Крупные банкротства в России

Количество банков в России за последние годы постоянно снижается. Это подтверждает заключения экспертов, которые уже давно говорят, что в ближайшие годы в России останется около 500 банков. И действительно, прогнозы аналитиков по количеству банков оказались вполне реальными. Чтобы убедиться в этом, стоит посмотреть на количество банков в свете последних изменений в законодательстве по размеру уставного капитала.
Итак, сколько банков и не банковских КО в России и сколько из них мелких банков? В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на 01.01.2018 года количество коммерческих банков и не банковских организаций в России составляет – 561, из которых 230 (41%) можно отнести к крупным банкам. А на 01.01.2017 года количество коммерческих банков и не банковских организаций в России составляло – 623, из них — 246 (39,5%) можно твердо отнести к крупным и соответствующим требованиям по величине уставного капитала.
Из общего количества банков и не банковских КО на начало 2018 года — 277, или 49,4% зарегистрированы и имеют головной офис в Москве. При таком количестве банков в Москве и при ориентировочной численности населения Москвы за 2016 год — 12 300 000 человек получается, что на каждые 44,4 тысячи населения столицы приходится один банк.
Количество банков на 01.01.2018 года составило 561, то есть за прошедший 2017 год сократилось еще на 62 банка (623-561). А количество банков, начиная с 2008 г. сократилось уже на 575 банков (1 136 -561) что составляет 50,6%, и что самое неприятное — быстрыми темпами происходит сокращение банков практически по всем Федеральным округам.
Динамика общего количества действующих банков России в разрезе Федеральных округов, за последние 11 лет выглядит так:

Количество действующих банков в разрезе регионов России На 01.01 2008г. На 01.01 2009г. На 01.01 2010г. На 01.01 2011г. На 01.01 2012г. На 01.01 2013г. На 01.01 2014г. На 01.01 2015г. На 01.01 2016г. На 01.01 2017г. На 01.01 2018г
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 632 621 598 585 572 564 547 504 434 358 319
г.Москва 555 543 522 514 502 494 489 450 383 314 277
СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 81 79 75 71 69 70 70 64 60 49 43
ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 118 115 113 47 45 46 46 43 37 38 35
СЕВЕРО-КАВКАЗСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 57 56 50 43 28 22 17 17
ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 134 131 125 118 111 106 102 92 85 77 71
УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 63 58 54 51 45 44 42 35 32 29 26
СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 68 68 62 56 54 53 51 44 41 37 32
ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 40 36 31 27 26 23 22 22 17 18 18
КРЫМСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ (С 2017 г. вошёл в Южный Федеральный округ) 2 5
Итого По Российской Федерации 1 136 1 108 1 058 1 012 978 956 923 834 733 623 561

Из таблицы видно, что основное количество банков зарегистрировано в европейской части страны, и очень мало региональных банков за Уралом. Особо обращает на себя внимание незначительное количество региональных коммерческих банков на территории огромных по площади Дальневосточного, Северного и Уральского Федеральных округов, которое к тому же существенно снизилось за анализируемый период, а ведь основные богатства России находятся именно на этих территориях страны.

Статистика по количеству банков за последние годы говорит о том, что сокращение банков продолжается высокими темпами. Так, только 02.02.2018 года Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у очередных 2-х банков (ООО «РКБ» и АО ПартнерКапиталБанк).
Количество действующих банков в России на 01.01.2018 года составило 561, т.е. за 2017 год их число сократилось на 62. Тогда как за 2016 год банков сократилось на 110 единиц, а в 2015 году — на 101 единицу. Сокращение банков в 2018 году немного замедлилось.
Отзыв лицензий у банков, которые создают реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков и в течение одного года неоднократно допускали неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, продолжился и в 2018 году.
Обращает на себя внимание то, что в 2017 году Банком России была отозвана лицензия у ПАО БАНК «ЮГРА», который ещё в 2016 году входил в список 30 крупнейших банков страны, составляемый Банком России с учетом выполнения ими основных показателей деятельности. А после отзыва лицензии в банке были выявлены проведенные операции с отчетностью в целях сокрытия реального финансового положения. ПАО БАНК «ЮГРА» не являлся системно — значимой кредитной организацией.
03.03.2017 года лицензии на осуществление банковских операций отозваны сразу у четырёх банков:
Количество действующих банков в России на 01.02.2018 года составило 558, т.е. за первый месяц 2018 года число банков сократилось ещё на 3. Отзыв лицензий продолжается и далее. Так, только за неполный месяц февраля 2018 года уже отозвано 5 лицензий:
А ещё 01.02.2018 гола Банк России сообщил о начале процедуры реорганизации ООО «Экспобанк» в форме присоединения к нему «Банк на Гончарной» (АО), т.е. количество банков уменьшится ещё на один банк.
Как вы думаете, сколько банков останется в России в ближайшее время, учитывая такие темпы отзыва лицензий. Думаю, менее 500 банков, как и предсказывали эксперты.

