Отсрочка по договору поставки

Приложение N 1

к Договору купли-продажи

от «13» февраля 2020 г. N18-2020

Дополнительное соглашение N 1

о предоставлении отсрочки (рассрочки) платежа

г. Санкт-Петербург «23» мая 2020 г.

ООО «Фурнитура», именуемое в дальнейшем «Продавец», в лице _генерального директора Петрова П.П., действующего на основании устава, с одной стороны, и ИП Швец И.Е,, именуемый в дальнейшем «Покупатель», с другой стороны, заключили настоящее Дополнительное соглашение о нижеследующем:

1. Стороны в рамках действия Договора купли-продажи партии пуговиц (далее — Товар) от «13» февраля 2020 г. N18-2020 в связи с пандемией коронавируса и на основании ст. 489 Гражданского кодекса Российской Федерации договорились о новых условиях оплаты Товара с отсрочкой платежа, в том числе:

1.1. Покупатель уплачивает Продавцу цену переданного Товара платежными поручениями с отсрочкой платежа до «23» августа 2020 г.

1.2. Покупатель может в любое время перечислить всю оставшуюся часть цены Товара или внести денежные суммы в счет последующих периодов оплаты.

2. В случае если Покупатель не произведет в установленный срок платеж за Товар, Продавец вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возврата Товара, за исключением случаев, когда сумма платежей, полученных от Покупателя, превышает половину стоимости Товара.

3. На отсроченные до выполнения Покупателем своих обязанностей суммы по правилам коммерческого кредита проценты не начисляются.

4. В случае неисполнения Продавцом обязанности по передаче Товара применяются правила, предусмотренные ст. 328 Гражданского кодекса Российской Федерации.

5. В случае когда Покупатель не исполняет обязанность по оплате переданного Товара в установленный Договором срок и иное не предусмотрено Договором купли-продажи от «13» февраля 2020 г. N18-2020, на просроченную сумму подлежат уплате проценты в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда по Договору Товар должен был быть оплачен, до дня оплаты Товара Покупателем.

6. С момента передачи Товара Покупателю и до его оплаты Товар, проданный с отсрочкой, признается находящимся в залоге у Продавца для обеспечения исполнения Покупателем его обязанности по оплате Товара.

7. В остальном условия Договора купли-продажи от «13» февраля 2020 г. N18-2020 остаются неизменными.

8. Настоящее Дополнительное соглашение вступает в силу с момента его подписания Сторонами и является неотъемлемой частью Договора купли-продажи от «13» февраля 2020 г. N18-2020.

9. Настоящее Дополнительное соглашение составлено в двух экземплярах, обладающих равной юридической силой, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

Продавец:

Покупатель:

Продавец:

Покупатель:

________/________ (подпись/Ф.И.О.)

________/________ (подпись/Ф.И.О.)

Соглашение об отсрочке платежа по договору поставки — это установление особого порядка оплаты за поставленные товары. Оно может быть согласовано на стадии первичного подписания контракта или позднее, в виде отдельного документа.

Существенные условия сделки купли-продажи товара с постоплатой

Контракт не является заключенным, если не согласованы существенные условия сделки (п.1 ст. 432 ГК РФ). Для поставки товара такими существенными положениями являются:

  1. Наименование товара. Из договорных обязательств сторон должно быть ясно, что поставляет поставщик покупателю.
  2. Количество товарной продукции.

Положения, в которых оговариваются цена, сроки поставки и оплаты, не являются существенными, но очень важны при исполнении обязательств обеими сторонами.

Рассрочка оплаты и постоплата товарной продукции: различия

Порядок и сроки оплаты согласовываются сторонами сделки при установлении контрактных обязательств. Стороны вправе установить, что поставленный товар оплачивается на условиях постоплаты. Условие договора об отсрочке платежа должно четко определять, через какое время после передачи товара покупателю производится оплата поставки.

В отличие от единовременной постоплаты, рассрочка предусматривает погашение задолженности несколькими периодическими перечислениями денежных средств (ст. 488 ГК РФ). Условия рассрочки: стоимость товара, порядок, сроки и размеры сумм перечислений являются существенными положениями контракта при поставке в рассрочку.

