Опасные банки России

Народный доверительный банк – это небольшая кредитная организация, которая в большинстве своем специализируется на обслуживание корпоративных клиентов и юридических лиц, хотя для частных клиентов здесь также имеются предложения по размещению вкладов и потребительскому кредитованию. Постольку-поскольку кредитная организация имеет ограниченную клиентскую базу стоит рассказать о данном банке более подробно.

О банке

Народный доверительный банк появился на рынке финансовых услуг в России еще в 1993 году, правда, на тот момент он носил наименование «Вербанк». Главный офис банка располагалась в Москве, поэтому кредитная организация, в основном, была ориентирована на столичных клиентов. Спустя более 15 лет существенно в структуре банка ничего не изменилось, то есть, по-прежнему он работает в столице и обслуживает исключительно жителей Москвы.

Изначально кредитная организация подавала большие надежды, ведь в формировании банка принимали участие такие крупные финансовые учреждения, как Внешэкономбанк и Внешторгбанк. Кроме всего прочего, в его участии была доля иностранного капитала. Банк был реорганизован и переименован в 1997 году, а зарегистрирован лишь в 2012. На текущий момент банк полностью сосредоточен в частных руках без государственной доли участия.

Обратите внимание, что банк осуществляет свою деятельность на основании лицензии номер 2374, выданной Центральным банком России от 9 июнь 1993 года.

Финансовые показатели

Для того чтобы убедиться в надежности кредитно-финансовой организации, нужно обязательно проверить текущие показатели и рейтинг. Разберем текущие финансовые показатели Народного доверительного банка, который, кстати, на текущий момент занимает 415-е место в рейтинге российских коммерческих банков, и стоит отметить, что за последнее время его позиции упали на 32 пункта. Итак, вернемся к вопросу финансовых показателей:

  • активы банков составляют 1 млрд 611 млн рублей;
  • чистая прибыль за прошедший месяц составила минус 25,8 млн рублей;
  • кредитный портфель банка – 199,6 млн. рублей;
  • просроченная задолженность в кредитном портфеле 47 млн рублей;
  • общая сумма вкладов физических лиц более 397 млн рублей.

Обратите внимание, что финансовые показатели банка актуальны на июнь 2018 года.

Если говорить о рейтинге банка, то на текущий момент рейтинговыми агентствами какой-либо статус банку не присваивался. Но как видно из текущего рейтинга банка, действительно существуют некоторые проблемы, что характерно отрицательной прибылью и высоким ростом просроченной задолженности в кредитном портфеле.

Официальный сайт

Народный доверительный банк, официальный сайт которого находится по адресу в интернете https://ndb24.ru, на текущий момент является действующим, то есть лицензия банка не отозвана, а, значит, он продолжает осуществлять свою финансовую деятельность. На официальном сайте банка представлена подробная информация об услугах и продуктах кредитные организации. Если коротко рассказать об услугах физическим и юридическим лицам, то здесь предоставлен полный спектр финансовых услуг.

Физические лица могут пользоваться расчетно-кассовым обслуживанием, кредитованием и депозитными счетами. Юридические лица могут открыть расчетный счет, воспользоваться депозитами, кредитными предложениями, зарплатным проектом и банковской гарантией, а также другими актуальными предложениями. Кроме всего прочего, на официальном сайте банка можно найти подробную информацию о деятельности кредитной организации. Здесь вы найдете адреса офисов номера телефонов и прочую информацию.

Реквизиты кредитные организации следующие:

  • БИК – 044525182;
  • ОГРН – 1027739461694;
  • ИНН – 7708018456;
  • КПП – 772501001;
  • Корреспондентский счет – 30101810445250000182;

Обратите внимание, что адрес головного офиса кредитной организации находится по адресу Россия, 115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1, офис 105.

Проблемы банка на сегодня

Из текущих финансовых показателей банка следует, что у него действительно есть некоторые проблемы. Наверняка такое положение связано с увеличением роста просроченной задолженности в кредитном портфеле. Если произвести нехитрый расчет, то можно прийти к выводу, что здесь размер долга составляет примерно 25% от общего кредитного портфеля. Конечно, такая ситуация не может остаться без внимания Центрального банка России, но на текущий момент об отзыве лицензии речи не идет.

Отрицательная прибыль банка может быть связана с двумя факторами – это ухудшение экономической ситуации в стране, а второй из них это ограниченный круг клиентов банка. Ведь, как говорилось ранее, он работает только в столице России, соответственно не может привлечь широкую аудиторию к своим продуктам и услугам. Вместе с тем, маленьким банкам проще оптимизировать текущие расходы на организацию производственных процессов.

