Отлагательное условие в банковской гарантии

Банковская гарантия – во многих случаях незаменимый инструмент обеспечения сделок по электронным торгам. Он удобен для заказчиков и исполнителей/продавцов, поскольку позволяет обеспечить достаточно высокий уровень безопасности сделки. Для банков предоставление гарантий является дополнительным источником дохода.

Однако не все так идеально с этим инструментом, как хотелось бы, поскольку закон 44-ФЗ и смежные законодательно-нормативные акты, обеспечивающие его функционирование, не совсем совершенны. Некоторые положения закона содержат размытые формулировки и пункты, выполнение которых затрудняется из-за того, что не существует ясности, как это правильно делать, и нужно ли вообще. Одним из таких проблемных понятий является отлагательное условие банковской гарантии 44 ФЗ.

Что такое отлагательное условие?

Термин «отлагательное условие» содержится во многих договорах и подразумевает, что договор или его определенные пункты вступят в силу при наступлении или проявлении условий, прописанных в соответствующем разделе. То есть, договор, в котором присутствует отлагательное условие, даже после подписания вступает в действие не сразу, или сразу, но не полностью, а только в случае наступления соответствующей ситуации.

Это не слишком распространенный в российской юридической практике инструмент, однако на данный момент он применяется не только при выдаче банковской гарантии, но и в других сферах. Более того – отлагательное условие, прописанное в произвольно составленном сторонами договоре, представляет собой полезную и часто удобную возможность повысить гибкость соглашения, разграничивая во времени вступление в действие его определенных пунктов. Но вот отлагательное условие в банковской гарантии ФЗ 44 далеко не всегда является полезным и понятным для всех сторон инструментом.

Отлагательное условие в банковской гарантии

Самой большой проблемой, связанной с понятием отлагательного условия в системе банковских гарантий, является то, что в законе определение этому понятию дано на удивление нечетко, размыто и даже двусмысленно. Даже среди опытных игроков рынка электронных торгов нередко возникают разногласия по поводу того, как должен применяться инструмент отлагательного условия.

Согласно 157 статье российского Гражданского кодекса сделка будет считаться совершенной с отлагательным условием в том случае, когда обе ее стороны ставят возникновение определенных обязанностей или прав в зависимость от определенного, заранее оговоренного обстоятельства. Время наступления этого обстоятельства нельзя предсказать, а также неизвестно, наступит ли оно вообще. Если оговоренное обстоятельство наступает, сделка или ее оговоренная часть совершается, и отлагательное условие считается приведенным в действие.

Если говорить именно о банковских гарантиях, то отлагательное условие здесь подразумевает следующее: принципал обязуется заключить с банком договор на предоставление банковской гарантии в том случае, если он победит в тендере, а также, если в качестве обеспечения будет выбран именно такой инструмент, как банковская гарантия.

Проблемы, связанные с отлагательным условием

Многие заказчики, не желая разбираться в нюансах законодательства, стараются применять инструмент отлагательного условия в свою пользу и вообще составлять договоры таким образом, чтобы иметь возможность как можно сильнее влиять на принципала. Если без отлагательного условия не обойтись, необходимо, как минимум, очень внимательно готовить текст отлагательного условия в банковской гарантии 44 ФЗ, прописывая там обстоятельства его наступления максимально четко.

К слову, на данный момент в Думе уже зарегистрирован законопроект в котором одно из изменений это отмена отлагательного условия.

Победа в конкурсе за государственный контракт дает возможность поставщику товаров и услуг приступить к его подписанию. Однако первоначально он должен предоставить подтверждение своей финансовой ответственности по обязательствам, которые намеревается взять на себя. Если подобного подтверждения не будет предоставлено в срок, установленный законом, участник, победивший в конкурсе, будет считаться уклонившимся от заключения сделки со всеми вытекающими последствиями.

Способы обеспечения исполнения контракта

Поскольку контракт заключается с победителем конкурса не ранее чем через 10 и не позднее чем через 20 дней с даты размещения в единой информационной системе итогового протокола, у победителя конкурса есть некоторый запас времени, в который он должен успеть представить заказчику требуемое подтверждение — 10 дней.

Данная процедура называется предоставлением финансового обеспечения контракта и регулируется Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ). В соответствии с его буквой, для поставщика при подписании контракта обязательным является предоставление финансового обеспечения, которое может быть либо в виде денежного залога, либо в форме банковской гарантии.

Согласно части 3 статьи 96 Закона № 44-ФЗ, «способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно». В том случае когда поставщик (подрядчик, исполнитель) не желает изымать из оборота собственные денежные средства для предоставления их в качестве обеспечения по заключаемому договору, он может прибегнуть к получению для этой цели банковской гарантии.

