Накопительный счет проценты

В этом году проценты по срочным вкладам снижаются и многие клиенты перекладывают свои деньги на накопительные счета. Это более гибкие финансовые инструменты, которые подчас имеют более выгодные проценты, чем срочный депозиты.

«Мы фиксируем некоторый переток средств клиентов из срочных вкладов в накопительные счета, что свидетельствует о том, что клиенты выбирают более гибкие инструменты сбережений», — говорит главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

Плюсы и минусы накопительных счетов

Накопительные счета очень похожи на вклады с пополнением и частичным снятием средств без потери процентов. Разница в том, что депозит открывается на определенный срок, а счет – бессрочно.

«Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать деньги и пополнять его. Потому что обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку», — говорит аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.

Но у счетов есть несколько неприятных минусов.

«У накопительного счета есть свои особенности, о которых банки громко не заявляют. Если их не учесть, можно не заработать почти ничего», — предостерегает профессор департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Криворучко.

✓Во-первых, процентная ставка у них часто плавающая, к тому же зависит от целого ряда факторов. Например, от суммы остатка, срока и даже трат по банковским картам.

✓Во-вторых, банк может в любое время в одностороннем порядке изменить условия и процентные ставки счета.

Тем не менее, несмотря на все недостатки, накопительные счета набирают все большую популярность. Особенно это стало заметно в период коронакризиса, когда неясно, что ждет экономику страны и семейные бюджеты граждан в будущем.

«За возможность всегда иметь деньги под рукой, да еще и получать процент на остаток, вкладчики прощают счетам все их недостатки», — говорит эксперт Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Какие накопительные счета в банках топ-10 сегодня самые выгодные

Выбрать лучшие предложения среди накопительных счетов сложно, поскольку схемы начисления дохода у них сильно отличаются. Тем не менее, мы попробовали составить свой список.

Ставки у счетов могут быть плавающими, для сравнения берется средневзвешенный базовый процент за выбранный период без учета всевозможных надбавок.

Сбербанк

Вклад «Накопительный счет»

Сумма

Ставка

от 3 000 ₽
до 1 млн ₽

3%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

Почта-Банк

Вклад «Сберегательный счет»

Сумма

Ставка

до 50 000 ₽
от 50 000 ₽

0%
3%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

Промсвязьбанк

Накопительный счет «Про запас»

Сумма

Ставка

до 500 000 ₽
от 500 000 ₽
от 3 млн ₽
от 5 млн ₽

3.25%
3.5%
3.75%
0.01%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

ВТБ

Накопительный счет «Копилка»

Сумма

от 1 мес.

от 4 мес.

до 1,5 млн ₽
от 1,5 млн ₽

5.5%
4%

4%
4%

Проценты начисляются на ежедневный минимальный остаток.

Россельхозбанк

Накопительный счет «Мой счет»

Сумма

Ставка

от 101 ₽

4.25%

Проценты начисляются на ежедневный минимальный остаток.

Райффайзенбанк

Накопительный счет «Выгодное решение»

Сумма

Ставка

до 20 млн ₽

4%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

Московский Кредитный Банк

Вклад «Накопительный счет»

Сумма

Ставка

до 500 000 ₽
от 500 000 ₽

5,5%
4,0%

Проценты начисляются на ежедневный минимальный остаток.

Альфа-Банк

Вклад «Альфа-Счет»

Сумма

от 1 мес.

от 3 мес.

до 1,5 млн ₽
от 1,5 млн ₽

6%
3,5%

4%
4%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

ФК Открытие

Накопительный счет «Моя копилка»

Сумма

Ставка

от 10 000 ₽

4.0%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

Газпромбанк

Накопительный счет «Управляй процентом»

Сумма

Ставка

от 1 ₽

4.0%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

Сравните:

Тинькофф Банк

Вклад «Накопительный счет»

Сумма

Ставка

от 1 ₽

3.14%

Проценты начисляются на минимальный остаток в течение месяца.

Калькулятор доходности

Рассчитать доход в зависимости от процентной ставки и срока поможет онлайн-калькулятор вкладов для физических лиц. Он позволяет узнать доходность с учетом капитализации, пополнения и снятия средств со счета.

Смотрите максимальные процентные ставки по вкладам в самых надежных банках Москвы >>

Застрахованы ли средства на накопительных счетах?

Да, деньги физических лиц на счетах в банках застрахованы на тех же условиях, что и на обычных срочных вкладах. Максимальная сумма возмещения при страховом случает составит 1,4 млн рублей.

Вклады с наибольшими процентами в самых надежных банках Санкт-Петербурга >>

Полезный совет напоследок

» Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их — это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании», — предупреждает Юлия Афанасьева.

Уважаемые владельцы именных накопительных счетов «Совершеннолетие»!

В управлении ЗАГС Белгородской области вышла на финальную стадию реализация бережливого проекта «Оптимизация процесса проверки сведений о владельцах счетов «Совершеннолетие» по запросу управляющей компании».

В соответствии с законом Белгородской области от 7 февраля 1995 года № 9 «О дополнительных социальных гарантиях молодому поколению» именные накопительные счета «Совершеннолетие» открываются на граждан Российской Федерации родившихся после 1 января 1995 года, родители (родитель) которых на момент рождения ребёнка являются гражданами Российской Федерации и постоянно проживают в Белгородской области.

В подтверждение открытия счёта выдаётся свидетельство, для получения которого родителям (родителю) ребёнка следует обратиться в орган ЗАГС по месту регистрации рождения ребёнка с предъявлением документа, удостоверяющего личность, и свидетельства о рождении ребёнка.

В случае, если в указанном выше порядке именной накопительный счёт «Совершеннолетие» на ребёнка не был открыт и свидетельство о его открытии отсутствует в органе ЗАГС по месту регистрации рождения ребёнка, однако ребёнок имеет право согласно закона Белгородской области от 7 февраля 1995 года № 9 «О дополнительных социальных гарантиях молодому поколению» на открытие счёта, Вы можете обратиться с письменным заявлением на имя председателя Экспертного совета – Губернатора Белгородской области, подробно описав сложившиеся обстоятельства и приложив к заявлению ксерокопии документов, подтверждающих право на открытие счёта (свидетельство о рождении ребёнка, документ, подтверждающий наличие у ребёнка гражданства Российской Федерации при рождении ребёнка за пределами России, документы, удостоверяющие личности родителей, с подтверждением российского гражданства и постоянного проживания на момент рождения ребёнка в Белгородской области).

Ежегодно в управление ЗАГС Белгородской области поступают запросы управляющей компании о проверке сведений в отношении более чем 300 владельцев счетов «Совершеннолетие», чьи персональные данные были изменены с момента открытия счетов на момент выплаты денежных средств. Данная проверка необходима для уточнения и корректировки персональных данных владельцев счетов, достигших совершеннолетия, перед выплатой денежных средств по именным накопительным счетам.

Реализация проекта позволит обеспечить оперативную проверку и корректировку персональных данных владельцев счетов и своевременное получение ими денежных средств по достижению совершеннолетия.

Пробная проверка сведений по новому порядку, разработанному в рамках реализации проекта, проведённая в феврале 2020 года показала сокращение времени на выполнение операций при проверке сведений непосредственно в управлении ЗАГС Белгородской области в среднем от 46 минут до 3,5 часов, что предполагает выполнение вышеуказанных операций в среднем в течение от 50 минут до 1,5 часов.