В любом случае опасаться отзыва лицензии пока не стоит, ведь даже если Центральный Банк России инициирует процедуру санации банка, то на начальном этапе ему будет оказана всесторонняя поддержка по выходу из ситуации. Соответственно владельцы депозитных счетов, а также индивидуальные предприниматели и юридические лица могут не волноваться за сохранность собственного капитала.

Отзывы о банке

Постольку, поскольку кредитная организация довольно маленькая, отзывов в сети о ней не так много. Но из представленных комментариев можно сделать определенные выводы. Кстати, нельзя не сказать о том, что в банке недостаток квалифицированных кадров или, говоря простыми, словами здесь персонал долго не задерживается. Судя по отзывам в сети, можно сделать вывод, что как работодатель банк оставляет желать лучшего. Работодатель не регистрирует своих подчиненных по действующему Трудовому кодексу и выплачивать заработную плату «в конверте», а в сложившейся ситуации можно предположить, что здесь выплаты заработной платы осуществляется нерегулярно, то есть работодатель задерживает оплату труда.

Отзывы клиентов также имеют место быть. Банк не нашел своего признания в Народном рейтинге, но тем не менее, пользователям интернета не однозначно высказались о нем, то есть, есть как положительные комментарии, так и отрицательные. Из положительных комментариев пользователей интернета можно сделать вывод, что банк предлагает довольно выгодные тарифы на свои услуги, в частности, на денежные переводы. Кроме всего прочего, здесь высокий процент по депозитам, но это, скорее всего, недостаток, нежели достоинство, ведь пытаясь поправить финансовое положение, банк активно привлекает депозиты от физических лиц .

Негативные отзывы также имеют место быть, пользователи жалуются на бездействие сотрудников банка и их некомпетентность. Кроме всего прочего, в той или иной степени бывают нештатные ситуации, например, условия сотрудничества в реальности отличаются от заявленных либо банк повышает годовой процент по кредиту, правда, до подписания кредитного договора, и другие.

Итак, сотрудничать с данным банком или нет, каждый клиент решает сам для себя. Тем не менее банк довольно давно работает на рынке финансовых услуг, а это означает, что он имеет опыт в ведение финансовой деятельности. Но все же постольку, поскольку банк больше ориентирован на обслуживание юридических лиц, его услугами редко интересуются частные клиенты.

Банковский сектор находится под особым вниманием киберпреступников, применяющих ряд схем для извлечения материальной выгоды, среди которых особенно актуальными являются скимминг и DDoS-атаки, рассказали RNS в управлении «К» МВД России, ответственном за противодействие преступлениям в сфере информации и телекоммуникаций.

«Наиболее актуальными видами киберугроз для банковского сектора видятся следующие: скимминг, а также заражение программного обеспечения банкоматов вредоносным кодом; массированные DDoS-атаки на онлайн-сервисы банков с параллельным проведением более тонких мошеннических операций; использование вредоносного программного обеспечения для осуществления хищений денежных средств у физических и юридических лиц, а также создания бот-сетей; многоярусные атаки на банки и их процессинговые центры; взлом ИТ-инфраструктуры организаций, взаимодействующих с банками и платежными системами, с последующей кражей данных и осуществлением несанкционированных переводов денежных средств», — указано в ответе управления «К»

В управлении МВД объясняют интерес злоумышленников к банковскому сектору увеличением объемов рынка электронных услуг, ростом популярности банковских карт и развитием платежных сервисов. Управление «К» МВД РФ также фиксирует увеличение числа хорошо организованных и разветвленных преступных групп и вытеснение с криминального киберрынка преступников-одиночек, рассказали RNS в управлении.

«По мере совершенствования систем защиты информации растет и сложность совершаемых преступлений. Мы наблюдаем постепенное вытеснение с криминального рынка преступников-одиночек законспирированными, хорошо организованными и разветвленными преступными группами, объединяющими людей из разных регионов России или стран мира. Участники подобных криминальных сообществ обладают высокой квалификацией, имеют свою преступную специализацию и способны реализовывать технически сложные многоступенчатые преступные схемы, используя последние достижения науки и техники. Недостающие специалисты находятся и вербуются на специальных ресурсах в сети Интернет», — указали в управлении «К».

Традиционные формы преступной деятельности мигрируют в сеть Интернет. «В первую очередь во Всемирную сеть переместились наиболее примитивные виды мошенничества: обман покупателей при продаже товаров в социальных сетях или создание интернет-магазинов с целью получения предоплаты за товар без последующей его поставки клиенту», — рассказали в управлении.

АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО): рейтинг, доверие клиентов и отзывы

Рейтинг Сберометра : Сейчас на валютном рынке:

Валюта Курс сейчас, 10:45 МСК Курс ЦБ РФ на 27.10.2020
$ 76.43 Р 76.4443
-2 коп.
90.33 Р 90.4489
+3 коп.

Сообщите мне

когда выйдет новый рейтинг по банку АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) ОК Вы подписаны на рассылку сообщений о банке АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО).