Группировка банков по размеру уставного капитала

Какое количество банков в России может исчезнуть в ближайшее время можно определить исходя из размера уставного капитала (фонда) конкретных банков.
Так, исходя из статьи 11 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (с изменениями и дополнениями) следует, что минимальный размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме:

  1. 1 миллиард рублей — для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией;
  2. 300 миллионов рублей — для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией;
  3. 90 миллионов рублей — для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации, за исключением минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой небанковской кредитной организации — центрального контрагента;
  4. 300 миллионов рублей — для вновь регистрируемой небанковской кредитной организации — центрального контрагента.

А что же с действующими кредитными организациями, размер собственных средств (капитала) которых не соответствует этим нормам? В статье 20 ФЗ 395-1 от 02.12.1990 г. говорится, что Банк России обязан, за исключением случаев, установленных федеральными законами, отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:

  • если значение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) кредитной организации становится ниже двух процентов;
  • если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации (применяется после 2 лет деятельности с момента регистрации);
  • если у банка с универсальной лицензией на 1 января 2018 года размер собственных средств (капитала) не соответствует требованиям, установленным частью первой статьи 11(2) закона на соответствующую дату, отсутствуют основания, установленные частью четвертой статьи 11(2) закона для продолжения своей деятельности в качестве банка с универсальной лицензией, и такой банк не получил до 1 января 2019 года в установленном Банком России порядке статус банка с базовой лицензией, или не изменил свой статус на статус небанковской кредитной организации, или не получил статус микрофинансовой компании с одновременным прекращением статуса кредитной организации и аннулированием лицензии на осуществление банковских операций;
  • если банк с универсальной лицензией после 1 января 2019 года в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью первой статьи 11(2)…
  • если банк с базовой лицензией после 1 января 2018 года в течение четырех месяцев подряд допустил снижение размера собственных средств (капитала) ниже минимального размера собственных средств (капитала), установленного частью первой статьи 11(2)…

Теперь давайте посмотрим, как Центральным Банком РФ группируются банки второго уровня исходя из величины зарегистрированного уставного капитала банка:
Итак, на 01.01.2018 года только 308 банков (35+117+78+78) имеют уставный капитал, который достаточен для универсальной или базовой лицензии, который соответствует требованиям ЦБ по капиталу у, и 113 банков, чей уставный капитал соответствует требованию для лицензии небанковской кредитной организации, что соответственно составляет 54,9% и 20,1% от общего количества банков. Из этого количества, но уже с учетом основных показателей деятельности банков, Банк России ежемесячно определяет список 30 крупнейших банков России и список системно значимых банков России.
А в сторону закрытия или присоединения к другим банкам движутся — 140 банков, чей уставный капитал не соответствует требованиям — эти банка находятся в зоне риска.
Ещё в июле 2015 года глава ВТБ Андрей Костин в интервью немецкой газете Die Welt заявил, что: Количество банков в России может через пять лет сократиться на 500. В России слишком много банков. Существует порядка 800 институтов. Через пять лет их может стать на 500 меньше, а стабильный уровень мы бы могли достичь и со 100 банками.
Исходя из требований Банка России к уставному капиталу, многие банки претерпевают следующие трансформации:

  • Объединяются с целью увеличения и сохранения капиталов, т.е. происходит слияние капиталов;
  • Крупные банки покупают более мелкие банки, т.е. происходит поглощение;
  • Закрываются в связи с банкротством или в связи с невозможностью мелких банков выполнять требования ЦБ по работе и размеру уставного капитала, т.е. осуществляется самоликвидация или ликвидация по решению суда.

