Овердрафт краткосрочный или долгосрочный?

Чем отличается овердрафт от кредита?

На сегодняшний день, когда человек отправляется в банковское отделение за получением кредита для своего бизнеса, он мало задумывается о других возможностях получения кредитования бизнеса. Чтобы удовлетворить любые нужды клиентов, банки разрабатывают удобные программы кредитования, среди которых можно увидеть и такую услугу как овердрафт. Однако чем же отличается овердрафт от обычного кредита для бизнеса?

Для максимальной наглядности, была составлена таблица с основными отличиями овердрафта от кредита.

Овердрафт Кредит
Срок кредита Краткосрочный Долгосрочный
Сумма кредита

Зависит от:

  • оборота денежных средств на счете
  • заработной платы
Зависит от:

  • цели кредита
  • платёжеспособности клиента
Погашение кредита Полное погашение Частичное погашение
Погашение кредита Погашается за счет пополнения лицевого счета. Погашается при обращении в банк и внесении денежных средств.
Документы для оформления
  • Паспорт
  • Оборот денежных средств на счете клиента
  • Паспорт
  • Поручители
  • Справка с места работы
  • Другие документы, подтверждающие платёжеспособность
Процентная ставка Плавающая – зависит от сроков овердрафта, суммы. Фиксированная – устанавливается при заключении договора.
Получение денежных средств По требованию клиента. Сразу после оформления договора.

Как получить, погасить и отразить в учете овердрафт

Если у компании нет денег на счете, расплатиться с контрагентами можно с помощью овердрафта. Бухгалтеру же важно не ошибиться в учете овердрафта и связанных с ним операций.

Чем овердрафт отличается от кредита

В отличие от привычных кредитов, овердрафт выдается компании или ИП по мере необходимости, а сумму по овердрафту нельзя обналичить. Похожая схема действует и для физических лиц — обладателей кредитных карт.

Порядок кредитования расчетного счета регламентирует глава 42 ГК РФ. Возможность предоставления овердрафта предусмотрена ст. 850 ГК РФ.

Условия овердрафта нередко прописываются в договоре на обслуживание банковского счета. Компания может никогда и не воспользоваться кредитом, ведь возможность пользоваться овердрафтом — это право, а не обязанность. И наоборот: если в договоре с банком изначально нет речи об овердрафте, то при необходимости можно заключить дополнительное соглашение.

Порядок получения и гашения овердрафта

В договоре с компанией банк обычно устанавливает доступную сумму овердрафта. Максимальный лимит рассчитывается исходя из оборотов по счету заемщика. Эта сумма может меняться в зависимости от снижения или роста оборотов по счету компании (ИП).

Если возникла необходимость рассчитаться с поставщиком в условиях недостатка средств на счете, то банк как бы напрямую зачисляет нужную сумму на счет поставщика. Когда на счет компании-заемщика поступают деньги, банк автоматически погашает задолженность по овердрафту.

При оплате контрагентам за счет средств овердрафта на конец рабочего дня на расчетном счете образуется отрицательное сальдо. Чтобы убрать минусовый остаток, банк переносит такие суммы на специально открытый лицевой счет по овердрафту.

За пользование овердрафтом банк ежедневно начисляет проценты. Они списываются со счета автоматически. Если задолженность по овердрафту закрывается в день, когда она образовалась, проценты не начисляются.

Пример

Компания впервые воспользовалась овердрафтом для оплаты счета за товары на сумму 20 000 рублей. Других расходных операций в течение дня не было. Вечером этого же дня от покупателя поступили деньги в размере 80 000 рублей. Банк погасил задолженность по овердрафту в сумме 20 000 рублей. Так как задолженность по кредиту погашена до конца рабочего дня, проценты не начисляются.

Бухгалтерский учет овердрафта

Овердрафт — это вид краткосрочного кредита. Все краткосрочные займы и кредиты учитываются на счете 66. Порядок учета кредитных операций закреплен в ПБУ 15/2008 «Учет расходов пол кредитам и займам» (утв. приказом Минфина России от 6 октября 2008 г. № 107н ).