Требования, предъявляемые к банковской гарантии по Закону № 44-ФЗ

Что такое банковская гарантия? Это документально оформленное обязательство по выплате неустойки по контракту, которую банк должен оплатить заказчику в случае, если тот предъявит подобное требование в письменной форме. Иными словами, если поставщик товаров или услуг не выполнит своих обязательств по контракту перед заказчиком, за него возместит денежные средства кредитная организация, и дальше поставщик будет должен уже банку.

Со вступлением в силу Закона № 44-ФЗ требования к получению банковских гарантий стали заметно более высокими, нежели раньше, и продолжают ужесточаться: к 2019 году данный закон успел претерпеть 49 редакций.

При оформлении банковской гарантии исполнитель должен предоставить в банк полный пакет документов, на основании которых будет вынесено решение. Эти документы являются подтверждением стабильной финансовой устойчивости организации. Если до принятия Закона № 44-ФЗ от поставщика требовалось только отсутствие задолженностей вкупе с приостановкой действия/ликвидации предприятия и соответствие деятельности его организации законодательству, то сегодня банк обязан провести проверку сведений об учредителе, руководителе и главном бухгалтере предприятия. Это делается для пресечения довольно распространенной схемы регистрации предприятий на подставных лиц.

В соответствии с Законом № 44-ФЗ, выдавать банковские гарантии могут только те банки, которые отвечают определенным требованиям и включены в специальный перечень. При оформлении документа банк должен внести его в реестр банковских гарантий и предоставить поставщику соответствующую выписку, подтверждающую официальную регистрацию обязательств. Таким образом, сводится к минимуму возможность подделки банковской гарантии.

В реестре содержится следующая информация о банковской гарантии:

  1. Наименование и место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН налогоплательщика.
  2. Наименование, место нахождения, ИНН поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом.
  3. Денежная сумма, подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения принципалом требований Закона о контрактной системе.
  4. Срок действия гарантии.
  5. Копия банковской гарантии.

Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать следующую информацию:

  • данные о банке и поставщике: полное наименование, местонахождение, ИНН;
  • номер корреспондентского счета банка;
  • сумма, которая будет выплачена банком в случае неисполнения поставщиком обязательств по контракту;
  • обязательства поставщика по контракту;
  • обязательства банка по выплате неустойки заказчику в размере 0,1 % суммы по контракту за каждый календарный день просрочки;
  • срок действия банковской гарантии;
  • необходимый перечень документов, которые заказчик должен будет приложить к требованию об уплате денежной суммы по гарантии.

Перед заключением контракта заказчик рассматривает банковскую гарантию в течение трех рабочих дней со дня ее поступления от поставщика. По результатам он имеет право отказать в ее принятии на следующих основаниях:

  • в случае отсутствия информации о данной банковской гарантии в реестре банковских гарантий;
  • в том случае, если нарушены требования к оформлению банковской гарантии;
  • если в документе неверно изложены условия контракта и обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией.

Получение банковской гарантии

Банк, как правило, принимает решение о выдаче гарантии в срок от одной до двух недель. В то же время предоставить банковскую гарантию заказчику надо как можно быстрее, максимально возможный срок — 10 дней с момента размещения в ЕИС протокола рассмотрения и оценки заявок на участие в конкурсе, как это предусмотрено частью 3 статьи 54 Закона № 44-ФЗ. Налицо некоторый риск, связанный с опасностью «не уложиться» в отведенные законодательством сроки.

Данную опасность можно свести к минимуму двумя способами:

  1. Начать оформление банковской гарантии еще до подписания контракта. Это неудобно, поскольку банк возьмет с вас деньги за оформление еще до того, как станет известно, выиграли вы торги или нет.
  2. Обратиться в брокерскую контору, которая обеспечит оформление вашей гарантии в срок до трех дней. Здесь важно выбрать надежного брокера с богатым опытом работы.

Поскольку предоставление финансового обеспечения госконтракта в виде денежного залога связано с необходимостью изымать значительные средства из оборота, использование для этой цели банковской гарантии является наиболее рациональным решением. Необходимо лишь вовремя обратиться в один из включенных в государственный перечень банков и предоставить требуемый пакет документов.

Где получить квалифицированную помощь в получении банковской гарантии?

Подробнее о специфике выдачи банковских гарантий нам рассказал Андрей Тюрин —руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» одной из крупнейших юридических компаний — КСК групп:

«Основная причина, приводящая в КСК групп потенциальных участников государственных аукционов, — желание получить гарантированно качественный банковский продукт в минимально возможные сроки.