Вкладчикам

Рейтинг банка по объему вкладов населения

Показатель Место среди всех банков на
01.09.2020
Изменение места за
август
Сумма (млн. руб.)
Вклады населения
всего, в т.ч.:
204 2 1 239
рубли 204 1 1 001
валюта 152 1 238

За последний год вклады населения в банк изменились следующим образом (данные на 1-е число месяца):

Изменение доверия населения

Период (последние месяцы до 01.09.2020) август 2020 июнь — август 2020
(3 месяца)
август 2019 — август 2020
(1 год)
Изменение суммы вкладов населения, % 0.8 10.3 13.5
Изменение доверия населения (оценка изменения вкладов с учетом их сроков и общей тенденции в банковском секторе)

Вклады населения в АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» по срокам

На какие сроки граждане доверяют свои деньги банку (доля от общей суммы вкладов; чем больше срок – тем больше доверие к банку):

Доверие со стороны бизнеса

Бизнес разбирается в финансах лучше населения, обратите внимание, на доверие к банку со стороны юридических лиц и предпринимателей.

Показатель Место среди всех банков на
01.09.2020
Изменение места за
август
Сумма (млн. руб.)
Средства бизнеса, размещенные в банке
всего, в т.ч.:
285 11 615
рубли 293 19 433
валюта 176 1 181

Ниже на графике представлено, как в течение последнего года изменялись средства, размещенные в банке частными организациями и предпринимателями (данные на 1-е число месяца):

Изменение доверия бизнеса

Период (последние месяцы до 01.09.2020) август 2020 июнь — август 2020
(3 месяца)
август 2019 — август 2020
(1 год)
Изменение средств бизнеса, размещенных в банке, % 34.4 24 12.6
Изменение доверия бизнеса (оценка изменения средств бизнеса с учетом общей тенденции в банковском секторе)

Вклады бизнеса в АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» по срокам

Центральный банк РФ установил для банков нормативные показатели финансовой устойчивости (способности рассчитываться по своим обязательствам), несоблюдение которых ставит под угрозу существование банка. Для АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО) данные показатели имеют следующие значения:

Получающим кредиты

Кредиты населению

АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» имеет следующие позиции в сегменте кредитования граждан: Изменение объема выданных банком кредитов за последний год (данные на 1-е число месяца)

Кредиты, выданные банком населению – распределение по срокам погашения

Оценить, на какие сроки граждане предпочитают брать кредиты в АКБ «ТЕНДЕР-БАНК», и сравнить с данными по всем банкам в целом, можно на следующей диаграмме:

Общая информация о банке АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО)

Рейтинг банка по размеру собственного капитала

213 место среди 417 банков ( 5 позиций за август). Адрес АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО):
125047, г. Москва, ул. Гашека, д.2, стр.1
ОГРН: 1027739463300
БИК: 044525131
Регистрационный номер: 2252
Сайты АКБ «ТЕНДЕР-БАНК» (АО):
— http://www.tenderbank.ru
— http://www.tender-bank.ru
Представленные на данной странице показатели банка взяты по официальным данным ЦБ РФ. Доверие население и бизнеса отражено на основе изменения показателей вкладов в банк физических и юридических лиц в соответствии с единой методикой проекта «Сберометр». Низкие показатели кредитной организации не всегда свидетельствуют о наличии у банка проблем, а высокие – о безоговорочной стабильности. Перед принятием решений рекомендуем провести более глубокий анализ финансового состояния банка, почитать свежие новости в СМИ. Авторы проекта стараются помочь вкладчиками и кредиторам с выбором банка, предоставляя информацию, но не несут ответственность за решения, принимаемые пользователями на ее основе.

Москва, 24 августа 2020 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» обновило расчет индекса здоровья банковского сектора на 1 июля 2020 года. Значение индекса на уровне 90,7% на 1 июля 2020 года означает, что до 36 кредитных организаций (9,3% расчетной базы индекса) на горизонте ближайших четырех кварталов находятся в зоне повышенного риска.

Индекс здоровья банковского сектора стагнирует после роста в конце 2019 года. Это связано с приостановкой крайних мер регулятивного воздействия в условиях пандемии при сохранении значительной доли проблемных кредитных организаций. До конца 2020 года наиболее вероятна дальнейшая стагнация индекса здоровья банковского сектора. Его незначительный рост на протяжении данного периода возможен при продолжении процессов консолидации банковского сектора, однако очевидно, что поглощение крупными банками других игроков и предшествующий этому due diligence не будут в числе наиболее приоритетных мероприятий на фоне адаптации к изменениям в операционной среде, работы с проблемными заемщиками и оптимизации портфеля активов под риском. По итогам 2020 года следует ожидать более уверенного роста индекса в случае возобновления расчистки сектора и отзыва лицензий наименее устойчивых банков во втором полугодии. Некоторое восстановление регулятивной активности и процессов консолидации наблюдалось уже в июле. За месяц были отозваны лицензии у трех банков, еще четыре лицензии на осуществление банковских операций были аннулированы по инициативе самих кредитных организаций.