Операции, связанные с овердрафтом, обычно отражают такими проводками:

Дебет 91 Кредит 51 — списана комиссия за открытие овердрафта;

Дебет 51 Кредит 66 — предоставлен овердрафт;

Дебет 60 (70, 76 и др.) Кредит 51 — перечислена оплата контрагенту за счет заемных средств;

Дебет 91-2 Кредит 66 — начислены проценты за пользование овердрафтом;

Дебет 66 Кредит 51 — возвращена сумма овердрафта, погашены проценты.

Однако некоторые специалисты предлагают использовать для учета овердрафта счет 55 «Специальные счета в банках». Если такой метод учета закреплен в учетной политике, следует делать такие проводки:

Дебет 55 Кредит 66 — предоставлен овердрафт;

Дебет 60 (70, 76 и др.) Кредит 55 — перечислена оплата контрагенту за счет заемных средств;

Дебет 91-2 Кредит 66 — начислены проценты за пользование овердрафтом;

Дебет 66 Кредит 55 — возвращена сумма овердрафта;

Дебет 66 Кредит 51 — погашены проценты.

Налоговый учет овердрафта

Овердрафт не включают в налоговую базу при расчете налога на прибыль. Но проценты по овердрафту относятся к внереализационным расходам (подп. 2 п. 1 ст. 265 Налогового кодекса РФ). К расходам можно отнести всю сумму начисленных процентов, если это не противоречит требованиям, закрепленным в статье 269 Налогового кодекса РФ.

Эксперт сервиса Контур.Норматив компании СКБ Контур

Овердрафт — разновидность кредита, условиями предоставления которого предусмотрена возможность заемщика снять со своего счета больше средств, чем у него есть. По факту взять тот же кредит. Разница между имеющейся на счету суммой и суммой займа и есть офердрафтный кредит.

Обычно овердрафт для юридических лиц оформляется на срок менее года. При согласии банка-заемщика и благоприятных финансовых показателей компании, есть возможность увеличить срок кредитования.

Среди преимуществ этого вида кредита можно отметить:

  • быстрое и простое оформление;
  • неиспользованные финансовые средства будут резервом, которым можно воспользоваться позже;
  • при возникновении дебиторской задолженности у юридического лица снижаются риски, связанные с недостаточным количеством средств на расчетном счете.

Виды овердрафта — краткосрочный или долгосрочный

Условия и тарифы овердрафта для юридических лиц в каждом банке различны и рассчитываются в индивидуальном порядке.
Есть несколько видов овердрафта для юридических лиц:

  • Авансовый овердрафт. Используется банком для привлечения клиентов при расчетно-кассовом обслуживании и предоставляется проверенным постоянным заемщикам;
  • Стандартный (классический);
  • Овердрафт под инкассацию. Предоставляется банком для клиентов, у которых оборотные кредитные средства на расчетном счете состоят из инкассируемой выручки более, чем на 75%;
  • Технический овердрафт. Выделяется клиенту вне зависимости от его финансового состояния под гарантированную прибыль, погашение этого вида займа происходит при поступлении денежных средств на расчетный счет. Они сразу списываются банком в счет оплаты кредита. Списываются средства до того времени, пока не будет погашена вся сумма займа. Также есть варианты, при которых овердрафт банки списывают по льготным условиям, т.е. не учитывая проценты.

Поскольку овердрафт не является стандартной услугой, предоставляемой банком, следовательно, и требования, предоставляемые к заемщикам, разнятся. Банки в индивидуальном порядке рассматривают заявки на овердрафт. Но все же, можно выделить несколько общих моментов:

  • наличие расчетного счета в банковском учреждении, в котором будет оформляться овердрафтный кредит;
  • заемщик на протяжении некоторого периода времени должен пользоваться расчетно-кассовым обслуживанием в банке, который предоставит овердрафт;
  • все ранее оформленные кредиты должны быть своевременно погашены, как и в банке, в котором планируется заключение договора овердрафта, так и других банковских учреждениях.

