-то взять для погашения кредита и продаст все, что можно, процедура будет закрыта. Оставшаяся задолженность человека перед кредитором признается безнадежной.

Кроме единственной квартиры нельзя забрать у человека одежду, обувь, предметы домашней обстановки и т.п. Но при этом кредиторы могут потребовать продать драгоценности. В течение пяти лет после банкротства не вправе скрывать данный факт при обращении в банки за кредитом. Скорее всего кредита он не получит.

Эксперты подчеркивают, что под процедуру личного банкротства часто попадают не только рядовые граждане, задавленные кредитами, но и бизнесмены. Практикой стало, когда банкротится крупное предприятие или банк, то кредиторы требуют начать и процедуру личного банкротства его владельца. Так что через эту процедуру прошли и многие богатые люди. Причем, в течение трех лет после признания банкротов гражданин не вправе участвовать в управлении юридическим лицом, так что директором ему не быть.

По словам Виктории Данильченко, банкротство недопустимо, если гражданин не предоставил необходимые или предоставил заведомо ложные сведения финансовому управляющему или суду. К примеру, скрыл информацию об имуществе.

Изменения в Законе о банкротстве, позволяющие признавать за физлицами финансовую несостоятельность, были введены в действие с 1 октября 2015 года. Несмотря на давность изменений, до сих пор не все граждане представляют, что такое банкротство физических лиц, чем оно выгодно, и как проходит данная процедура в 2020 году.

Поделиться:

Постараемся максимально подробно узнать все о банкротстве физических лиц: начиная от его признаков, и заканчивая последствиями этой процедуры.

Простыми словами о сложном процессе

Банкротство физлица — это судебный процесс, результатом которого является признание человека некредитоспособным. Присвоив гражданину статус банкрота, суд освобождает его от долговых обязательств, но при этом накладывает некоторые ограничения — о них рассказано ниже в главе последствия.

Стоит отметить, что банкротство не позволяет гражданам избавиться от всех видов долгов. Но с помощью этой процедуры можно весьма эффективно решить проблему «неподъемных» кредитов.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

Таким образом, ответ на вопрос, что такое банкротство физического лица, прост — это возможность навсегда избавиться от проблемных задолженностей.

А при своевременном запуске процедуры признания финансовой несостоятельности у гражданина еще и есть шанс остаться в статусе добропорядочного заемщика, не испортив кредитную историю.

Оценить прямо сейчас мою ситуацию, подходит ли мне банкротство

Кому доступна услуга банкротства

Объявить о своей некредитоспособности вправе физические лица, проживающие на территории Российской Федерации. Но если граждане РФ могут банкротиться без лишних сложностей, то в отношении иностранцев не все так однозначно.

Человек должен иметь вид на жительство, по туристической визе банкротиться нельзя. Поскольку процедура признания некредитоспособности иностранца довольно специфична, обратитесь за консультацией к нашим специалистам (бесплатно).

Лучше постараемся узнать все о банкротстве физических лиц, являющихся гражданами РФ.

Итак, чтобы стать банкротом, человек также должен удовлетворять ряду условий:

  1. Не иметь непогашенной судимости за совершенные в области экономической безопасности преступления.

  2. Не привлекаться к уголовной либо административной ответственности за попытки сделать процедуру банкротства преднамеренной или же фиктивной.

  3. Не совершать административных правонарушений, приводящих к порче или уничтожению чужого имущества.

  4. Банкротство также невозможно, если человек ранее уже объявлялся банкротом, и 5 лет со дня вынесения судебного решения не прошло.

  5. Либо если менее 5 лет назад должник закончил процедуру судебной реструктуризации.

Как узнать ваши шансы на признание финансово несостоятельным? Компания 2ЛЕКС предлагает услуги адвокатов, знающих все о банкротстве физических лиц. Позвоните юристам , и наши специалисты проведут анализ вашего финансового состояния и выработают оптимальную стратегию взаимодействия с кредиторами.

В каких случаях человек становится банкротом

Условий, позволяющих гражданину начать процесс собственного банкротства, не так уж и много.

Основное условие одно — это невозможность полноценно исполнять взятые на себя долговые обязательства перед кредиторами.

Причем для объявления банкротства вовсе не обязательно ждать наступления момента, когда будет нечем выплачивать кредиты.