Процессы слияния, поглощения или закрытия банков идут постоянно, но после поднятия Банком России планки по минимальной величине уставного капитала — количество таких процессов резко увеличится. Кроме того банки закрываются и принудительно, в связи с нарушениями законов.
Проводится реорганизация некоторых кредитных организаций, что также сокращает общее число банков в России. Так, например:

  • 13 ноября 2014 года Ханты-Мансийский банк сообщил о завершении присоединения Банка «Открытие» и Новосибирского Муниципального банка. После завершения реорганизации из 3 банков получится 1.
  • 18 ноября 2016 года МДМ Банк сообщил что завершена реорганизация БИНБАНКа и БИНБАНКа Мурманск, путём присоединения к МДМ Банку. Объединённый банк будет работать под брендом «БИНБАНК». Кроме того было сообщено, что в течении 2016 года к БИНБАНКу были присоединены еще четыре банка: «Кедр», «БИНБАНК Смоленск», «БИНБАНК Сургут» и «БИНБАНК Тверь»
    13 ноября 2017 года Банк ВТБ (ПАО) (№ 1000, г. Санкт-Петербург) начал процедуры реорганизации в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО) (№ 1623, г. Москва).

По прогнозам ряда аналитиков, начавшееся в период финансового кризиса сокращение количества действующих банков России продолжится. Многие эксперты ожидают значительное сокращение количества действующих банков, но сколько банков останется фактически, твердо сказать никто не может и будет ли это плохо или хорошо для России будет видно спустя некоторое время. Ясно только одно, в России присутствует дефицит качественных банковских услуг в регионах и дисбаланс пока не меняется.
Мировой опыт показывает, что если банк нашел и устойчиво занял определенную нишу по банковским услугам, то не важно – крупный это или мелкий банк, главное, чтобы он умел работать без нарушения законодательства и нормативов. Пример небольшой Швейцарии, где мирно сосуществуют крупные и мелкие банки, а банков так «неприлично» много, что яблоку негде упасть – показателен. Там работа есть всем, и каждый банк нужен и к месту.
Конечно очень плохо, когда вместо качественного контроля и эффективного регулирования деятельности банков, мы кидаемся из крайности в крайность. Было бы более разумным не закрывать небольшие банки, и особенно в регионах, но ограничивать их максимальные суммы выдаваемых в одни руки кредитов и ограничивать прием вкладов от одного вкладчика определенными параметрами, увязывая все это с величиной капитала т.е. ориентируя их на обслуживание малого бизнеса и физических лиц, и пусть себе работают. Кстати, Банком России в этом направлении уже предложены изменения.
Так, Банком России разработаны предложения (частично уже внедряются), согласно которым все российские банки будут разделены на три группы:

  • системно — значимые, по которым начиная с 2015 года установлены особые требования,
  • банки федерального значения,
  • региональные банки.

Как пояснила глава Банка России Эльвира Набиуллина по поводу реорганизации банковской системы: «Мы предлагаем выделение нового вида кредитной организации — регионального банка. К этому виду могут быть отнесены относительно небольшие региональные организации с ограниченным кругом наиболее простых банковских операций. Бизнес-моделью таких банков должно являться привлечение средств от физических и юридических лиц конкретного региона, их размещение с минимальными рисками в кредиты населению и бизнесу, прежде всего среднему и малому, того же региона.
В отношении остальных банков, кроме системно значимых, их мы называем банками федерального значения, предполагается увеличение минимальных требований к размеру собственных средств к капиталу до 1 млрд рублей и последовательное внедрение международных стандартов»

Количество банков Российской Федерации (по годам)

Статистика количества банков в РФ за последние 18 лет выглядит следующим образом:
Количество банков по состоянию на 01.10.2018 года составляет 508, из которых
Материал подготовлен с учетом использования данных ЦБ о количестве банков и их группировке по размерам уставных фондов и информации ЦБ об отзыве лицензий.
Последние изменения в материал внесены 27.02.2018 г.

По нормам гражданского законодательства человек, взявший кредит, обязан вернуть его. Даже если у банка отозвали лицензию. Неплатежи неизбежно приведут к судебному взысканию долга с обращением взыскания на имущество заемщика или реализацией предмета залога, к примеру, квартиры или дома, под которые выдавался кредит, комментирует «Российской газете» Надежда Макарова, заместитель руководителя юридического департамента Национальной юридической службы. При наличии у должника поручителя долг будут взыскивать и с него: ответственность в этом случае является солидарной.

Но кому платить взносы по кредиту, если банк прекратил свою работу?

