Индоссант

Энциклопедия МИП » Гражданское право » Гражданское право » Переход прав, удостоверенных документарными ценными бумагами

Любые виды ценных бумаг предполагают переход всей совокупности прав, которые они удостоверяют

Благодаря детальному регулированию обязательных элементов документарных ценных бумаг, которое, в ряде случаев, дополняется наличием носителя, обладающего большим количеством степеней защиты, они являются признаваемым и востребованным способом привлечения капиталов. Однако есть и другие факторы, способствующие популярности таких объектов гражданских прав. Одними из них служат правила, которыми регулируется передача прав по ценной бумаге и ее способы.

Они установлены в ст. 146 ГК.

Особенности передачи прав по документарным ценным бумагам

Порядок действий при передаче прав зависит от того, к какому виду относится документ-основание.

Однако есть и особенность, характерная для всех таких ценных бумаг. Любые их виды предполагают переход всей совокупности прав, которые они удостоверяют (ч.1 ст. 146 ГК).

Это правило может не применяться в случаях, когда иное предусматривается нормами законодательства. Примером служит закладная по ипотеке (ч.2 ст. 48 одноименного закона). Согласно этому акту, предусматривается переход прав по закладной, за вычетом уже исполненных заемщиком обязательств.

Порядок передачи прав, удостоверенных предъявительской ценной бумагой

Понятие предъявительской ценной бумаги предполагает наличие прав лица, обладающего ей на законных правах, потребовать исполнения по этому документу. Такие объекты предполагают наиболее простое обращение. Для перехода прав по предъявительским ценным бумагам, достаточно передать их контрагенту. В этом случае, желательно составить передаточный акт.

Эти действия, совершенные отношении предъявительских документарных ценных бумаг, могут быть предметом как возмездного, так и безвозмездного договора. В таких случаях, на них будут распространяться правила тех норм ГК, которыми регулируются соответствующими нормами ГК о соглашениях.

Порядок передачи прав, удостоверенных именной документарной ценной бумагой

Понятие именных ценных бумаг изложено в ч. 4 ст. 143 ГК. Речь идет о документе, права обладателя которого отражены в специальном реестре, ведущимся организацией имеющей лицензию вести соответствующий учет. К ним также относятся все ценные бумаги, переданные в порядке цессии.

Передача прав по документарным ценным бумагам именного типа охватывает почти все их виды. В качестве исключения выступает сберегательная книжка на предъявителя, не допускающая передачи. Кроме того, ст. 880 ГК устанавливает прямой запрет на передачу прав по именному чеку.

Технически, эта процедура представляет собой совершение именной передаточной надписи на ценой бумаге, либо заключение договора цессии. Последний представляет соглашение между старым и новым кредитором о переходе соответствующих прав требования. Он заключается в простой письменной форме. При этом, согласие должника не требуется.

Заключение этого договора предполагает ответственность первоначального кредитора за то, что требования актуальны и могут быть предъявлены должнику. В случае с неисполнением должником своих обязательств ситуация иная.

Первоначальный кредитор не несет ответственности за это.

Если речь идет о нескольких переходах, то все они должны быть подтверждены непрерывной цепочкой подтверждающих документов или надписей.

Дополнительные подтверждающие основания

В качестве дополнительных оснований, подтверждающих переход, закон предусматривает следующее:

  • Отметка нотариуса, если смена кредитора связана с процедурой наследования. В этих случаях, она производится на самой ценной бумаге и имеет силу передаточной надписи.
  • Если речь идет о принудительной реализации имущества с публичных торгов, то подтверждающим основанием служит отметка лица, уполномоченного их проводить.
  • При переходе, обусловленном решением суда, подтверждающую отметку ставит лицо, уполномоченное осуществить исполнение судебного акта.

Взаимодействие с лицом, осуществляющим учет именных ценных бумаг

Действующий прядок предполагает обязательное внесение данных о новом владельце ценной бумаги лицом, ведущим их учет. При этом, предусматривается особая процедура. Если осуществляется учет, то передача сопровождается составлением соответствующего акта. Указанный документ подписывается в присутствии лица, ведущего учет.

Возможны ситуации, когда последнее будет уклоняться от исполнения своих обязанностей. В этом случае, новый кредитор вправе обратиться в суд с требованиями осуществить учет.

Порядок передачи прав, удостоверенных ордерной ценной бумагой

Понятие ордерной ценной бумаги предусмотрено ч. 3 ст. 143 ГК. К ним относятся все документы, права требования по которым перешли к текущему владельцу от предыдущего, совершившего индоссамент.