Если есть очевидные предпосылки для ухудшения материального положения в будущем (юридически это называется прогнозированием банкротства), то лучше не обострять отношений с кредиторами, а начать процесс заблаговременно и официально признать себя банкротом.

Тем более что Закон № 127-ФЗ это не только разрешает, а рекомендует гражданину в описанных случаях вправе инициировать процесс банкротства.

Но законом определены варианты, когда оформление некредитоспособности является обязанностью гражданина. Или это сделают кредиторы, налоговый орган. К таким случаям относятся:

  1. Величина суммы задолженностей более 500 тысяч рублей.

  2. Просрочка по кредитным платежам, составляющая более 3 месяцев.

  3. Неисполнение долговых обязательств в срок. Если по установленному банком графику срок погашения кредита уже истек, но сам долг еще не погашен гражданином.

Оценить, подаст ли банк на мое банкротство

Важно помнить, что если заявление будет подано кредиторами, то должник лишится приоритетного права выбора СРО финансовых управляющих. А если в суде установятся факты неправомерного получения кредита, то исход процедуры окажется для него не совсем приятен: имущество продадут, но непогашенную часть задолженностей не спишут.

Исходя их этого, не следует обострять отношения с кредиторами, и при наступлении финансовых сложностей лучше заблаговременно озаботиться признанием несостоятельности. Да и у самих кредитных организаций к банкротам отношение гораздо лояльнее, нежели к неплательщикам по кредитам.

Но для большей части граждан одного знания, что такое банкротство физического лица, недостаточно. Важно еще уметь правильно составить заявление, а также собрать документы.

Узнайте, спишет ли суд ваши кредиты

Как оформить банкротство физического лица самому?

Сразу стоит отметить, что, опираясь на изменения к Закону №127-ФЗ, процесс банкротства индивидуального предпринимателя и физлица объединен в одну процедуру. Из этого следует, что объявляя себя банкротом, человек одновременно банкротится и как ИП.

Для запуска процедуры нужно составить и подать заявление. Оно подается в Арбитражный суд, действующий по месту постоянной регистрации (прописки) должника. Возможна подача и по месту постоянного пребывания, месту последней регистрации гражданина, если человек нигде не прописан, или если проживает постоянно в другом регионе, где и набраны кредиты.

Суды Москвы и Московской области спокойно принимают заявления по месту временной регистрации (пребывания).

Подать документы можно несколькими способами: лично, через представителя, по почте, посредством интернет (на сайте Арбитражного суда).

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как составить иск (заявление) на банкротство

Утвержденной законодательством формы или бланка заявления о банкротстве нет.

Заявление пишется в свободной форме, но должно учитывать АПК и Закон о банкротстве. Скачайте образец Заявления о банкротстве физического лица для самостоятельной подготовки.

Есть ряд рекомендаций и требований по заполнению, в том числе следует руководствоваться статьей 37 ФЗ №127.

Итак, в заявлении/иске должна быть отражена следующая информация:

  1. Наименование и адрес судебного органа, в который подается заявление.

  2. Реквизиты заявителя. К ним относятся ФИО, контактные данные, сведения о местонахождении (местожительстве), данные паспорта.

  3. Если заявление подается представителем должника, то указываются реквизиты представителя.

  4. Указываются кредиторы гражданина (их наименование и адрес). Если в качестве заимодавцев выступают физические лица, то указать их ФИО, паспортные данные и адрес.

Вся перечисленная выше информация отображается в шапке заявления. Ниже идет непосредственно сам текст заявления, содержащий следующие данные:

  1. Неисполненные обязательства должника, с указанием сумм, а также с отображением итоговой совокупной суммы задолженностей.

  2. Причину, побудившую гражданина обратиться в суд за признанием факта банкротства.

  3. Идущие судебные процессы в отношении должника и исполнительные производства.

  4. Перечень счетов гражданина, открытых в финансовых организациях.

  5. Список имущества физлица.

  6. Указание СРО арбитражных управляющих.

  7. Список прилагаемых к заявлению документов.

В конце иска ставится дата его составления и подпись заявителя.

Не получается составить исковое заявление самостоятельно? Юристы компании 2ЛЕКС не только сделают это за должника, но и представят его интересы в суде.