Особенности составления

При оформлении условий поставки пункт договора об отсрочке платежа включается сразу, если стороны договариваются о постоплате в момент заключения соглашения.

Это самая простая для документирования ситуация. Но возникает вопрос: как прописать отсрочку платежа в договоре после его заключения? В этом случае потребуется дополнительное соглашение. Составляется оно в письменной форме и подписывается обеими сторонами. Если сделка первоначально удостоверялась нотариусом, то и допсоглашение следует нотариально удостоверить.

Постоплата и коммерческий кредит

При установлении постоплаты в контракте поставщик вправе предусмотреть проценты за отсрочку платежа по договору поставки. Такой тип договорных отношений именуется коммерческим кредитом (ст. 489 ГК РФ). Проценты начисляются со дня передачи товарной продукции в размере, согласованном сторонами сделки.

Условия коммерческого кредита прописываются в контракте на поставку товарной продукции. Если условия о начислении процентов нет, то отложенная отплата товарной продукции не признается автоматически коммерческим кредитом (см.например Постановление Арбитражного суда ЦФО №Ф10-322/2018 от 09.04.2018).

Пример: как прописать отсрочку в договоре на условиях коммерческого кредита

Штрафы за просрочку

Стороны сделки вправе согласовать штрафные санкции за нарушение исполнения договорных обязательств в любом размере. Но даже если в договор об отсрочке платежа не включены положения о штрафных санкциях, поставщик вправе их потребовать за несвоевременную оплату в соответствии со ст. 395 ГК РФ.

При нарушении сроков оплаты за поставленную продукцию поставщик вправе:

  • взыскать за просрочку перечисления денежных средств неустойку в установленном контрактом размере либо проценты в размере ключевой ставки Банка России за каждый день просрочки перевода денег, если в договорных обязательствах штрафные санкции не указаны;
  • потребовать возмещения убытков, если они превышают взысканную неустойку;
  • потребовать возврат поставленного ранее и неоплаченного товара.

Чем удобна такая схема? Если банк идет навстречу, то можно выбрать варианты с приостановлением платежей, уменьшением суммы оплаты на оговоренный период. Очевидным плюсом будет и то, что кредитная история заемщика не пострадает.

Однако предоставление отсрочки – это право, а не прямая обязанность банка. Вероятность получить одобрение будет выше, если заявление подать до даты следующего платежа, вносить который уже будет проблематично. Также важно собрать документы, подтверждающие вашу текущую проблемную ситуацию, иметь ясное понимание, когда вы снова можете возобновить оплаты. Это будет характеризовать вас как ответственного, серьезного заемщика, что значительно увеличит шансы.

Также такой ход позволит избежать судебного разбирательства без получения штрафных санкции. Поэтому в кредитном договоре заранее проверьте, предусмотрен ли такой пункт.

У кого есть возможность отсрочки платежа

В решении финансовой проблемы заинтересован не только сам заемщик, но и банк. Для последнего это возможность получить обратно свои деньги, не теряя процентов, а также сэкономить на расходах по ведению судебных тяжб.

Банк обращает внимание насколько обосновано желание заемщика получить уступку и сильны его шансы возобновить платежи через определенный период времени. В банках как правило есть список клиентов и их кредитных историй, на основании которых принимается решение – благонадёжным клиентам могут дать более гибкие условия, а клиентами с низкой степенью доверия — отказать.

В число последних попадают:

  1. Заемщики с испорченной кредитной историей;
  2. Лица, получившие займ и внесшие по нему менее 3 ежемесячных платежей;
  3. Лица, предоставившие недостоверные данные, подложные документы об ухудшении их финансовой ситуации.

Как видно, на принятие финального решения по отсрочке выплат платежей влияют не только обстоятельства, которые стали причиной проблем, но и репутация заемщика.

Обращение в банк с обоснованным заявлением, чтобы получить возможность отсрочки платежа, это не только вариант сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ ее защиты.