При банкротстве или ликвидации в банке начинает работать конкурсный управляющий или ликвидатор, который использует все имеющиеся активы кредитной организации для погашения ее обязательств перед кредиторами, поясняет Надежда Макарова.

Если на момент банкротства или ликвидации банк имеет непогашенные заемщиками кредиты, то они передаются другой организации, например другому банку или Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Теоретически, заемщик должен быть уведомлен о смене кредитора. Письмо об этом будет отправлено по тому адресу, который указан в его кредитном договоре. Уведомление о переходе права имеет для заемщика силу независимо от того, направил его первоначальный или новый кредитор. Согласия человека на переход права требования по кредиту не требуется.

Заемщик вправе не исполнять обязательство по кредиту, перешедшему к новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права, Исключение составляют случаи, когда уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

При этом нужно учитывать, что закон не устанавливает объем и характер необходимой информации, подтверждающей переход прав требования. В принципе, достаточным доказательством может быть уведомление должника первоначальным кредитором о состоявшемся переходе прав либо иное письменное подтверждение факта перехода прав, исходящее от первоначального кредитора, договор между новым и первоначальным кредитором…

Если у человека, взявшего кредит, все же возникли сомнения в полномочиях нового кредитора, то ежемесячные взносы стоит выплачивать по прежним условиям и реквизитам, указанным в кредитном договоре. К тому же обязательно нужно сохранить все документы — они являются подтверждением того, что по кредиту платили вовремя.

Стоит учесть, что на практике система уведомлений не всегда работает четко. Этому есть множество причин: сбой в работе почты, большое количество заемщиков, смена места жительства…

Чтобы избежать неприятной ситуации и не затянуть с выплатой очередного взноса по кредиту, заемщику лучше самому поинтересоваться тем, куда он должен вносить платежи после отзыва у банка лицензии, говорит Надежда Макарова. Первым делом нужно обратиться к представителям временной администрации. Их контакты размещают либо в отделениях банка, либо на сайте банка. Можно также проконсультироваться в Агентстве по страхованию вкладов по телефону горячей линии: 8-800-200-08-05. Информация о ликвидируемых банках есть на сайте АСВ по адресу: http://www.asv.org.ru/liquidation/.

Заемщику важно уточнить, когда был учтен последний платеж, какую сумму осталось погасить, новые реквизиты для уплаты кредита. Всю эту информацию нужно получить в письменной форме.

Условия кредитного договора не меняются, поэтому должнику не стоит переживать, что процентная ставка вырастет или будет перенесен срок возврата кредита. Новый кредитор может предложить заемщику досрочно погасить кредит или заключить новый договор. Но в этом случае последнее слово за заемщиком. Он может досрочно погасить кредит как полностью, так и частично, может заключить новый договор, а может спокойно продолжать платить как раньше.

Аудиоверсия статьи, прослушать

Ваш браузер не поддерживает HTML5 audio Каждая из пяти самых знаменитых мировых компаний-банкротов прочно стояла на ногах и была известна далеко за пределами своей страны. Однако любое богатство может в одночасье превратиться в воспоминание.

От звания банкрота не застрахован ни один из мировых игроков. Чаще всего предшественником такому явлению становится очередной экономический кризис. Неважно, что ещё вчера это была компания-лидер рейтинга Forbes. Подобные примеры самых крупных банкротств компаний в мире помогут сегодняшним успешным бизнесменам избежать роковых ошибок.

В тему: Как посчитать коэффициент банкротства компании.

Все компании имели американское «происхождение». У каждого члена этой пятерки были свои причины, которые привели к признанию её неплатежеспособности.

Табл. 1. Крупнейшие мировые банкротства

Наименование компании

Вид деятельности

Дата подачи заявки о банкротстве

Причина кризиса

Активы на момент краха, в млрд долларов

Страховые операции. Потребительское кредитование

Приобретение невыгодной ипотечной компании

61,4

Инновационная энергетическая компания

Финансовые махинации

65,5

General Motors

Автомобильная транснациональная корпорация

Непродуманная стратегия развития. Завышение цен

World Com

Лидер по продаже стационарных телефонов

Бухгалтерские неточности. Угасание рынка телекоммуникаций

103,9

Lehman Brothers

Ведущий инвестиционный банк

Махинации с убыточными активами

5-е место: Conseco и неудачные приобретения

Активы страховой и финансовой компании Conseco достигали внушительных 61,4 млрд долларов, когда она объявила себя банкротом. Но подобное заявление не стало концом деятельности организации. После него Conseco Inc. занимается реструктуризацией своего долга в размере 6 млрд долларов.