Если говорить о получении банковской гарантии, то особенностью услуги является необходимость подбора предложения, максимально полно отвечающего требованиям клиента при наличии ограниченных законом временных рамок. Другими словами, требуется подбор надежного банка-партнера, который может своевременно предоставлять банковские услуги.

Поскольку КСК групп присутствует на рынке уже более 20 лет, мы имеем возможность взаимодействовать со значительным количеством доверенных кредитных организаций, в которые предоставляем заявку обратившегося к нам клиента. Спецификой нашей работы является подробный учет уникальных особенностей клиента, что позволяет предложить индивидуальные условия. Они включают минимальные ставки, длительные сроки кредитования, а также лояльность в части залогового обеспечения.

Мы содействуем в получении компанией-клиентом кредитного продукта, который может быть предъявлен в качестве обеспечения прописанных в контракте обязательств. Обратившись в КСК групп, каждый клиент может рассчитывать на то, что наши эксперты, имеющие богатейший практический опыт, помогут в получении банковской гарантии на оптимальных условиях, обеспечивая обратную связь на всех этапах сотрудничества.

Среди наших преимуществ — оперативность оформления:

  • заявку клиента рассматривает банк, являющийся нашими постоянным партнером, что значительно увеличивает шансы на положительное решение вопроса;
  • срок выполнения услуги — сутки.

КСК групп работает с любыми суммами и видами гарантий, обеспечивая полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, а также приятные скидки и бонусы для постоянных клиентов, например компенсацию комиссионных платежей банку».

Р. S. В КСК групп можно получить бесплатную первичную консультацию, позвонив по телефону или заказав звонок на сайте. Менеджеры объяснят все интересующие моменты и сориентируют по срокам и стоимости.

  • РусТендер
  • Вопрос-ответ
  • Банковская гарантия
  • Банковская гарантия по 223-ФЗ

Согласно 223-ФЗ, наиболее надежный и удобный способ подстраховать исполнение контракта — это использование банковской гарантии.

Банковская гарантия 223-ФЗ — способ обеспечения выполнения обязательств по договору, на тот случай если поставщик не выполнит или выполнит частично условия контракта, то все финансовые риски на себя берет выдавший ее банк.

Банковская гарантия по 223-ФЗ — отличие от 44-ФЗ

Главное отличие между этими двумя федеральными законами, что 223-ФЗ более либерален: он дает заказчику гораздо больше полномочий по установлению требований к гарантии.

Он закрепляет лишь общие условия проведения закупочной деятельности, а также дает больше свободы заказчику для составления ТЗ. А 44-ФЗ, в свою очередь, считается более жестким, по причине того, что в нем установлены исчерпывающие требования как к тексту и форме документа, так и к банкам, имеющим право ее выпускать.

Ключевыми и самыми важными отличиями можно выделить следующие:

  1. Требование наличия банковской гарантии списке в ЕРБГ, который расположен в ЕИС. Для документа по 44-ФЗ — это требование является обязательным и если заказчик не увидит БГ в едином реестре, то может отказать поставщику. Для БГ по 223-ФЗ данное требование не является критичным, закон не обязывает вносить гарантию единый реестр.
  2. Существует определенный список банков, которые имею право выдавать БГ для обеспечения контракта по 44-ФЗ. Данным организациям выставлены определенные условия, такие как: лицензия на осуществление деятельности в данном направлении; капитал должен составлять не менее 300 млн руб; наличие рейтинга АКРА или Эксперт РА. Только выполнив эти требования банк может претендовать на присутствие в списке организаций, имеющих право выдавать БГ по 44-ФЗ и получить идентификационный номер.
    Для банковских гарантий по 223-ФЗ данное условие не является обязательным по нормам закона. Но в данном случае, требования к банкам могут выставлять сами заказчики.
  3. При сумме контракта свыше 50 000 000 руб, Федеральный Закон 44 (ч. 6 ст. 96) обязывает заказчика установить обеспечение исполнения в размере от 10% до 30% от максимальной суммы договора. Если рассматривать данный пункт в контексте 223-ФЗ, то он не регламентирует размер обеспечения в принципе.

★ Рассчитайте стоимость гарантии по 223-ФЗ

Банковская гарантия по 223 ФЗ — ее виды и применение

ФЗ-223 предусматривает несколько видов банковских гарантий:

  • для исполнения госконтракта. Данная БГ обязывает выплатить банк определенную сумму, в том случае, если исполнитель недобросовестно исполняет свои обязанности по договору или отказывается от выполнения контракта в принципе;

  • для обеспечения заявки подрядчика, собирающегося участвовать в аукционе или конкурсе. Она служит подтверждением намерений поставщика, а также является свидетельством того, что он не откажется от подписания контракта;

  • для возврата аванса. В случае, если после его получения исполнитель отказался исполнять свои обязательства, по подписанному контракту.

Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ

Конечно, данный закон довольно лоялен, но для того, чтобы получить гарантию по 223-ФЗ требуется соблюсти ряд предписанных законом правил.

Таким образом банковская гарантия должна:

  1. быть безотзывной;
  2. содержать в тексте указание срока действия;
  3. быть одобрена или отвергнута самим заказчиком не дольше, чем в течении трех дней, с того момента, как была получена;
  4. содержать информацию обо всех обязательствах принципала и правах бенефициара, на исполнения контракта которых был выдан документ;
  5. быть подробно расписаны суммы выплат бенефициару, в случае, если поставщик не выполнит или выполнит частично условия заключенного договора.

Преимущества гарантии по 223-ФЗ

Подводя итог, можно сказать, что многие заказчики при проведении торгов по 223-ФЗ ставят наличие банковской гарантии обязательным условием.

Совет: даже если этот пункт в тендерной документации отсутствует, целесообразным будет все-таки получить этот документ, так его наличие обеспечивает ряд преимуществ.

  • Получить гарантию по 223-ФЗ намного выгоднее, чем получение кредита на обеспечение исполнения.
  • Также, преимуществом будет то, что при ее наличии, вы можете использовать авансовый платеж.
  • Неоспоримым плюсом, является то, что при наличии банковской гарантии риски с заключением контракта сводятся к минимуму сводятся к минимуму.

Мы предлагаем обратить в один из наших банков-партнеров для получения гарантии на самых выгодных условиях.

Главная страница библиотеки

ДОГОВОР Nо. ____ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ г. ___________ «__»_______ 20___ г. ___________________________________________________, именуемый в (наименование банка-гаранта) дальнейшем «Гарант», в лице ________________________________________, (Ф.И.О., должность) действующего на основании __________________________ с одной стороны, (Устава, положения) и __________________________________________________________________, (наименование организации, чье обязательство гарантируется) именуемый в дальнейшем «Принципал», в лице __________________________ (Ф.И.О., должность) __________________, действующего на основании ______________________, (Устава, положения) с другой стороны заключили настоящий договор о нижеследующем: 1. Гарант обязуется в течение ___ дней после подписания настоящего договора выдать __________________________________________ (наименование Бенефициара) кредитору Принципала (далее по тексту Бенефициар), банковскую гарантию, для обеспечения обязательств Принципала перед Бенефициаром по кредитному договору Nо. ___ заключенному между Принципалом и Бенефициаром «__»_______ 20__ г. (согласованный Гарантом, Принципалом и Бенефициаром текст выдаваемой банковской гарантии прилагается). 2. Сумма гарантии составляет _________________________________ рублей, в том числе: ____________________________ рублей — сумма основного долга; ____________________________ рублей — проценты за пользование кредитом; ____________________________ рублей — штрафные санкции за несвоевременный возврат кредита и процентов по кредиту. 3. За предоставление гарантии Принципал уплачивает Гаранту _____ ___________________________ рублей (вариант: ____% от гарантированной суммы). Плата за гарантию перечисляется Принципалом на корреспондентский счет Гаранта в течение трех банковских дней после заключения настоящего договора. 4. Гарантия может (вариант: не может) быть отозвана Гарантом в одностороннем порядке. 5. Гарантия выдается сроком на ____________ месяцев. Последним днем для предъявления претензий к Гаранту и подачи заявлений о принудительном взыскании является «___»________ 20___ года. 6. В случае невыполнения Принципалом своих обязательств перед Бенефициаром по кредитному договору Nо. _____ заключенному между Принципалом и Бенефициаром «__»________ 20__ г., Гарант отвечает перед Бенефициаром в размере фактического долга принципала , но не выше суммы, указанной в тексте выдаваемой банковской гарантии. 7. Гарант вправе в порядке регресса требовать от Принципала возмещения сумм, уплаченных Бенефициару по банковской гарантии. Эти требования предъявляются Гарантом в пределах срока исковой давности, установленного законодательством. 8. Все споры по настоящему договору рассматриваются в установленном законом порядке. 9. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для Гаранта и Принципала. 17. Юридические адреса и подписи сторон: ГАРАНТ: ________________________________________________________ _____________________________________________________________________ ПРИНЦИПАЛ:______________________________________________________ _____________________________________________________________________ ЗА ГАРАНТА: ЗА ПРИНЦИПАЛА: М.П. __________________ М.П. ___________________ (подпись) (подпись)

Главная страница библиотеки