Подробнее – в полной версии обзора «Индекс здоровья банковского сектора на 1 июля 2020 года».

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.

Банк России продолжает кампанию по отзыву лицензий у недобросовестных игроков. В среду, 31 октября, лицензий лишились московский Инкаробанк, входящий в третью сотню российских банков, и Международный банк Санкт-Петербурга (МБСП) из второй сотни. Банки неправильно оценивали взятые на себя риски. Оба кредитных учреждения являются участниками системы страхования вкладов.

Центробанк отозвал лицензии на осуществление банковских операций у московского Инкаробанка и Международного банка Санкт-Петербурга. Об этом сообщается в среду, 31 октября, на сайте регулятора.

Согласно данным отчетности, по величине активов на 1 октября этого года Инкаробанк занимал 340 место в банковской системе Российской Федерации.

«Приоритетным направлением деятельности АКБ «ИНКАРОБАНК» (АО) являлось кредитование физических и юридических лиц за счет привлеченных денежных средств населения (около 60% валюты баланса). При этом более половины выданных банком ссуд характеризовались сомнительным качеством. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила значительное снижение размера собственных средств (капитала) банка (практически в 2 раза) и, как следствие, возникновение основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков», — пишет регулятор.

Банк России 8 раз в течение последних 12 месяцев применял в отношении банка меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения и один раз запрет на привлечение денежных средств физических лиц.

Однако банк допускал нарушения ограничений на осуществление иных видов операций, введенных в целях защиты интересов ее кредиторов и вкладчиков.

При этом, как пишет Центробанк, руководство банка занималось выводом ликвидных активов.

Инкаробанк является участником системы страхования вкладов. Поэтому вкладчики банка, а также индивидуальные предприниматели, имеют право обратиться в банк за страховым возмещением на сумму не более 1,4 млн рублей.

Проблемы в деятельности Международного банка Санкт-Петербург возникли в связи с использованием банком рискованной бизнес-модели, в результате чего на ее балансе образовался значительный объем проблемных активов, включая производные финансовые инструменты и неподтвержденные требования к компаниям-нерезидентам,

сообщил также регулятор.

Кредитная организация занимала 116-е место в банковской системе России. На 1 октября 2018 года нетто-активы банка составили 37,86 млрд руб. 99, 23% банка принадлежит его президенту Сергею Бажанову.

В июне 2018 года международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings подтвердило кредитные рейтинги Банка МБСП (АО) на текущем уровне (В-/В).

«Подтверждение рейтингов отражает тот факт, что зависимость банка от фондирования, привлекаемого с рынков капитала, продолжает снижаться в 2018 году. В результате доля краткосрочного финансирования, привлекаемого с рынков капитала, сократилась с 8% совокупной базы фондирования в декабре 2017 года примерно до 3% в мае 2018 года, что позволило улучшить показатели ликвидности. Вместе с тем мы отмечаем, что большая часть резервов ликвидности МБСП (эквивалентная примерно $118 млн по состоянию на 1 мая 2018 года) размещена в облигациях банков-нерезидентов, хотя, как мы понимаем, эти бумаги не обременены», — говорилось в сообщении агентства.

Между тем формирование по требованию надзорного органа резервов, адекватных принятым рискам, выявило полную утрату банком собственных средств, сообщает регулятор.

Банк России неоднократно (2 раза в течение последних 12 месяцев) применял в отношении банка меры надзорного воздействия, в том числе вводил ограничение на привлечение денежных средств населения. Однако руководство и собственники банка не предприняли эффективных действий, направленных на нормализацию его деятельности, пишет ЦБ.

При этом обследование деятельности банка Агентством по страхованию вкладов выявило значительный дисбаланс между стоимостью активов и обязательств банка, составивший более 15,5 млрд рублей.

Банк также является участником системы страхования вкладов.

Банк России занимается расчисткой банковского сектора от проблемных игроков с 2013 года. С тех пор регулятор отозвал лицензии у более чем 350 банков, среди которых не только мелкие, но и средние и даже крупные кредитные учреждения.

В марте 2017 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина дала понять, что зачистка банковского сектора будет продолжаться еще два-три года. К моменту завершения процесса оздоровления российского банковского сектора отзыв лицензии ЦБ у кредитных организаций станет экстраординарным событием.

«Для Банка России очищение банковской системы от недобросовестных, неустойчивых и, к сожалению, нередко криминальных игроков — ключевой приоритет», — отмечала глава ЦБ.