Даже если кредитная организация откажет заемщику, и, если дело дойдет до суда, копия заявления со стороны заемщика может стать доказательством того, что он пытались решить проблему мирным путем. Также часто суд принимает во внимание тяжелую финансовую ситуацию заемщика, что может положительно повлиять на финальное решения об отмене начисленной неустойки.

Подготовлено по материалам «Системы Финансовый директор»

Рассмотрим ниже список причин, которые дадут основание банку пойти вам навстречу:

  1. Потеря работы. Но имейте в виду, банк скорее всего заинтересуется по какой причине это произошло.
  2. Внезапные расходы на лечение
  3. Утрата кормильца, на чьем иждивении находился клиент
  4. Смена региона проживания
  5. Утеря имущества во время стихийного бедствия или кражи.
  6. Отпуск по уходу в декрет или отпуск до 1,5 лет.

Как сделать отсрочку платежа по кредиту: способы

1. Кредитные каникулы

Предусматривает отсрочку платежей. На практике встречаются следующие виды:

  • Каникулы «по телу кредита», когда заемщик оплачивает только проценты, а основная часть долга какое-то время не погашается. Этот вариант невыгоден, так как в результате увеличивается срок кредита и сумма переплаты по процентам. Ведь банк начисляет проценты на оставшуюся сумму долга, которая в данном варианте на период отсрочки платежа не уменьшается, хотя клиент платит проценты. Особенно невыгоден этот вариант в начале действия договора при аннуитетных платежах, так как при том большую часть платежа составляют именно проценты, а не тело кредита. В этом случае даже сумму платежа существенно уменьшить не получится.
  • Вариант с каникулами «по процентам» для клиента очень выгоден, хотя и встречается на практике в банках довольно редко. В этом случае заемщик временно оплачивает только тело кредита, не погашая проценты. При этом уменьшается общая переплата по кредиту, хотя существенно сократить платеж может и не получится.
  • Кредитные каникулы, когда банк предоставляет возможность не оплачивать ни тело, ни проценты. Достоинства очевидны, но, как правило, срок таких каникул не превышает 1-3 месяцев.

2. Пересмотр срока погашения – применяется как способ уменьшения финансовой нагрузки на заемщика. При этом срок кредита увеличивается, а сумма ежемесячного платежа уменьшается.

3. Реструктуризация – это полный пересмотр графика погашения кредита, составление нового плана платежа, часто бывает в виде изменения типа погашения кредита с аннуитетного на дифференцированный платеж. Реструктуризация долга не будет панацеей, если заемщик на длительное время лишился трудоспособности или потерял работу, зато возможно уменьшение суммы платежа, что упростит погашение долга.

4. Рефинансирование кредита – оформление нового кредита, как правило на более выгодных условиях, для погашения уже имеющегося одного или нескольких кредитов. Плюсами этого вида отсрочки является уменьшение кредитной ставки за счет увеличения срока кредитования. К недостаткам можно отнести ограниченное количество типов кредитов, сумму к которым возможно применение рефинансирования, а также эта опция не доступна для заемщиков, имеющих просрочки по платежам.

Гость, уже успели прочесть в свежем номере?

Финансовый директор. Live – бизнес-встречи финансистов. Каждую неделю финансовые директоры делятся опытом онлайн. Участие бесплатное. Ближайшие события:27 октября, вторник. 12-13.00 мск Артём Васильев, Эксперт практики финансы Antal Russia Карьерные перспективы: что ждет финансистов на рынке труда3 ноября, вторник. 12-13.00 мск Валерий Вайсберг, Директор аналитического департамента ИК «РЕГИОН» Спланируй это: прогноз развития экономики и главных индикаторов бюджета’202110 ноября, вторник. 12-13.00 мск Евгений Соловьев, Независимый эксперт по работе с дебиторской задолженностью Аргументы для собственника. Почему нужно пересмотреть правила работы с дебиторами

Порядок оформления

Как только у вас возникли проблемы с оплатой по кредиту, как можно скорее сообщите об этом в банк и уточнить как сделать отсрочку платежа по кредиту. Желательно обратиться до даты платежа, в противном случае банк может отказать.