Наиболее распространенные виды таких документарных бумаг – векселя как простого, так и переводного типа. К последнему относятся банковские векселя. Эти финансовые инструменты получили широкое распространение.

Что такое индоссамент?

Понятие индоссамента в законодательстве не содержится. Однако наука гражданского права определяет его как передаточную надпись, совершенную индоссантом, подтверждающую переход прав, либо их части, по ордерной ценной бумаге к индоссату.

Порядок его совершения предусмотрен положением «О переводном и простом векселе».

Виды индоссаментов

Положение предусматривает следующие виды индоссаментов.

  • Бланковый. Он не предусматривает указания на лицо, в пользу которого должно производиться исполнение обязательств, определенных в тексте векселя. Он имеет силу лишь в тех случаях, когда совершен на оборотной стороне документа, либо на добавочном листе. При этом, достаточно лишь подписи индоссанта.
  • Ордерный. Соответствующее понятие предполагает совершение предусмотренных в тексте векселя действий приказу лица, указанного в индоссаменте.
  • Препоручительный индоссамент. Особенностью этого вида является ограничение, заключающееся лишь в возможности осуществлять права кредитора. Такой индоссамент не допускает дальнейшей передачи векселя другим лицам.

Дополнительной особенностью является необходимость получения доверенности индоссанта на обращение в суд по вопросам исполнения обязательств кредитором.

Требования к совершению индоссаментов

Общие требования к тому, как должен совершаться индоссамент, изложены в главе 2 положения.

Необходимо учитывать следующее:

  • Индоссамент не совершается под условием. В случае, если указанное требование не соблюдено, дополнительные условия не имеют юридической силы.
  • Не допускается частичная передача прав требования по обязательствам. В противном случае, индоссамент является недействительным.
  • Если передаточная надпись зачеркнута, она считается несовершенной.
  • Надпись совершается на переводном векселе, либо на дополнительном листе.
  • Обязательно наличие подписи индоссанта.

Если совершение индоссамента произошло после предъявления протеста в неплатеже, либо после пропуска срока для осуществления последнего, то возникают последствия обычной уступки права требования, действующие при переходе прав по именной ценной бумаге.

Дополнительные основания для перехода прав по ордерной ценной бумаге

В отдельных случаях, возможен переход прав, если индоссамент не совершен. К ним относится процедура наследования, по итогам которой нотариус ставит соответствующую отметку на вексель. Последняя обладает той же юридической силой, что и индоссамент. Аналогична и ситуация с принудительной продажей имущества на публичных торгах.

Индоссамент заменяется отметкой уполномоченного на соответствующие мероприятия лица.

Если предметом судебного спора служит вексель простого или переводного типа, то переход прав по нему оформляется отметкой лица, на которое возлагается исполнение итогового акта.

Индоссамент – передаточная подпись на ценной бумаге (векселе, чеке, коносаменте), подтверждающая передачу всех либо части прав согласно этому документу к прочему лицу.

Индоссамент, как правило, проставляется на обратной стороне ценной бумаги либо на вспомогательном листе (аллонже).

Процедура передачи прав на ценную бумагу

Процедура проведения операции по передаче прав на ценную бумагу производится в присутствии двух сторон.

Первая сторона (индоссант) передает другой стороне все полномочия по использованию векселя или чека, на оборотной стороне которого проставлен индоссамент. По окончании передачи прав это лицо, естественно, теряет возможность оспорить операцию или вернуть ценную бумагу обратно.

Вторым участником процедуры является индоссат. Он становится держателем всех прав, перечисленных в документе.

Отметим, что индоссамент векселя – не единожды возможная смена владельца.

Переводной вексель может менять своих держателей неограниченное число раз. При этом по правилам осуществления торговых операций надписи на обратной стороне проставляются по очереди сверху вниз. То есть, последняя из появившихся заметок указывает на настоящего владельца бумаги.

Требования к индоссаменту

Для того, чтобы рассматриваемая надпись имела юридическую силу, она должна соответствовать определенным требованиям.

Согласно вексельному законодательству, требования к индоссаменту таковы:

  • Индоссамент не должен содержать в себе перечень каких-либо обязанностей и условий – как по отношению к индоссанту и индоссату, так и касательно третьих лиц. То есть, эта подпись должна быть простой;

  • Безусловность является вторым критерием признания индоссамента правомочным. То есть, никакие настоящие или будущие события или действия не должны влиять на юридическую силу надписи.