Банк может вынести требование о залоге для снижения рисков по невозврату денежных средств. Лимит по овердрафтному кредиту можно рассчитать самостоятельно по общепринятой формуле:

l = b p, где значения:

  • l = сумма лимитных средств овердрафта;
  • b = минимальное значение одной из величин (bр или bn);
  • bр – средний показатель прибыли за месяц от продаж с учетом дебиторской задолженности за предоставленные услуги и товары.;
  • bn – среднеарифметическое значение разницы между кредитными начислениями за прошлый и текущий год;
  • p – процентная ставка по лимиту овердрафта (не более 25 %).

Лимит авансового овердрафта рассчитывают по формуле:

  • l – s (a)/3, где значения:
  • l — сумма лимитных средств овердрафта;
  • s (a) – сумма оборотных средств на расчетном счете без учета будущих платежей ( выплаты по кредитам, выплаты процентов).

Про овердрафт сегодня говорят многие владельцы банковских карт. Кто-то с возмущением — услуга оказалась «навязанной», кто-то с интересом — поскольку им непонятно, что это такое.

Есть те, кто пользуется овердрафтом достаточно активно. Что же это такое и насколько выгодно использование таких средств?

Овердрафт это

Овердрафт что это такое? В дословном переводе — «сверх проекта». Бывают ситуации, когда возникает нужда в экстренных денежных средствах: предположим, Вы купили мебель на сумму 55 000, а на Вашем счету только 50 000. Тем не менее, платеж прошел. Разница в 5 000 — и есть овердрафт. То есть, Вы «ушли в минус» — банк дал Вам немного денег в долг.

Почему так произошло? Финансовая организация уверена, что в скором времени на Ваш счет поступят деньги. Именно с них банк возьмет сумму возникшей задолженности + проценты за потраченную сумму средств. Так как такие денежные средства даются на короткое время и под маленькие проценты, а возврат не требует похода в банк или поисков терминалов и касс — потребительский кредит и классическая кредитная карта теряют свои позиции.

Отличие овердрафта от кредита

Некоторые считают слова кредит и овердрафт синонимами. Однако в понимании банка и всей финансовой системы — это абсолютно независимые продукты. В чем их отличие?

  1. Временной промежуток пользования заемными средствами. Кредитование — долгосрочный проект банка, овердрафт — краткосрочный. Чаще всего, срок не превышает 30-60 дней.
  2. Сумма заемных средств. Кредит может исчисляться миллионами. Овердрафт составит не больше 50-70% от средней суммы ежемесячных поступлений.
  3. Способ выплаты задолженности. Кредит разбит на небольшие ежемесячные взносы в равных долях. Овердрафт списывается мгновенно при поступлении денег на счет в полном объеме.
  4. Технически, процентные ставки по продуктам примерно на одном уровне. Из-за коротких сроков займа это не ощущается.
  5. За кредитом придется побегать: документы, заявления, рассмотрение может затянуться на несколько дней. Овердрафт оформляется один раз, получается мгновенно при превышении суммы счета, и так же мгновенно списывается.

Виды овердрафта

Существует несколько видов овердрафта, которые существенно отличаются между собой. У них есть как плюсы, так и минусы, обусловленные кредитной политикой того или иного банка. Итак, какие бывают овердрафты и на какую аудиторию они рассчитаны.

Зарплатный овердрафт

Зарплатный овердрафт может получить любой желающий в банковской организации, на чей счет перечисляются денежные средства с официального места трудоустройства. Особые преимущества — у держателей карт зарплатного проекта предприятия.

Достоинства:

  • Банк может предоставить расширенный овердрафт — не стандартные 50-70% от суммы поступлений, а 2, 3 и даже 6 окладов;
  • Деньги можно обналичивать через терминалы;
  • Процент на средства не превышает 20% годовых;
  • Благодаря малому периоду пользования деньгами, переплата незначительна.