Команда

Виолетта Нечипоренко Руководитель направления по банкротству физических лицАртем Пивоваров Старший юрист по банкротству физических лицДарья Галактионова Старший юрист по банкротству физических лицКристина Кирюхина Ведущий юрист по банкротству физических лицАлексей Жумаев арбитражный управляющий, генеральный директор компании «2Лекс»Александр Столяров Юрист по банкротству
физических лицЛейла Махмудова Юрист по банкротству
физических лиц Юлия Пивоварова Руководитель службы клиентского сервиса

Какие документы приложить к иску

Для старта процедуры банкротства подачи только заявления мало — ведь указанные в нем факты должны иметь письменное подтверждение.

Будьте готовы, что список документов, которые требуются для ведения дела, весьма обширен, и их сбор займет не один день.

Итак, вместе с заявлением в суд необходимо предоставить:

  1. Копию удостоверения личности заявителя (и его представителя).

  2. Копию СНИЛС и ИНН.

  3. Копии документов, подтверждающих долговые обязательства гражданина. К ним относятся кредитные договоры, долговые расписки, акты выполненных работ, акты сверки и т. д.

  4. Документ, на основании которого возможно установить текущее материальное положение гражданина. Это может быть справка о заработной плате или начислении пенсии, документ из ЦЗН о присвоении физлицу статуса безработного и т. п.

  5. Правоустанавливающие документы на имущество.

  6. Выписки с банковских счетов гражданина, а также открытых на его имя пластиковых карт, депозитов, электронных денежных средств.

  7. Документы, закрепляющие за лицом право владением долями в уставных капиталах компаний, акциями, иными ценными бумагами, право должника на интеллектуальную собственность.

  8. Справка из налоговой службы о наличии или отсутствии статуса ИП. Срок действия ограничен 5 рабочими днями, поэтому заказывать ее следует в последнюю очередь.

  9. Копия свидетельства о заключении брака. Документ о расторжении брака прилагается, если с момента регистрации акта прошло менее 5 лет. Если между супругами заключался брачный договор, то в суд необходимо предоставить его копию.

  10. Если в ходе бракоразводного процесса проводился раздел имущества, то необходимо приложить копию судебного акта.

  11. Копию свидетельства о рождении детей. Если заключалось — соглашение об алиментах или решение суда.

Специалист бесплатно подберёт управляющего в вашем регионе, которого гарантированно одобрит суд

Процедура банкротства гражданина начнется только после предоставления в суд всех требуемых документов, включая заявление. Если пакет документов окажется неполным, то начало банкротства отложат на 30 дней, в течение которых заявитель приобщит недостающие экземпляры бумаг.

Порядок рассмотрения заявления

Согласно действующему законодательству, суд обязан рассмотреть заявление должника не позднее чем в семимесячный срок. Но на практике решение о начале процедуры банкротства выносится спустя 1–2 месяца после подачи истцом заявления.

Выглядит это следующим образом:

  1. Суд проверяет предоставленные заявителем документы.

  2. Если все соответствует требованиям закона, то назначается арбитражный управляющий из указанной заявителем СРО.

  3. Суд утверждает одну из процедур банкротства.

  4. По окончании процедуры суд выносит решение, соответственно которому человек признается (или не признается) банкротом.

Стоит помнить, что только после признания физлица банкротом долги, не закрытые во время процедуры, будут официально погашены. Это легальный путь списать кредиты, если их невозможно выплатить.

Возможен и третий вариант: мировое соглашение. Тогда стороны самостоятельно разрабатывают порядок погашения задолженностей, закрепляемый соглашением. После его заключения гражданин не объявляется банкротом.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

После того, как немного разобрались, что такое банкротство физических лиц в плане судебного процесса, нелишним будет уделить внимание процедурам, назначаемым при объявлении гражданина финансово несостоятельным.

Получить план банкротства в вашей ситуации

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга назначается судом по умолчанию. Она заключается в составлении и утверждении графика платежей, направленных на исполнение кредиторских требований. Длительность этого плана не может превышать трех лет.

Если все же придется погашать долги, какой смысл для должника прибегать к этой процедуре? Как ни странно, но она все же имеет немало плюсов:

  1. График платежей разрабатывается с учетом доходов должника. Так, сумма в размере до 50 000 рублей будет оставаться в его распоряжении. Кстати, опытные юристы могут значительно увеличить сумму средств, которой вправе располагать гражданин при реструктуризации.