  • Индоссамент не должен содержать каких-либо объяснений;

  • Индоссамент должен быть подписан осуществившим его лицом – индоссантом;

  • Индоссамент должен не иметь возможности являться выборочным;

  • Индоссамент должен передавать приобретающему вексель все заключающиеся в этом важном документе полномочия. То есть, индоссамент должен передавать все права по ценной бумаге от предыдущего хозяина новому. Тогда надпись называется полной. Если индоссамент переносит не все права, он называется частичным и полной юридической силы не имеет.

Отметим, что все индоссаменты должны быть написаны четко и разборчиво. При этом все оттиски печатей должны быть хорошо видны и полностью соответствовать наименованию юридического лица или индивидуального предпринимателя, представленного в записи.

Ответственность сторон при индоссаменте

При индоссаменте предусмотрена следующая ответственность сторон:

  • Любое лицо, подписавшее вексель, становится соответчиком по займу и получает право регрессивного требования к абсолютно всем прочим подписавшимся;

  • Любой подписавшийся может быть привлечён к оплате;

  • Чтобы избежать солидарной ответственности с должником согласно векселю, необходимо определить особый индоссамент (надпись «без оборота», «без оборота на меня»).

  • Передача прав согласно векселю происходит не посредством цессии, как у других ценных бумаг, а посредством индоссамента. В данном случае права принимаются через передаточную надпись.

Ограничения прав при индоссаменте

При составлении любого вида индоссамента могут присутствовать оговорки.

Их вправе вносить в текст записи лишь индоссант.

Это, в свою очередь, влияет на его положение в последующей цепочке отношений.

Примечания могут быть следующего вида:

2. Вторым видом оговорок является безоборотная. С ее помощью индоссант может полностью исключить себя из будущих отношений по поводу вексельных прав. Она может выглядеть как «платить приказу _____Ф. И. О._____ без оборота на меня». Таким образом, индоссант снимает с себя всю ответственность по платежам и акцептам не только перед сторонними лицами, но и перед индоссатом.

Виды индоссамента

На практике различают следующие виды индоссамента:

— Бланковый индоссамент – это передаточная подпись без указания лица, которому должно быть предъявлено исполнение по векселю. В общем случае бланковый индоссамент соответствует ценной бумаге «на предъявителя». Бланковый индоссамент состоит из одной только подписи (и печати при необходимости) на обратной стороне векселя. При этом векселедержатель может:

  • заполнить бланк путем проставления своего имени либо путем проставления имени какого-либо другого лица (и тем самым превратить бланковый индоссамент в ордерный индоссамент);

  • индоссировать вексель с использованием нового бланкового индоссамента либо ордерного индоссамента;

  • передать вексель третьему лицу без заполнения бланка и совершения индоссамента.

— Ордерный (именной) индоссамент – передаточная подпись с указанием лица, которому или приказу которого должно быть выполнено исполнение по векселю. В ордерном индоссаменте учтено распоряжение в индоссаменте личности (нового приобретателя векселя), которой передается вексель. В такого рода надпись допускается ввести следующие ремарки:

  • «Не приказу» (вексель имеет возможность быть отдан только с соблюдением формы и с результатами обычной цессии – решение полномочия условия, поручитель никак отвечает за выполнение должником вексельного обещания, и заимодавец не имеет возможности представить ему правило о плате вексельной суммы).

  • «Платите (название), но не его приказу».

  • «Без оборота на меня» (трассант снимает с себя обязательство производить выплаты согласно предоставленной бумаге).

— Препоручительный индоссамент. В этом случае право собственности на вексель не передается, но за держателем ценной бумаги закрепляется право действовать по векселю в качестве поверенного в интересах индоссанта. При этом допустимы следующие формулировки: «К получению», «Как доверенному», «В порядке препоручения», «Валюта на инкассо», «Валюта к получению», «Для получения платежа», «На инкассо». Индоссировать такой вексель можно только в порядке препоручения.

— Залоговый индоссамент. В этом случае право собственности на вексель не переносится. На залоговом индоссаменте допустимо написание таких формулировок: «валюта в обеспечение», «валюта в залог», либо иной формулировки, из прочтения которой становится очевидно, что вексель передаётся в залог.

— Безоборотный индоссамент. В этом случае передаточная надпись содержит оговорку «без оборота на меня» и освобождает индоссанта от солидарной ответственности по векселю.

Оформление индоссамента

Индоссамент должен быть оформлен в письменной форме:

  • в самом векселе (на противоположной стороне документа, образующего сам вексель),

  • в добавочном листе векселя, основательно прикреплённом к векселю (аллонже).

Любые иные виды оформления делают индоссамент недействительным.

Индоссамент должен включать данные о индоссате (получателя векселя):

  • фамилию, имя, отчество физического лица (название юридического лица),

  • местоположение,

  • номер расчетного счета.