Исходя из возникшей ситуации могут понадобиться разные документы, которые подтвердят уважительную причину. Например, это могут быть больничный лист, трудовая книжка с отметкой об увольнении, медицинские справки и прочее. Следует также заранее подготовить план того, как вы планируете решать возникшие у вас трудности и как сможете погашать имеющийся кредит.

После сбора необходимых документов обратитесь в банк и напишите заявление. В случае одобрения, с банк заключит с вами дополнительное соглашение с указанием нового графика погашения обязательства.

Обобщенно можно выделить три подхода кредитных организаций к решению вопроса:

    1. Возможность отсрочки прописана к кредитном договоре, а именно указаны сроки, условия получения, перечень необходимым документов для оформления заемщиком.
    2. Если в договоре условия «каникул» не описаны, каждый случай рассматривается на индивидуальной основе, а решение принимает кредитный комитет банка коллегиально.
    3. После обращения заёмщик сразу получает возможность выбрать одну из имеющимся и утверждённых у банка схем по реструктуризации долга. Например, так работает Сбербанк.

MBA для финдира: блажь или необходимость

Редакция журнала «Финансовый директор» провела честный опрос на тему «Дает ли преимущества финдиру бизнес-образование?». Мы расспросили ваших коллег и выяснили, как помогла им MBA-подготовка в карьере.

Работа с поставщиками с отсрочкой платежа – один из самых рискованных процессов в бизнесе. Зачастую отказаться от работы с формированием дебиторской задолженности просто нельзя. Особенно, если подобные схемы используются вашими конкурентами, и отказ от авансовых схем приведет к потере вашего преимущества. Как минимизировать риски потерь при такой работе?

Проверить контрагента

Проверить поставщика

В первую очередь следует проявить должную осмотрительность и проверить контрагента на:

  • Существование.
  • Ведение экономической деятельности.
  • Дисциплину исполнения взятых на себя обязательств.

Поставка с отсрочкой платежа невозможна, если контрагент уже зарекомендовал себя в невыгодном свете, не исполнив своих обязательств. Для оценки платежной дисциплины инструментов немного. Можно воспользоваться бизнес-справкой по компании. Они как раз недавно ввели в свои отчеты индекс платежной дисциплины. Но пока у Интерфакс не так много данных. В системе представлена информация всего о 28.000 компаний, тогда как экономическую деятельность ведут порядка 2 млн компаний.

Другой источник информации для проверки контрагента перед тем как подписать с ним контракт с оплатой товара с отсрочкой платежа – кредитная история. Здесь накопленной информации существенно больше. Бюро кредитных историй располагают данными по 1,5 млн юридических лиц и 3,5 млн оформленных ими кредитов. Как правило компании, желающие взять у вас товар с отсрочкой платежа, пользуются и кредитными продуктами (для формирования ликвидности). А значит, шансы получить необходимые для оценки рисков данные в их кредитной истории, скорее всего, будет можно.

Если компания небольшая или относительно «молодая» (работает на рынке до одного года), или ваш контрагент ИП, проверять следует кредитные истории физических лиц – учредителей, директоров компаний, ИП.

Дополнительные источники проверки

Также исполнение взятых на себя обязательств контрагентом можно посмотреть в базе данных Арбитражного суда. Если к вашему контрагенту много исков, в том числе от его предыдущих деловых партнеров – это сигнал быть осторожнее в сотрудничестве с ним или вовсе отказаться от такового.

В оценке текущего платежного состояния компании поможет и баланс контрагента. Сопоставляя данные балансов с кредитной историей можно оценить кредитную нагрузку контрагента, проверить его на наличие так называемых «кассовых разрывов».

Консолидированный отчет «Бизнес-справка» или кредитную историю контрагента-юридического/физического лица вы можете запросить в UNIRATE24.

Выполняйте проверку контрагента перед заключением контракта, а также в ходе работы с ним, чтобы своевременно снизить размер потенциально проблемной дебиторской задолженности и избежать лишних потерь.