  2. При назначении реструктуризации сумма задолженностей фиксируется. Другими словами, начисление штрафных процентов и пени не осуществляется.

  3. В зависимости от расторопности финуправляющего, а также качества составленного плана платежей, итоговая сумма может оказаться значительно меньше заявленных ранее кредиторских требований. Таким образом, должник получает возможность избавиться от задолженностей «малой кровью», оставив имущество при себе.

Наиболее актуальна процедура реструктуризации в отношении граждан с проблемными ипотечными кредитами. Ведь умело составленный план платежей позволит расплатиться с кредиторами, оставив недвижимость в собственности. Что немаловажно, когда ипотечная квартира или дом — это единственное жилье.

Но что делать, если доходов должника недостаточно для выполнения плана реструктуризации долгов? Тогда ему необходимо ходатайствовать о назначении судом процедуры реализации имущества. К слову, подать его за должника могут и кредиторы.

Узнать, введут ли мне реализацию или реструктуризацию имущества

Реализация имущества

Если схема реструктуризации окажется невозможной, или же не будет согласована на собрании кредиторов, судом будет назначена процедура реализации имущества. Также она может быть введена на первом судебном заседании по ходатайству одной из сторон.

Во время процедуры финуправляющий продает с торгов имущество, включенное в конкурсную массу и утвержденное судом. Все вырученные от реализации имущества средства будут использованы для закрытия долгов. Если этих денег недостаточно (что случается почти всегда), то оставшаяся часть долгов списывается.

Нередко бывает, что в ходе торгов часть имущества остается нереализованной. В этом случае, после окончания процедуры банкротства, оно возвращается должнику. Операция возврата осуществляется финуправляющим и фиксируется в акте приема-передачи имущества.

Для набора конкурсной массы привлекается все находящееся в собственности должника. Исключение делается для списка, указанного в статье 446 ГПК РФ.

В частности, у должника не заберут на торги:

  • единственное жилье должника и земельный надел, на котором оно находится (за исключением объектов ипотечного кредитования);

  • предметы быта и первой необходимости;

  • домашние животные и скот, постройки для их содержания;

  • личные награды, призы.

Также, при соответствующем решении суда, возможно исключение из списка имущества, если его реализация не повлияет на расчеты с кредиторами. Стоимость такого имущества не должна быть более 10 тысяч рублей.

Важно! В ходе процедуры с торгов может быть продано имущество, совместно нажитое супругами в браке. Но в этом случае 50% от его стоимости отойдет законной супруге (супругу) должника, а остальная часть будет направлена на закрытие кредиторских требований.

Как сберечь имущество семьи при банкротстве супруга читайте в нашей статье.

Узнать, будут ли оспорены мои сделки

Последствия банкротства и ограничения

Когда разобрались, что такое банкротство физического лица, и как оно проходит, не мешало бы поговорить и о последствиях этой процедуры. Подавая заявление в суд, гражданин должен сразу быть готов, что в его отношении начнут действовать некоторые ограничения:

  1. Возможен запрет на выезд за границу. Но назначается он редко, к тому же профессиональные юристы способны быстро его отменить.

  2. Проведенные должником до подачи заявления сделки могут быть оспорены. Отмене могут подлежать операции с имуществом, подходяще под статус сомнительных. К примеру, если должник незадолго до объявления банкротства передаст в дар родственнику недвижимость или иное ценное имущество.

  3. В течение суток после назначения финуправляющего должник обязан передать ему все банковские карты. Финуправляющий, в свою очередь, отвечает за законность распределения денег должника.

  4. В ходе банкротства должник теряет право распоряжаться своим имуществом и денежными средствами. За него это делает арбитражный управляющий.

  5. Любые виды сделок с имуществом должника заключаются, только если финуправляющий их одобрит.

И о хорошем: с начала процедуры приостанавливается начисление пени и штрафов, а также действие исполлистов в отношении должника. Судебные приставы и коллекторы также не имеют права его тревожить.

Алексей Жумаев

финансовый управляющий

После присвоения статуса банкрота к гражданину также применяется ряд ограничений:

  • повторное банкротство допускается не позднее чем спустя 5 лет;

  • в течение 5 лет после завершения процедуры банкрот обязан указывать это в документах на получение кредита;

  • гражданину запрещается занимать руководящие должности, приобретать акции компаний или быть учредителем Обществ. Но в отличие от ряда стран, а России этот запрет не пожизненный, а действует всего 3 года. Однако если гражданин решил стать во главе финансовой компании, то ему придется подождать не менее 5 лет.