Ситуация начала «зреть» еще в девяностых годах, когда руководство стало активно скупать другие фирмы. Причиной «падения» Conseco стало приобретение Green Tree, специализирующейся на выдаче ипотечных кредитов. Оба руководителя организации покинули свой пост после того, как их план выведения фирмы из кризиса показал свою неэффективность.

После признания Conseco банкротом акции организации перестали котироваться на фондовой бирже Нью-Йорка.

4 место: Enron, как результат фальсификации отчетности

Банкротство Enron показало миру наглядный пример, почему не надо вести «двойную бухгалтерию». Одна из крупнейших энергетических компаний в США долгое время славилась своей инновационной деятельностью. Её сотрудники получали различные премии и были желанными участниками тематических бизнес-конференций.

Кроме производства электроэнергии компания была лидером в транспортировке газа, вопросах связи и занималась целлюлозно-бумажной промышленностью.

Публичная компания была упразднена в 2001 году по причине банкротства. Этому сопутствовал крупный скандал под названием «Дело Enron». Отчетность фальсифицировалась с целью введения в заблуждение инвесторов. В ходе расследования было вскрыто много искусно созданных финансовых и оффшорных схем.

Интересно, что до исчезновения компания приносила своим акционерам хорошую прибыль.

Крах Enron породил не только синонимичное обозначение систематического сокрытия убытков при помощи изменения отчетности. Чтобы подобные ошибки не повторились вновь, были введены существенные изменения в законодательства многих стран.

Крах Enron сдвинул с места проблемы с «черными дырами» в законах многих стран.

В конце 2004 года Enron удалось выйти из процедуры банкротства при помощи плана реорганизации. Новый совет директоров переименовал банкрота в Enron Creditors Recovery Corp и начал последовательно ликвидировать оставшиеся активы гиганта. От последнего удалось избавиться в сентябре 2006 года.

3 место: General Motors

Многие специалисты считают, что банкротство этого легендарного автогиганта можно было предотвратить. Но в организации накопилось много других системных ошибок, которые привели к провалу бизнеса. Например, с начала нового века руководство практически не развивало стимулирование продаж. Напротив, цены на автомобили постоянно росли.

Ещё одной ошибкой аналитики называют отказ от программы по производству электромобилей EV1. Рядом в ногу «шло»» технологическое отставание и по другим моделям.

А также в 2006 году был продан 51% финансового столпа GMAC GM General Motors. Отсутствие этого подразделения особенно четко ощущалось при резком падении продаж.

В Штатах долгое время даже ходила шутка, что GM – это банк, который стал производить автомобили. Это было связано с большим доходом GMAC, чем от продажи машин.

С 2009 года компания находится полностью под государственным американским контролем. Правительство выделило на поддержку 30 млрд долларов. Главным условием стало получение доли организации в размере 60%.

2-е место: World Com с искусственным рейтингом

Причиной падения World Com стал не только пресловутый мировой кризис рынка телекоммуникаций. Сыграли свою роль и намеренные бухгалтерские неточности.

Руководство организации призналось в предоставлении ложной отчетности в контрольные органы. Была скрыта информация по убыткам на 4 млрд долларов. После этого под сокращение попали 20% работников корпорации по всему миру (17 000 человек).

Несмотря на уверения руководства в том, что деятельность компании останется на том же уровне, потребители стали активно подключаться к конкурентам. А это только усугубило критическое положение банкрота.

1-е место: Lehman Brothers с очередными бухгалтерскими уловками

Именно так были названы первичные причины банкротства Lehman Brothers в отчете на 2200 страницах. Банк пытался скрыть свои незавидные финансовые показатели и сохранить высокий рейтинг.

Суть механизма заключалась в следующем: перед каждым окончанием квартала проблемные активы переводились в британское подразделение банка. Юридически сделка оформлялась как продажа. В начале следующего квартала головная компания выкупала активы обратно при помощи заемных средств. По этой схеме «прошло» примерно 50 млрд долларов.

Крупнейшая мировая инвестиционная компания работала с 1850 года. Она была ведущим оператором на рынке государственных американских облигаций. В офисах корпорации трудилось 26 000 человек. Долг компании составил 639 млрд долларов.