В случае наполнения бланкового индоссамента (без указания определённого лица, которому передаются полномочия согласно этому векселю) данные сведения указанию не подлежат.

Кроме этого, уполномоченное лицо должно внести правильно оформленную передаточную пометку – в противном случает индоссамент будет считаться недействительным.

Также здесь должна быть подпись (руководителя организации, главного бухгалтера) и печать индоссанта.

olegas
2 года ago / 38 Views

Этот термин имеет прямое отношение к таким ценным бумагам как векселя. О том, что такое вексель подробно рассказано вот в этой статье: Что такое вексель простыми словами. Здесь же я приведу лишь общее определение этой ценной бумаги.

В общем виде, вексель представляет собой бумагу удостоверяющую право одного лица (векселедержателя) получить с другого лица (векселедателя или трассата, в случае переводного векселя) определённую сумму денег.

Пример передаточной надписи на векселе с указанием индоссанта и индоссата

Так вот, вексель может быть как именным (без права передачи), так и ордерным (с правом передачи по индоссаменту).

Именным вексель становится в том случае, когда векселедатель или векселедержатель размещают на нём определённую ректа-оговорку (обычно в виде надписи «не приказу»). Передать такой вексель по индоссаменту невозможно, его передача может быть осуществлена только посредством цессии.

Ордерный вексель, как уже говорилось выше, может быть передан другому лицу. Например, его можно использовать в качестве средства оплаты за товары или услуги. Для того, чтобы передать такой вексель (и, соответственно, право получения по нему указанной суммы денег) векселедержатель должен сделать на нём надпись с указанием того лица, которому он передаётся. Эта надпись называется индоссаментом, а тот, кто её сделал (предыдущий владелец векселя) становится индоссантом.

Итак, индоссант – это лицо осуществляющее передачу векселя посредством нанесения на нём соответствующей передаточной надписи (индоссамента).

Устаревший термин, синоним слова индоссант – жирант. Именно так раньше называли того, кто передавал вексель от своего имени другому лицу. Происходит термин из итальянского языка от слова girante – перевести сумму. А передача прав по векселю, соответственно, называлась жированием.

Осуществляя передачу прав по векселю другому лицу, индоссант, вместе с этим, принимает на себя солидарную с векселедателем ответственность. Это означает, что в том случае, если по предъявлению векселя к оплате, векселедатель не исполнит своих обязательств и не заплатит по нему, то держатель векселя может потребовать оплаты от того, кто ему этот вексель передал, то есть, от индоссанта.

Индоссант может запретить дальнейшую передачу векселя (наложить запрет на новый идоссамент) посредством внесения ректо-оговорки типа «Без оборота на меня». В этом случае он освободит себя от ответственности перед теми лицами, которым вексель впоследствии будет передан (индоссирован).

Простой пример

Допустим г-н А занял у г-на Б определённую сумму денег и, соответственно, выписал ему вексель на эту сумму. То есть, г-н А стал векселедателем, а г-н Б – векселедержателем.

Далее г-ну Б срочно потребовалось приобрести товар у г-на В и он, вместо наличных денег, расплатился с ним векселем. Для этого он сделал на нём передаточную надпись (индоссамент) в пользу г-на В. То есть, г-н Б из векселедержателя превратился в индоссанта (жиранта), а г-н В стал индоссатом.

Индоссат – лицо, которому передаётся вексель посредством внесения в него индоссантом передаточной надписи (индоссамента).

Теперь в том случае, если г-н В предъявив вексель к исполнению г-ну А (изначально выписавшему его) не получит от него свои деньги, то он вправе будет требовать их от г-на Б (выступившего индоссантом по векселю).

В этой статье речь идет о возможности составления и, главное, о юридических последствиях так называемого «безоборотного индоссамента», на основании которого индоссант снимает с себя ответственность за платеж в случае неоплаты векселя обязанным лицом, то есть об оговорке «без оборота на меня» в тексте индоссамента либо иной равнозначной оговорке.

Безоборотный индоссамент: «за»

Статья 15 Унифицированного закона о переводных и простых векселях (далее — УЗВ), введенного в действие Женевской конвенцией 1930 года, говорит о том, что поскольку не оговорено обратное, индоссант отвечает за акцепт и за платеж. Часть вторая этой же статьи предусматривает, что индоссант может запретить новый индоссамент, в таком случае он не несет ответственности перед теми лицами, в пользу которых вексель был после него индоссирован.