Но, по сравнению с итогом этой процедуры — обретением финансовой независимости, указанные выше ограничения можно и стерпеть. Тем более, они носят лишь временный характер.

Приблизительные затраты на банкротство

Объявление собственной финансовой несостоятельности — процедура довольно затратная.

По самым скромным подсчетам, стоимость банкротства обойдется должнику минимум в 40–60 тысяч рублей. И это не считая стоимости реализованного в ходе банкротства имущества, либо совершенных по программе реструктуризации долгов платежей.

К основным затратам следует отнести:

  • госпошлину — 300 рублей;

  • вознаграждение финуправляющего — 25 тысяч рублей;

  • публикация сведений в Коммерсанте — 10 тысяч рублей;

  • публикация данных в ЕФРСБ — 5 тысяч рублей;

  • почтовые расходы — в среднем 3 тысячи.

Кроме этого, не исключены дополнительные затраты: на привлечение специалистов (финуправляющий имеет на это право), получение копий кредитных документов из банков, затраты на услуги юриста.

Поэтому экономически целесообразно объявлять себя банкротом, если общая величина долгов более 200 тысяч рублей.

Но где найти средства для запуска банкротства, если нечем платить кредиты? Компания 2ЛЕКС предлагает гражданам услугу банкротства физлиц в рассрочку.

Юристы компании знают все о банкротстве физических лиц и готовы оказать поддержку на любом этапе. Участие специалиста позволяет гражданам признать банкротство, даже не присутствуя на заседаниях, что значит сберечь время и нервы. Позвоните сейчас , чтобы узнать, сколько будет стоить и сколько продлится банкротство в вашей ситуации.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Законодательство РФ предусматривает возможность признания несостоятельности физических лиц при невыполнении ими финансовых обязательств перед кредиторами. Банкротство физических лиц в СПб и любом другом городе России — правовой способ избавиться от непосильных долгов и сберечь репутацию.

ВАЖНО! Несостоятельность граждан признает арбитражный суд. Для инициирования процедуры банкротства важно иметь веские основания и соблюсти все ее этапы.

Все особенности процедуры банкротства описывает закон № 476-ФЗ от 29.12.2014, вступивший в действие в октябре 2015. Не все граждане могут быть признаны несостоятельными, поэтому за консультацией по этому вопросу следует обратиться к юристу или в центр банкротства физических лиц в Санкт-Петербурге.

Правом инициировать процедуру обладают граждане, которые оказались в такой ситуации:

  • сумма требований кредиторов превышает полмиллиона рублей;
  • время просрочки по долговым платежам — более 90 суток;
  • самостоятельно погасить обязательства физическое лицо не может по причине отсутствия средств и ликвидного имущества.

Инициировать банкротство вправе сам гражданин или его кредиторы. Она может происходить не чаще, чем раз в 5 лет. Не обязательно, чтобы сумма обязательств превышала 500 тысяч рублей. Достаточно условия, что их размер больше стоимости имущества должника и свыше 10 % из них просрочено.

ВАЖНО! Дело о банкротстве физических лиц сопряжено с затратами. Если сумма долгов не превышает 300 тысяч рублей, процедура может оказаться нецелесообразной с точки зрения расходов на ее оформление.

Банкротство физлиц позволяет списать долги:

  • по коммунальным услугам;
  • по распискам, данным физическим лицам;
  • по штрафам, налогам, пеням;
  • по кредитам в банках и микрофинансовых организациях.

ВАЖНО! Алименты и компенсация ущерба, причиненного третьим лицам, списанию не подлежат.

Как проходит банкротство физических лиц

Поскольку банкротство сопряжено с расходами, кредиторы обычно инициируют его, когда твердо уверены, что должник платежеспособен. Узнать об этом нередко возможно только путем высокооплачиваемых детективных расследований, что нецелесообразно в случае долгов рядовых граждан.

Если физическое лицо не может выплачивать долги по кредитам, после их погашения не на что жить, лечиться и кормить детей, то ему следует инициировать свое банкротство. С условиями процедуры познакомит грамотный специалист или наш сайт по банкротству физических лиц.