Именно крах Lehman Brothers вызвал реакцию на мировых финансовых рынках. Позже это переросло в настоящий «ураган» Великой рецессии, который отразился и в финансовом кризисе 2008 года у нас на Родине.

МОСКВА, 6 окт — ПРАЙМ. Статистика банковского сектора в части динамики активов в августе текущего года оказалась в целом достаточно хорошей. Согласно данным Банка России, объем активов за последний месяц лета вырос на 1% в номинальном выражении, а в реальном выражении прирост составил 0,6%. Таким образом, после небольшого снижения в апреле-мае август стал третьим подряд месяцем с положительной динамикой активов в реальном выражении. При этом реальные темпы прироста замедляются уже третий месяц. В частности, в июле прирост активов в реальном выражении составил 1,2%, после +1,6% в июне.

Аналитики рассказали, как снизится прибыль российских банков в 2020 году

В целом же с начала года (январь-август) активы российских банков выросли на 10,5% в номинальном и на 6,1% в реальном выражениях. Для сравнения, за аналогичный период 2019 года прирост активов в реальном выражении составил +2,4%. Таким образом, хороший результат 2020 года в значительной степени связан с мерами поддержки экономики из-за коронавируса. На скользящем 12 месячном отрезке на 1 сентября 2020 года активы в реальном выражении выросли на 9,7% против прироста на 8,9% на 1 сентября прошлого года.

Для оценки ситуации в разрезе отдельных кредитных организаций, агентство РИА Рейтинг провело анализ и подготовило рейтинг крупнейших банков России по объему активов по итогам августа 2020 года. В рейтинге представлены данные на 1 сентября 2020 года по 411 кредитным организациям России, по которым опубликована отчетность согласно форме №101 на сайте Центробанка РФ. Методика рейтинга предусматривает агрегирование данных оборотных ведомостей.

Согласно результатам исследования, в январе-августе 2020 года объем активов в номинальном выражении вырос у 249 кредитных организаций или у 60,6% банков из рейтинга. Для сравнения, по итогам первого полугодия текущего года было 55,7% банков с приростом активов, а в январе-апреле 55% банков. Таким образом, доля банков с приростом продолжает немного расти.

Бренд «Тинькофф» останется после сделки группы с «Яндексом»

Наибольшим относительным приростом активов среди ста крупнейших банков в январе-августе 2020 года характеризовался СЭБ Банк, активы которого с начала года выросли почти в 2 раза. Основным источником сильной динамики активов у СЭБ Банка стал рост межбанковского кредитования. Впечатляющая динамика активов этого банка позволила ему подняться сразу на 32 позиций, и в текущем рейтинге он занимает 71-е место. У остальных банков из рейтинга темпы прироста были заметно меньше. Вторым по темпам прироста стал БНП ПАРИБА БАНК, объем активов которого с начала года увеличился на 55% (+24 позиция до 86-о места на 1 сентября 2020 года). Третьим по приросту активов в 2020 году стал ББР Банк, а объем его активов вырос на 52% (63-е место на 1 сентября 2020 года, +18 позиции). Также высокими темпами прироста в январе-августе характеризовался еще один иностранный банк — Дж.П. Морган Банк Интернешнл, объем активов которого увеличился на 49% (96-е место на 1 сентября 2020 года, +23 позиции). Стоит отметить, что три из четырех банков являются банки с иностранным участием и большая часть прироста активов у этих банков связана с ростом межбанковского кредитования.

Самую слабую относительную динамику активов среди ста крупнейших банков в январе-августе 2020 года показал БАНК СНГБ (Сургутнефтегазбанк), активы которого сократились на 60%. Значительное снижение активов у этого банка стало следствием продажи крупного пакета облигаций (более 150 миллиардов рублей). На фоне снижение активов банк опустился в рейтинге на 27 позиций и занимает 58-е место. Вторым по темпам снижения в 2020 году стал Нордеа Банк, сокращение активов у которого составило —55%. В текущем Нордеа Банк занимает 100-е место, хотя на начало текущего года был 63-м. Третье место по темпам снижения из числа крупнейших занял ЛОКО-Банк, активы которого с начала года сократились на 16%, что привело к потере 6-и позиций (до 68-о места в текущем рейтинге).