Различное понимание положений части первой этой статьи и ее толкование порождают неопределенность ситуации. Речь идет о так называемой оговорке «без оборота на меня», либо безоборотном индоссаменте. Лица, которые проставляют такой индоссамент, считают, что действуют в полном соответствии с частью 1 статьи 15 УВЗ, оговаривая специальные условия ответственности перед последующими векселедержателями, т.е., освобождают себя от ответственности за возможный платеж в будущем. Подобная позиция подтверждается, в частности, отсутствием прямого запрета устанавливать такое условие, а также фразой части первой статьи 15: «поскольку не оговорено обратное».

Косвенное подтверждение данного понимания содержится и в нормах законодательства, в частности, в Положении о порядке осуществления банками операций с векселями в национальной валюте на территории Украины, утвержденном постановлением Правления Национального банка Украины от 16 декабря 2002 года № 508, зарегистрированным в Министерстве юстиции Украины 28 февраля 2003 года под № 174/7495. Данное Положение содержит определение термина «безоборотный индоссамент»: это такая форма индоссамента, в соответствии с которой индоссант перед своей подписью осуществляет надпись: «без оборота на меня» либо другую равнозначную оговорку. Это предоставляет индоссанту возможность избежать предъявления к нему претензий в случае неоплаты векселя обязанным по нему лицом.

Помимо этого Положение регулирует ряд правоотношений, связанных с безоборотным индоссаментом, в частности предусматривает такой вид учета векселя, как безоборотный, при котором предъявитель векселя выбывает из числа обязанных по векселю лиц. Осуществляется это путем составления предъявителем в тексте индоссамента безоборотной оговорки, либо предъявитель передает банку векселя без составления индоссамента, если последний индоссамент бланковый либо на предъявителя.

Кроме этого, пункт 5.2. этого же Положения предусматривает, что векселя, не оплаченные в срок, с целью использования права регресса могут быть опротестованы, но банк и без протеста сохраняет за собой право требования и регресса по простым векселям, все индоссаменты на которых безоборотные.

В случае если проставляется безоборотный индоссамент, обязательства банка по расчетам с использованием векселей прекращаются с этого же момента. А вот в случае, если банк не снимает с себя ответственность безоборотной оговоркой, то обязательства банка прекращаются только после оплаты векселя банком в порядке регресса.

Следует отметить, что сфера действия настоящего Положения распространяется на банки, как следует из названия и общих положений. Однако с учетом того, что данный нормативный акт является частью законодательства Украины, а также с учетом большой степени участия банков в вексельных операциях, всем прочим участникам вексельных отношений следует учитывать позицию Национального банка в этом вопросе.

Российская практика

Российское законодательство идет по пути подобного толкования этой ситуации. В качестве примера можно привести Положение Банка России «О проведении Банком России переучетных операций» от 30 декабря 1998 года. Данное Положение, во-первых, предусматривает, что векселя, имеющие ограничительные оговорки («без оборота», «без протеста», «оборот без издержек» и прочие), к переучету Банком России не принимаются. В то же время в случае, если Банк России осуществляет продажу векселя, на нем совершается индоссамент от имени Банка России в пользу конкретного лица с оговоркой «без оборота на Банк России», исключающей предъявление к Банку России регрессного требования.

«Против»

Несмотря на все вышесказанное, есть немало противников возможности и, главное, законности безоборотных индоссаментов. Основным их аргументом является то, что если возможность составления таких оговорок, как «без протеста», «оборот без издержек» на индоссаменте прямо предусматривается УВЗ, то такой оговорки, как «без оборота» в тексте УВЗ нет. Напротив, часть первая статьи 12 УВЗ предусматривает, что индоссамент должен быть безусловным и любое ограничивающее условие считается ненаписанным, т.е. не имеет никаких юридических последствий.

В то же время, в соответствии со статьей 47 УВЗ, все трассанты, акцептанты, индоссанты и лица, обеспечивающие авалем платеж по векселю, являются солидарно обязанными перед держателем. Держатель имеет право предъявить иск к каждому из этих лиц отдельно и ко всем вместе, при этом необязательно соблюдать ту последовательность, в которой они обязывались. Такое же право принадлежит каждому лицу, которое поставит свою подпись на векселе после того, как примет его и осуществит по нему платеж. Этой статьей не предусматривается никаких исключений, в том числе и касательно безоборотных индоссаментов.

Что же касается апеллирования к словам части первой статьи 15 «поскольку не оговорено обратное», то, по их мнению, речь в данном случае идет лишь о положениях части второй этой статьи, а именно о запрете новых индоссаментов, при котором индоссант не будет нести ответственность перед теми лицами, в пользу которых он будет после этого индоссирован.