Признание несостоятельности занимает от 6 до 12 месяцев, проходит в несколько этапов:

  1. Подача бумаг в арбитражный суд. Оплата госпошлины.
  2. Открытие процедуры после того, как несостоятельность доказана. Официальное уведомление кредиторов об инициации банкротства с целью предоставить им возможность выдвинуть требования.
  3. Выбор арбитражного управляющего. Специалист ведет дело, координирует взаимоотношения сторон. Его услуги оплачивает должник.
  4. Запуск реструктуризации. Ведет к прекращению начисления пени, штрафов по кредитным обязательствам. План отсрочки составляется на три года при условии, что за это время должник сможет погасить долги.
  5. Реализация имущества должника. Проводится, если реструктуризация неэффективна. Деньги идут на погашение обязательств. Если средств не хватило, часть долга списывается по решению суда. Не подлежат изъятию: единственное жилье, личные вещи, государственные награды, имущество для профессиональной деятельности.
  6. Утверждается мировое соглашение, должник объявляется банкротом.

ВАЖНО! В пакет бумаг при банкротстве физлиц должны входить личные документы и опись ценного имущества, подтверждение долгов и доходов за истекшие 3 года. Обязательна справка из налоговой инспекции о том, что гражданин не занимается частным предпринимательством.

Последствия банкротства граждан

Гражданин находится в статусе банкрота в течение 5 лет с момента вынесения судебного решения. Это приводит к таким временным ограничениям:

  • запрет банкротства в пятилетний срок;
  • сложности с получением новых займов;
  • запрет на предпринимательство, работу на руководящих постах в течение трех лет;
  • до продажи изъятого имущества ограничение на выезд из России.

ВАЖНО! Умышленное сокрытие имущества или намеренное банкротство ведет к уголовной ответственности.

Профессиональная правовая помощь при оформлении банкротства физических лиц

«Юридическое бюро № 1» предлагает профессиональную помощь гражданам, которые решили избавиться от долговой кабалы путем инициации собственного банкротства. Наши специалисты успешно справляются с рядовыми и неординарными случаями, грамотно оценивают перспективы дел и дают честные прогнозы. Каждое пятое разбирательство удается решить до суда.

Обращение в нашу фирму банкротства физлиц обеспечит такие преимущества:

  • профессиональное консультирование, детальный анализ финансового положения и поиск оптимальных решений;
  • ведение дел клиента до полного завершения, в том числе — сбор документов, их подача в арбитражный суд, предоставление услуг управляющего;
  • максимально выгодный итог для клиента;
  • разумные цены, стоимость услуг прописывается в договоре и не меняется.

Записаться на первую бесплатную консультацию по вопросам банкротства физических лиц вы можете по телефону 8 (812) 701-06-06 или онлайн. При письменном обращении детально опишите проблему. Мы разберемся в ситуации и перезвоним, чтобы дать грамотный ответ.

Процедура банкротства физических лиц стала доступнее. С 1 сентября вступил в силу федеральный закон №289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».

До сих пор банкротом признавали должника, чей долг перед кредиторами составлял не менее 500 тыс. рублей, а просрочка по кредиту была не меньше 3 месяцев. Стоимость проведения процедуры банкротства была достаточно высока, потому что должнику необходимо было оплатить услуги финансового управляющего. Затраты на проведение банкротства оцениваются в сумму не менее 100 тыс. рублей.

После вступления в силу изменений в законодательство с 1 сентября должник может быть признан банкротом в упрощенном порядке при наличии долга в размере от 50 до 500 тыс. рублей. Платить за проведение процедуры банкротства не придется, а подать заявление на признание себя банкротом можно через МФЦ.

При этом упрощенную процедуру банкротства проводят, только если у должника нет имущества, на которое можно было бы наложить взыскание.

Однако наряду с теми заемщиками, ради которых принимались изменения в законодательство, упрощенной процедурой банкротства могут воспользоваться недобросовестные клиенты банков. Готовясь к банкротству в упрощенном порядке, они могут попытаться скрыть имеющееся у них имущество, заранее подарив квартиру или продав ее третьим лицам.

Еще по теме: Как покупателю защитить себя от покупки квартиры банкрота?