Недостатки:

  • Сумма овердрафта может быть совсем небольшой — решение принимает банк;
  • Если вдруг средства перестанут поступать на Ваш счет — частичное погашение возможно по схеме стандартного кредитования: 10% от долга+ процент за пользование средствами;
  • По незнанию можно снять средства овердрафта: если Вы воспользовались чужим банкоматом, а зарплату еще не перечислили.

Технический овердрафт

Технический овердрафт — это несанкционированная задолженность, образовавшаяся по техническим причинам. И причин этих наберется до десятка:

  1. Снятие денег в чужом банкомате. Например, на карте 3 000. Вы запрашиваете в банкомате чужого банка 3 000, но операция невозможна. Запрашиваете сумму 2 900, 100 рублей комиссии, а еще 50 за предыдущую неудачную операцию возьмут с суммы овердрафта.
  2. Сбой в работе терминалов точек продаж. На карте те же 3 000 рублей. В терминале произошел сбой, в результате чего 3 000 списались из собственных средств, а еще 3 000 — из овердрафта.
  3. В результате конвертации валют при изменении курса. Рассчитались на заграничном курорте рублевой картой с 3 000 рублей на счету по курсу доллара 60 рублей, а средства списались только на следующий день, когда курс стал 60,1. Возникшая разница — и есть технический овердрафт.

Недостатки:

  • Клиент может не знать о возникшей задолженности;
  • Незнание не освобождает от ответственности — проценты растут с каждым днем;
  • Такой овердрафт способен испортить кредитную историю.

Стандартный

Стандартный овердрафт — предоставляется кредитно-финансовой организацией клиенту в рамках установленного лимита. Может быть направлен для исполнения платежных поручений, расходов или оплаты кассовых документов. Возможен, даже если на счету в текущий момент нет денег или их находится недостаточное количество. По сути, выдается под основную деятельность организации.

Под инкассацию

Предоставляется только тем клиентам, счет которых пополняется инкассируемой выручкой в размере 75% и выше от общего оборота денежных средств по счету. Движение по такому счету должно быть постоянным. В противном случае банковская организация откажется предоставлять овердрафт.

Авансовый

Такой вид овердрафта предоставляется клиентам, которых банк считает надежными и платежеспособными. Заемщик должен соответствовать внутренним критериям банка. Особое влияние имеет статус клиента и стабильность оборотов по расчетному счету, предыдущее отсутствие нулевого баланса, а также долгов перед банком и других особенностей.

Особенности овердрафта

Банковский овердрафт различается для физических и юридических лиц. Во-первых, требованиями к заемщикам. Во-вторых, условиями предоставления. В-третьих, разными будут суммы и процентные ставки по заемным средствам.

Для физических лиц

Минимальный срок составляет один месяц, максимальный срок предоставления услуги — 6 месяцев. Такой банковский овердрафт обычно открывается владельцам дебетовых, зарплатных или кредитных карт. Для каждого банка условия предоставления индивидуальны. Основные требования для всех кредитно-финансовых учреждений схожи: банк вправе потребовать следующие документы.

  1. Заявление по форме банка;
  2. Удостоверение личности — паспорт;
  3. Любое второе удостоверение личности;
  4. Подтверждение доходов.

Требования к лицу, оформляющему овердрафт:

  1. Гражданство и наличие регистрации;
  2. Официальное трудоустройство;
  3. Трудовой стаж;
  4. Отсутствие банковских долгов перед банком.

Для юридических лиц

Требования к юридическому лицу:

  1. Работа в сфере основной деятельности от 1 года;
  2. Пользование расчетно-кассовым обслуживанием банка;
  3. Минимум 12 поступлений средств на счет;
  4. Внесение инкассированных средств;
  5. Отсутствие задолженности по поручениям или требованиям.

Кредитные средства в качестве поступлений не учитываются. Банк вправе определить любой лимит. Средняя ставка банков по заемным средствам 14%.

Карты с овердрафтом

Карта с овердрафтом может быть как дебетовая, так и кредитная. Банки в последнее время все охотнее предоставляют овердрафт — технически, проценты по такому перерасходу ничуть не меньше процентов по стандартным формам кредита. А иногда — и гораздо больше. В виду того, что овердрафт выдается на короткий срок, общая переплата на этом фоне теряется.