Еще одним аргументом противников составления безоборотного индоссамента является то, что если бы это было возможно и имело бы законную силу, то каждый индоссант делал бы именно безоборотный индоссамент, снимая с себя всю ответственность после передачи векселя. А это привело бы к игнорированию положений статьи 47 УВЗ о солидарной ответственности индоссантов, которая распространялась бы в таком случае только на тех «нерадивых» индоссантов, которые пропустили эту оговорку в своих индоссаментах.

Обращение к судебной практике, к сожалению, не дает никаких результатов, так как есть противоположные судебные решения, подтверждающие и ту и другую позиции.

Исходя из неопределенного законодательством регулирования безоборотного индоссамента, участникам вексельного рынка следует самостоятельно определяться, нужно ли ставить оговорку «без оборота на меня» в индоссаментах векселей, учитывая возможные связанные с этим риски.

На наш взгляд, составление безоборотного индоссамента не противоречит законодательству, более того, возможность его составления прямо предусмотрена частью первой статьи 15 УВЗ. Самым серьезным аргументом противников безоборотного индоссамента, на наш взгляд, является правило солидарности ответственности всех трассантов, акцептантов, индоссантов и авалистов. Но, например, никто не будет оспаривать отсутствие ответственности индоссанта в случае осуществления им запрета новых индоссаментов перед теми лицами, в пользу которых вексель был после индоссирован, в порядке части второй статьи 15 УВЗ. Таким же образом, если «оговорить обратное» в индоссаменте векселя, то существует возможность снять с себя ответственность за последующий платеж в случае неоплаты векселя обязанным лицом.

Следует отметить, что практика различных стран также по-разному регулирует безоборотный индоссамент. В качестве примера прямой возможности составления безоборотного индоссамента можно привести Единообразный торговый кодекс США (1962, Uniform Commercial Code), на основании которого были приняты коммерческие кодексы отдельных штатов

(см. например, ст. 3415 (b) Коммерческого кодекса Калифорнии), Закон о векселях Австрии (1955, Bills of Exchange Act).

3.7. Чек

Чеком признается ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

В чековых отношениях участвуют три лица – чекодатель, плательщик и чекодержатель (ремитент). Круг этих лиц может быть расширен в результате передачи чека по индоссаменту или предоставления гарантии платежа по чеку (аваль).

Чекодатель – это юридическое или физическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Чекодатель не может быть плательщиком. В качестве плательщика по чеку может быть указан только банк, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков. Чекодержатель – это кредитор, перед которым имеет обязательства плательщик, а в случае неоплаты чека – и чекодатель.

Основанием для выдачи чека является соглашение между чекодателем и плательщиком (чековый договор), согласно которому последний обязуется оплатить чеки при наличии у него средств, находящихся на счете.

Чеки, выпускаемые банками, должны содержать все обязательные реквизиты, установленные ГК, а также могут иметь дополнительные реквизиты, определяемые целями их применения. Форма чека устанавливается банком самостоятельно.

Виды чеков различаются в зависимости от срока платежа, порядка владения и др. (табл. 3.7.1).

Таблица 3.7.1. Классификация чеков.

Чек может быть выдан или на предъявителя (предъявительский чек), или приказу определенного лица (ордерный чек), или на имя определенного лица (именной чек). Чек может быть выдан приказу или на имя чекодателя. Если в чеке не указано, что он выдан приказу или на имя определенного лица, чек считается выданным на предъявителя.

По возможности передачи другому лицу: чеки индоссируемые и неиндоссируемые. Именной чек не подлежит передаче. Передача ордерного чека совершается посредством передаточной надписи на обороте чека-индоссамента.

Индоссамент бывает: бланковый, именной, целевой и безоборотный. На именном индоссаменте указывается конкретное лицо, которому передается чек, и подпись передающего лица. Бланковый индоссамент – на предъявителя, оформляется подписью чекодержателя. Целевой индоссамент: держатель чека указывает на обороте цель передачи чека другому лицу и ограничивает возможность получения денег по чеку. Безоборотный индоссамент – индоссамент, ограничивающий или исключающий возможность предъявления претензий по чеку в случае его неоплаты; держатель чека использует слова «без оборота» в тексте индоссамента.

В зависимости от территории, на которой выписаны чеки, их можно разделить на национальные, которые выписаны на территории государства; стран СНГ, выпущенные на территории стран СНГ; международные, оформленные на территории другого государства.

Чек должен быть предъявлен к оплате в установленные сроки: в течение 10 дней со дня его выдачи, если чек выписан на территории РФ; в течение 20 дней, если чек выписан на территории стран СНГ; 70 дней, если чек выписан на территории другого государства. Отзыв чека до истечения срока для его предъявления не допускается.

Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля. По гарантированности оплаты чеки делят на авалированные, частично авалированные и неавалированные. Гарантированные чеки снабжены отметкой о поручительстве – авалем. Авалист (им может быть любое лицо, за исключением плательщика) должен указать, за кого он поручается.

Чеки бывают расчетные и кассовые. Расчетный чек – это чек, который применяется для осуществления безналичных расчетов. Кассовый чек – это чек, который применяется для получения наличных денежных средств.

Чек может быть кроссированным. Это чек, лицевая сторона которого перечеркнута двумя параллельными линиями. Кроссирование бывает общим и специальным. Если между двумя параллельными линиями вписано наименование кредитного учреждения (специальное перечеркивание), то это специальное кроссирование, и чек может быть оплачен лишь поименованному кредитному учреждению. Чек, на лицевой стороне которого проведены две параллельные линии (общее перечеркивание), независимо от того, проведены ли они чекодателем или кем-либо из чекодержателей, может быть оплачен только кредитному учреждению. Такое кроссирование является общим.

Тест 1. Выбор верного ответа

1. Письменное поручение чекодателя банку уплатить чекополучателю указанную в нем сумму денег – это:

а) чек;

б) вексель;

в) депозитный сертификат.

2. Гарантийная надпись на чеке или векселе называется:

а) индоссамент;

б) акцепт;

в) аваль.

3. Плательщиком по чеку всегда выступает:

а) банк;

б) чекополучатель;

в) чекодатель.

4. Чек является:

а) расчетным документом и банковской ценной бумагой одновременно;

б) капиталораспорядительной ценной бумагой;

в) инвестиционной ценной бумагой.

5. Особенностью чека является:

а) возможность его погашения;

б) невозможность его покупки на вторичном рынке;

в) возможность его выписки.

6. Основные функции чека:

а) средство платежа;

б) средство получения платежа;

в) средство получения платежа и средство обращения.

7. Чек без указания наименования чекодержателя:

а) рассматривается как чек на предъявителя;

б) считается недействительным;

в) рассматривается как ордерный чек.

8. В течение какого срока со дня выписки чек является действительным согласно нормативно-правовому акту ЦБ РФ:

а) 5 дней;

б) 10 дней;

в) 40 дней.

9. Плательщиком по чеку могут быть:

а) исключительно банки;

б) банки и профессиональные участники рынка ценных бумаг;

в) любые коммерческие организации, за исключением производственных кооперативов.

10. Покрытием чека в банке чекодателя могут быть:

а) только денежные средства, депонированные чекодателем на отдельном счете;

б) средства, депонированные чекодателем на отдельном счете, а также средства на соответствующем счете чекодателя не свыше суммы, гарантированной банком по согласованию с чекодателем при выдаче чеков;

в) средства, депонированные чекодателем на отдельном счете; средства на соответствующем счете чекодателя не более суммы, гарантированной банком по согласованию с чекодателем при выдаче чеков; средства третьего лица, имеющего расчетный счет в банке-плательщике по чеку, указанные чекодателем.

11. Форма чека определяется:

а) кредитной организацией самостоятельно;

б) Центральным банком РФ;

в) Министерством финансов РФ.

12. Участниками чекового правоотношения выступают:

а) два лица: чекодатель-банк и чекодержатель (коммерческая организация);

б) три лица: чекодатель, плательщик по чеку (исключительно банк) и чекодержатель;

в) четыре лица: банк-эмитент чеков, чекодатель, банк, исполняющий обязательство по чеку, и чекодержатель.

13. Если хотя бы один из обязательных реквизитов, установленных для чека в ГК РФ (за исключением указания места составления чека), отсутствует, то это обстоятельство:

а) лишает чек юридической силы;

б) делает гражданско-правовое обязательство, по которому выписан чек, недействительным;

в) влияет таким образом, как указано в вышеперечисленных пунктах.

14. Чек может быть выписан:

а) определенному лицу без каких-либо оговорок;

б) определенному лицу с оговоркой «приказу» (ордерный чек) или с оговоркой «не приказу» (именной чек);

в) определенному лицу с оговоркой «приказу» или без нее (ордерный чек); определенному лицу с оговоркой «не приказу» (именной чек); предъявителю с записью «предъявителю» (чек на предъявителя).

15. Выдача чека:

а) погашает денежное обязательство, во исполнение которого он выдан;

б) не погашает денежного обязательства, во исполнение которого он выдан;

в) погашает любое гражданско-правовое обязательство, во исполнение которого он выдан.