Крупнейший банк Центральной и Восточной Европы, Сбербанк, по состоянию на 1 сентября 2020 года располагал активами в размере 32,7 триллиона рублей или 30,8% суммарных активов банков в рейтинге. С начал года (январь-августа) активы у Сбербанка выросли на 12% или на 3,5 триллиона рублей. Банк ВТБ (второй по размеру российский банк) показал прирост активов с начала года на 10,8% или на 1,6 триллиона рублей.

Рейтинг банков по объему активов на 1 сентября 2020 года в PDF-формате >>

Термин «банкротство» применяется по отношению к юридическому лицу в том случае, если компания не может удовлетворить требования кредиторов по финансовым обязательствам. Сюда же включена обязанность по уплате налогов и иных платежей обязательного характера в казну России.

Существует и иное определение и понимание термина «банкротство», выражающееся в самой процедуре признания банкротом, которая может продлиться до года.

Рассмотрим, что такое банкротство и статистику предприятий, которые перестали существовать в качестве юридического лица.

Несостоятельность предприятий и компаний и ее виды нагляднее всего продемонстрирована на практике.

Негативная ситуация в экономике, начавшаяся в 2020 года и продолжающаяся в настоящее время, усилила проблемы предприятий и организаций. В 2020 году разорилось много предприятий, отнесенных к различным сегментам рынка.

Рассмотрим, сколько предприятий закрылось в начале этого года на примере туристической отрасли:

название банкротство год
АНтаэр + 2015
Ветер Странствий неизвестно 2015
Нордик Стар + 2015
Идеал Тур неизвестно 2015

В 2020 году они больше не существуют в качестве юридических лиц.

Кредитные организации: характерные черты банкротства

Кредитная организация существует в форме юридического лица. Для того чтобы получить лицензию для осуществления своей деятельности в пределах России, она должна соответствовать всем требования, которые предъявлены законами, регулирующими банковской сектор экономики. Надзор за деятельностью банков осуществляет регулятор – ЦБ России.

Именно от него получают разрешение банки на свою работу, которая заключается в следующем:

  • проведение расчетно-кассовых операций;
  • привлечение денег населения во вклады и депозиты;
  • выдача кредитов;
  • проведение обменных операций и т.д.

По своему функционалу банки располагаются в одной категории со страховыми организациями и участниками рынка ценных бумаг. Эти субъекты хозяйственной деятельности имеют определенные (с последними изменениями от марта нынешнего года) оособенностями признания их несостоятельности.

Кредитная организация является неспособной качественно выполнять свою работу в дальнейшем, если ее финансовые обязанности не выполнены после 14 дней с даты их наступления, либо после отзыва разрешения стоимость имущества кредитной организации не может быть достаточной для удолетворения кредиторов.

Дело о банкротстве иницируется судебным органом, это Арбитражный Суд. Но сделать этог он имеет право только тогда, когда требования кредиторов составляют не менее 1000 МРОТ, и если их не удолетворяет кредитное учреждение в течение двух недель.

ВАЖНО: эта ситуация имеет право на жизнь только тогда, когда регулятор отзовет у кредитной организации лицензию.

Заявителем на банкротство может быть должник, а также:

  • регулятор;
  • уполномоченный орган;
  • кредитор.

ВЫВОД:

Таким образом, характерной чертой банкротства банков и иные кредитных организаций выступает участие в этом процессе регулятора. Но ЦБ России не только принимает непосредственное участие в самой процедуре банкротства.

Он старается сделать так, чтобы банки работали эффективно и качественно, и этих процедур было бы как можно меньше. Но заинтересованное в банкротстве банка лицо может предоставить в Арбитражный суд копию Приказа ЦБ об отзыве лицензии у определенного банка. Это может являться основанием возбуждения дела о несостоятельности кредитного учреждения.

Читайте, как узнать ликвидировано ли ООО?

Что за процедура ликвидация ООО с нулевым балансом, .

Что дает на практике использование своих прав судебным органом по возбуждению дела о банкротстве?

По мнению некоторых экспертов, реализация своих прав судом приводит к затягиванию судебного дела, связанного с рассмотрением банкротства.

Дело в том, что к моменту рассмотрения судом заявления о признании той или иной кредитной организации банкротом, лица, не заинтересованные в этой процедуре, также имеют право обращения в суд.

Но уже с другим содержанием иска: о признании недействительным решения регулятора об отзыве разрешения на работу банка.

Что добиваются эти истцы в конечном результате?