Кредитные карты с овердрафтом

Кредитная карта обычно выдается с определенным возобновляемым лимитом. Однако кредитно-финансовые организации вправе предоставить овердрафт привилегированным группам заемщиков. К их числу относятся:

  • Работникам корпоративных клиентов: организация-работодатель выступает гарантом возврата денежных средств;
  • Вкладчикам: если у Вас имеются долгосрочные банковские вклады, или Вы оформляете инвестиционные вклады, одновременно Вам могут оформить кредитную карту-овердрафт. Банк получает свои проценты, а Вы не расторгаете договор и не забираете депозит, не теряете процентов по нему.

Иногда клиент сомневается в необходимости такой карты, отказывается, а потом изъявляет желание все-таки эту карту получить. В такой ситуации банком может быть выдана анонимная банковская карта — привязанная к определенному счету, но на лицевой стороне не будет Ваших данных. Для клиента это удобно: не надо ждать именную карту несколько дней, еще раз идти в офис и тратить личное время.

Дебетовые карты с овердрафтом

На дебетовую карту овердрафт может подключаться исключительно по Вашей инициативе — самостоятельно банк это сделать не вправе. Дебетовой картой является любой пластик, расчеты по которому производятся за счет собственных средств: пенсий, зарплат, социальных пособий и выплат, сбережений, накоплений и других денежных поступлений. Дебетовая карта с овердрафтом — это удобно.

Во-первых, это бесплатно. А за кредитку приходится платить годовое обслуживание. Во-вторых, удобно: все в одной карте. В-третьих, банк сам списывает средства — не надо никуда ходить, ничего переводить. Существенными недостатками можно назвать платежи одной суммой, отсутствие льготного периода, высокий процент, замаскированный за счет небольшого срока использования заемных средств, ну и несущественная сумма: в среднем, банки дают лимит в 50-200% от среднемесячного поступления денежных средств на расчетный счет.

Банки предоставляющие карты с овердрафтом

Практически любой банк готов предоставить овердрафт своему клиенту. Банку это выгодно — так организация зарабатывает деньги на процентах, а условия выдачи гарантируют почти стопроцентный возврат заемных средств. Представляю самые интересные, на мой взгляд, предложения банков по предоставлению овердрафта.

Овердрафт Сбербанк

Овердрафт Сбербанка можно подключить к дебетовой или кредитной карте, доступна для всех карт Classic, Gold, Platinum и Премиум карт Visa или MasterCard. Доступно для физических и юридических лиц. Услуга может быть подключена автоматически или по заявлению. Лимит устанавливается для каждого клиента индивидуально.

Пороги подключения: от 1 000 до 30 000 рублей для частных лиц, от 100 тысяч до 300 тысяч рублей для юридических лиц. Процентная ставка — 18% годовых для рублевых счетов, 16% — для валютных. Срок предоставления — один год. Срок погашения — один месяц. Превышение лимита овердрафта по ставке 36% для рублевого счета, 33% — для валютного счета.

Оформить можно в офисе банка, список документов:

  • заявление;
  • удостоверяющие личность документы;
  • анкета по форме банка;
  • свидетельство о регистрации — для юрлиц, справка о доходах — для физлиц.

Овердрафт ВТБ 24

Овердрафт ВТБ 24 доступен для физических и юридических лиц. Услуга может быть по личному заявлению. Лимит устанавливается для каждого клиента индивидуально.

Пороги подключения: до 50% от дохода, максимум — 300 тысяч рублей; от 850 тысяч для юридических лиц, до 50 % оборотов по счету. Процентная ставка — от 12,9% годовых, для частных лиц — от 20%. Срок предоставления — один год для физлиц, до 2 лет для юрлиц. Срок погашения — один или два месяца. Превышение лимита овердрафта по ставке 50%.