Проверка квартиры за 46 минут, не выходя из дома

Судебный департамент при Верховном Суде РФ опубликовал отчет, содержащий статистические сведения о работе арбитражных судов субъектов РФ по делам о банкротстве за 2019 г.

По мнению партнера и руководителя практики «Арбитражное, налоговое и банкротное право» КА г. Москвы № 5, адвоката Вячеслава Голенева, изложенные в документе данные носят весьма удручающий характер. «Они печалят не качеством правосудия, которое по банкротным делам в России – одно из самых высоких, хотя и не совсем идеальное. Прежде всего отчет Судебного департамента удручает самими статистическими данными во взаимосвязи с текущей ситуацией в политической, экономической и социальной сферах. Он демонстрирует то, что если сейчас власть не предпримет широких и серьезных мер поддержки граждан и малого бизнеса (текущих мер пока явно не хватает), то возможно, что помогать уже через несколько месяцев будет некому», – полагает эксперт.

По его мнению, то, что сейчас происходит, с большой долей вероятности приведет к критическому сокращению среднего класса и малого предпринимательства – т.е. тех «малых собственников”, которые являются основой экономики. «Расходы потребителей сократятся до товаров первой необходимости, потребление же товаров длительного использования существенно уменьшится. Свободных денег у людей и бизнеса практически не останется, а многие из них и так не знают, что делать из-за излишней «закредитованности». Видимо, к концу года мы будем иметь вал новых банкротств. Под вопросом остается лишь реакция рынка: скидки, падение цен, рассрочки на товары, работы и услуги с перспективой возможного длительного и тяжелого восстановления или «замораживание” цен – с переходом в долгий кризис», – представил Вячеслав Голенев свой прогноз.

Количество заявлений и дел о банкротстве граждан неуклонно растет

В 2019 г. в арбитражные суды поступило 146 482 заявления о признании должника банкротом, что на 50 662 единицы больше соответствующего показателя за позапрошлый год.

Количество поступивших в суды заявлений о признании должника банкротом

Партнер юридической компании Tenzor Consulting, адвокат Антон Макейчук отметил, что прошлый год стал «рекордсменом» по поступившим заявлениям о банкротстве за всю историю: почти 150 тыс. заявлений, хотя еще в 2016 г. эта цифра составляла менее 68 тысяч. «Количество банкротящихся физлиц существенно увеличилось – подано 91 371 заявление. Характерно, что начиная с 2016 г. прирост количества подаваемых заявлений в отношении граждан составлял не более 50% по отношению к предыдущим годам, но в сравнении с 2018 г. он составил уже около 67% к 2018 г. Также прослеживается резкий скачок роста поданных заявлений о банкротстве юрлиц, так как в прошлом году поступило свыше 50 тыс. таких заявлений», – отметил адвокат.

Партнер юридической компании Tenzor Consulting Прогнозируемая в 2021 г. вспышка банкротств в отношении конкретных юрлиц, безусловно, затронет большое количество физических лиц в связи с массовым «разворотом» сделок и привлечением контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности, что породит новые дела о банкротстве, но уже в отношении граждан. В Арбитражном суде г. Москвы судей, рассматривающих дела о банкротстве, становится все больше и больше, но нагрузка на них все равно колоссальная (в день может доходить до 100 процессов). Соответственно, количественный состав судей необходимо будет увеличивать снова.

Адвокат АП Ставропольского края Нарине Айрапетян отметила, что количество принятых к производству заявлений за 2019 г. составило 123 054, из них наибольший удельный вес (67%) занимают заявления в отношении граждан, не имеющих статус индивидуального предпринимателя.

Количество дел, по принятым к производству заявлениям

«Анализируя данные предыдущих периодов, можно прийти к выводу, что процедура банкротства набирает популярность. Так, в анализируемом отчетном периоде (2019 г.) количество заявлений о признании должника банкротом увеличилось почти вдвое по сравнению с позапрошлым годом и свыше десятка раз по сравнению с 2015 г.», – отметила Нарине Айрапетян.

В 2019 г. арбитражные суды рассмотрели почти на 30 тыс. дел больше в сравнении с прошлым отчетным периодом.

Количество рассмотренных дел

Адвокат АП Ставропольского края В текущих условиях процедура банкротства является неким спасательным инструментом для тех, кто уже не в силах справиться со своими долговыми обязательствами. Приведенная в отчете статистика лишь подтверждает это, так как совершенно очевидно, что граждан ждет упрощение процедуры признания банкротом. Не последнюю роль в этом, возможно, сыграет эпидемиологическая ситуация, сложившаяся в мире и у нас в стране, в частности.