Ответ прост: толкование юридических норм происходит таким образом, что факт оспаривания решения регулятора и признание его приказа не соотвествующим действительности, влечет незаконность возбуждения процедуры банкротстве в суде.

Юридическая практика в судах показывает, что в этом случае расчет истцов оправдывается. И это связано с тем, что Арбитражные суды обычно приостанавливают производство. За это время должник, по обыкновению, выводит свои активы различными способами.

Статистика банкротства кредитных организаций по состоянию 2020 -15 г.г. выглядит следующим образом:

Название банка Событие Дата, город
Транспортный Отзыв лицензии 3174 20.05.2015, Москва
Бумеранг Отзыв лицензии 1002 20.05.2015, Москва
Профессиональный банк Отзыв лицензии 2471 20.05.2015, Череповец
Плато-банк Отзыв лицензии 2071 13.05.2015 Череповец
Строительство коммерческий банк Отзыв лицензии 2071 13.05.2015, Санкт-Петербург

В таблице представлены результате пяти последний действий ЦБ России по отзыву лицензии. На самом деле, кредитных организаций намного больше.

Просмотреть их исчерпывающий список можно на специализированных порталах и сайтах. Например, Банки.ру.

Список банков России, подвергшихся ликвидации в 2020 году:

Название банка Событие Дата, город
Фреско банк лицензия 1415, отозвана ликвидация банка, Москва 3 февраля 2020
Региональный Корпоративный банк лицензия 1134, отозвана ликвидация банка, Москва 3 февраля 2020
Европейский лицензия 1616, отозвана ликвидация банка, Калининград, 31 декабря 2020
Современный коммерческий банк лицензия 3316, отозвана ликвидация банка, Кострома, 5 декабря 2020
Престиж Кредит Банк лицензия 2922, отозвана ликвидация банка, Кострома, 26 ноября 2020

Общие цифры

Общая статистика банкротства предприятий и компаний на территории России говорит о том, что банкротами в прошлом году было признано 14500 компаний.

Эта цифра возросла на 10%, если сравнивать показатель по сравнению с 2013 годом. Но в эти цифры не входит пик кризиса 2020 года, поскольку банкротство предприятий, если оно случилось именно в этот период, будет известно в 2020 году.

Аналитические данные показывают, что больший рост банкротства предприятий и компаний наблюдается в столичном регионе: там призваны банкротами 1900 компаний, что на 46% больше, если сравнивать с 2013 годом.

Второе место удерживает город Санкт-Петербург, на его территории признали себя банкротами примерно 600 предприятий.

Насколько реально появление новых банкротов: мнение эксперта

Господин Вайсберг, занимающий должность управляющего аналитического департамента ИК «Регион», говорит о том, что «повышение числа предприятий, признающих себя банкротами, это прямое следование ухудшения экономической ситуации на территории России».

Банкротства, которые были зафиксированы в 2020 году, являются прямым следствием замедления экономического роста. Но он произошел задолго до санкций. Это необходимо признать для того, чтобы картинка стала ясной и объективной. Замедление роста произошло в 2012-2013 г.г.

Конкуренция в бизнесе очень высокая, кроме того, страховые взносы для малых предприятий оказались непосильной ношей для хозяйствующих субъектов. Исходя из этого, они приняли единственно правильное решение в этой ситуации: признать себя банкротами.

Читайте, как происходит включение в реестр кредиторов при ликвидации.

Узнайте все, о протоколе о ликвидации зао по этому адресу.

Решение о ликвидации фонда может принять только суд по заявлению заинтересованных лиц. Подробности .

Существуют ли положительные моменты в банкротстве предприятий или организаций?

Удивительно, но эксперты считают, что положительные моменты существуют. И они, прежде всего, связаны с тем, что бизнес-партнерство на сегодня стало более открытым и прозрачным для правоохранительных и налоговых органов.

Если ранее фирмы могли действовать не по совсем законным схемам, без объявления себя несостоятельным юридическим лицом, то в настоящее время кредиторы, будучи официальными лицами, не позволяют скрывать эти данные.

Господин Соничев, являющийся представителем компании «Деловой фарватер», причиной увеличения обанкротившихся фирм называет рост налогового бремени и продуктивности деятельности налоговых органов.

В 2013 году налоговые органы выявили большое количество неплательщиков налогов. За них и были поданы исковые заявления о признании их несостоятельности.