16. Чек должен содержать:

а) наименование «чек», наименование плательщика и получателя денежных средств, указание валюты платежа, указание о процентах, указание даты составления чека, указание срока исполнения чека, подпись чекодателя;

б) наименование «чек», поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму, наименование плательщика и указание номера счета, с которого должен быть произведен платеж, указание валюты платежа, указание даты и места составления чека, подпись чекодателя;

в) наименование «чек», поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму, наименование плательщика, подписи чекодателя и чекодержателя.

17. За неоплату чека перед чекодержателем солидарную ответственность несут:

а) чекодатель, плательщик, авалисты, индоссанты;

б) чекодатель, авалисты, индоссанты; плательщик не несет ответственности перед чекодержателем;

в) плательщик, авалисты, индоссанты; чекодатель не несет ответственности перед чекодержателем.

18. Авалистом по чеку может быть:

а) любое лицо;

б) плательщик;

в) любое лицо, за исключением плательщика.

19. Если чек выписан на территории стран СНГ, то он подлежит оплате в течение:

а) 10 дней;

б) 20 дней;

в) 70 дней.

20. Если чек выписан на территории другого государства, то он подлежит оплате в течение:

а) 10 дней;

б) 20 дней;

в) 70 дней.

Тест 2. Исключение несоответствия

1. Обязательные реквизиты чека по гражданскому законодательству РФ:

а) указание о процентах;

б) поручение плательщику выплатить определенную денежную сумму;

в) наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж;

г) указание валюты платежа;

д) указание даты и места составления чека;

е) подпись лица, выписавшего чек, – чекодателя;

ж) наименование «чек»;

з) наименование первого приобретателя чека.

2. Расчетный чек:

а) именной чек;

б) инкассированный чек;

в) переводной чек;

г) депозитный чек;

д) кроссированный чек;

е) индоссированный чек;

ж) предъявительский чек;

з) отзывной чек.

3. Банковские безналичные расчеты без использования ценных бумаг – это расчеты:

а) платежными поручениями;

б) инкассовыми поручениями;

в) по аккредитиву;

г) именными чеками;

д) ордерными чеками;

е) векселями;

ж) платежными требованиями;

з) депозитными сертификатами.

4. Операциями с чеком на рынке ценных бумаг являются:

а) выпуск;

б) погашение;

в) авалирование;

г) консолидация;

д) выплата обеспечения;

е) залог;

ж) получение страховых взносов;

з) индоссирование.

5. Ценные бумаги, выпускаемые исключительно банками, – это:

а) сберегательная книжка на предъявителя;

б) чек;

в) закладная;

г) депозитный сертификат;

д) именная сберегательная книжка;

е) сберегательный сертификат;

ж) банковская гарантия;

з) кредитная банковская карта.

Тест 3. Поиск альтернативы

Ответьте «Да» или «Нет».

1. Ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю, – это вексель?

2. Юридическое или физическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков, – это чекодержатель?

3. Может ли физическое лицо быть плательщиком по векселю?

4. Чек не требует акцепта плательщика?

5. В качестве чекодателя или чекодержателя может выступать физическое лицо?

6. Чекодатель не может быть плательщиком по чеку?

7. Чекодержатель – это кредитор, перед которым обязан плательщик, а в случае неоплаты чека – и чекодатель?

8. Основанием ли выдачи чека является соглашение между чекодателем и плательщиком?

9. Форма чека и порядок его заполнения определяются законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами?

10. Чек, не содержащий указание места его составления, рассматривается как подписанный в месте нахождения чекодателя?

11. Если в чеке не указано, что он выдан приказу или на имя определенного лица, чек считается выданным на предъявителя?

12. Индоссамент, ограничивающий или исключающий возможность предъявления претензий по чеку в случае его неоплаты, – это целевой индоссамент?

13. Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным?

14. Чек, который применяется для осуществления безналичных расчетов, – это расчетный чек?

15. Чек, который применяется для получения наличных денежных средств, – это расчетный чек?

16. Чек может быть кроссированным?

17. Кроссирование бывает общим и специальным?

18. Если между двумя параллельными линиями вписано наименование кредитного учреждения, то это – специальное кроссирование?

19. Чекодержатель, в случае отказа плательщика от оплаты чека, вправе по своему выбору предъявить иск к чековым должникам, несущим перед ним солидарную ответственность, и потребовать от них оплаты суммы чека?

20. Расчетные чеки могут быть: акцептованные и неакцептованные; лимитированные и нелимитированные; одногородние и иногородние?

Тест 4. Термин-определение

1. Найдите в правой колонке определение терминов, указанных в левой колонке.

2. Найдите в правой колонке определение терминов, указанных в левой колонке.