Обеспечительные меры

Нарине Айрапетян назвала интересными статистические данные по рассмотренным заявлениям (ходатайствам) о принятии или отмене обеспечительных мер. «За отчетный период было рассмотрено 20 096 ходатайств, из них обеспечительные меры применены практически в половине случаев. Среди таких мер лидирующие позиции (59%) занимает запрет совершать определенные действия, который применялся почти в два с половиной раза чаще, чем арест активов», – отметила адвокат.

Среди оснований прекращения производств по-прежнему лидирует отсутствие средств, необходимых для возмещения судебных расходов. На втором месте находятся иные причины, а на третьем – удовлетворение или признание необоснованными требований заявителя.

Основания для прекращения производства

В разделе 3.7 отчета перечислены основания освобождения физлиц от исполнения обязательств, речь идет об индивидуальных предпринимателях и обычных гражданах. Нарине Айрапетян отметила, что если анализировать эти данные, то они сводятся всего лишь к трем причинам:

  • гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство (70 случаев, из них 62 касаются граждан, не имеющих статуса ИП);
  • гражданин не представил необходимые сведения или предоставил недостоверные сведения финансовому управляющему или суду (366 случаев, касающихся граждан, не являющихся ИП);
  • при возникновении или исполнении обязательства, на котором основывались требования в деле о банкротстве, гражданин действовал незаконно (41 случай в отношении ИП и 326 в отношении граждан, не имеющих такого статуса).

Причины для возбуждения производства по делу о банкротстве

Из справки к отчету следует, что 16 921 заявление о банкротстве юрлиц поступило по требованиям на сумму долга от 500 тыс. до 3 млн руб. В отношении же граждан без статуса ИП такой показатель составил уже 57 986 единиц. Аналогичные показатели за 2018 г. выглядели гораздо скромнее. Так, число заявлений о банкротстве юрлиц по требованиям на сумму долга от 500 тыс. до 3 млн руб. составило 11 460 единиц. В отношении обычных граждан данный показатель был равен всего лишь 34 589.

Количество принятых к производству заявлений по сумме долга

Нарине Айрапетян полагает, что системное уменьшение суммы списываемого долга свидетельствует о популярности процедуры банкротства среди широких слоев населения. Она добавила, что с ростом числа обратившихся лиц снижается и сумма списываемого долга, поэтому преимущества банкротства со временем становятся все более очевидными. «Появляется довольно значительный пласт граждан, которые прошли процедуру банкротства и признаны несостоятельными. Людей все меньше начинают пугать процедурные моменты в виде временных арестов счетов и накоплений, ограничений на возможность совершения ряда сделок, невозможности в течение трех лет занимать управляющую должность и др. Кроме того, некоторых пугало, что физическое лицо обязано сообщать кредиторам о ранее проведенной процедуре банкротства, а это означает фактическую невозможность последующего кредитования, во всяком случае в течение некоторого времени», – полагает Нарине Айрапетян.

Партнер и руководитель практики «Арбитражное, налоговое и банкротное право» КА г. Москвы № 5, адвокат Обязательства в размере от одного до трех млн рублей – самые распространенные в экономике, особенно в сфере малого и среднего бизнеса. Если они переходят в разряд неоплатных, ради которых заявители-кредиторы и сами должники идут в банкротство, то это свидетельствует об агонии экономики «малых дел” малого предпринимательства и его мелких личных нужд. Добавьте к этому пандемию коронавируса, низкий курс рубля, падение цены на нефть, а также основных экономических показателей – и на выходе можно заключить, что страна идет к потенциальному коллапсу экономики. Крупный бизнес, конечно, выживет, как и те, у кого имелась хоть какая-то «подушка безопасности”. С трудом, но выживут госкорпорации и бюджетники. Что касается перспектив для малого и среднего бизнеса, то вместо них, на мой взгляд, останется лишь «выжженная земля”. Мы еще до конца не осознаем последствия текущего кризиса, отчет Суддепа дает лишь понимание того, что было практически сразу перед эпидемией и кризисом.

Текст: Зинаида Павлова
Инфографика: Юлия Богатырева