Оформить можно в офисе банка, список документов:

  • заявление;
  • удостоверяющие личность документы;
  • анкета по форме банка;
  • свидетельство о регистрации — для юрлиц, справка о доходах — для физлиц.

Овердрафт Тинькофф

Для владельцев дебетовых карт у Тинькофф очень гибкие условия овердрафта: суммой до 3 000 можно пользоваться без процентов, при расходе от 3 до 10 тысяч — 0,19% в день, от 10 до 25 тысяч — 0,16% в день, от 25 и выше — 0,24 % в день. Подключить можно в личном кабинете интернет-приложения, дождаться ответа банка и пользоваться средствами, лимит определяется индивидуально. Для юрлиц овердрафт только по программе Тинькофф Бизнес, ставка от 24,9% до 49,9%. Лимит вычисляется из среднемесячного оборота по счету.

Овердрафт АльфаБанк

Овердрафт АльфаБанк доступен для физических и юридических лиц. Пороги подключения: до 50% от дохода, максимум — 300 тысяч рублей; от 300 тысяч до 10 млн для юридических лиц, до 50% от оборота по счету. Процентная ставка — от 13,5% годовых + комиссия за открытие овердрафта 1%, но не менее 10 тысяч, для частных лиц — от 20%. Срок предоставления — один год. Срок погашения — до 60 дней. Превышение лимита овердрафта по ставке 50%.

Оформить можно в офисе банка, список документов:

  • заявление;
  • договор;
  • удостоверяющие личность документы — основной и дополнительный;
  • анкета по форме банка;
  • подтверждение трудового стажа — для физлица, для юрлица — деятельность от 1 года;
  • свидетельство о регистрации — для юрлиц, справка о доходах — для физлиц;
  • анкеты и документы поручителей, соучредителей и третьих лиц — для ИП и юрлиц.

Мы рассмотрели такой продукт банков, как овердрафт: плюсы и минусы, достоинства и недостатки. Технически, овердрафт выходит проще и дешевле за счет того, что проценты платятся только на ту сумму, которая идет сверх лимита, в отличие от того же кредита, а вот в общем, если эти проценты пересчитать на долгосрочный период — то продукты практически равноценны. Выбрать именно эту услуги или воспользоваться другими классическими кредитными продуктами — личное дело каждого, главное, помнить о тех недостатках, которые они с собой могут принести, и правильно рассчитывать свои финансовые возможности.

Как получить займ или кредит на расчетный счет – условия овердрафта 2019

  • Об авторе
  • Недавние публикации

Специалист по РКО 🛈Алена недавно публиковал (посмотреть все)

Для начала мы разберемся с понятием “овердрафт 🛈”. С английского языка слово переводится как “перерасход”. Это краткосрочный займ в случае непредвиденной ситуации. Если вам срочно нужно покрыть текущие расходы компании, а у вас не хватает средств либо их вообще нет, вы можете воспользоваться овердрафтом.

Овердрафт значительно отличается от кредита, мы составили для вас сравнительную таблицу, чтобы наглядно увидеть это.

Овердрафт Кредит
Цель Текущие хозяйственные расходы Инвестиции в фирму
Проценты Выше, чем у кредита Ниже, чем у овердрафта
Способы погашения Два варианта:

  1. Полное списание денег, как только они будут на расчетном счете;
  2. Потраншевое погашение.
Ежемесячное списание денег, выплата процентов
Дополнительное обеспечение Иногда нужны поручители, залог не требуется Необходимы и поручители, и залог
Срок существования организации Компания должна быть “старше” полугода, иногда и 1 года Не имеет значения
Период кредита Краткосрочный Кратко-, средне- и долгосрочный
Сумма кредита Зависит от оборота денежных средств на счете

Зависит от:

  • цели кредита;
  • на сколько вы платежеспособны

Таким образом, если вы только начинаете свой бизнес и вам нужны деньги – берите кредит. Он может быть выдан на длительный срок. Для действующих компаний отлично подойдет овердрафт, с его помощью вы снизите риски разорения компании и продолжите спокойно работать на рынке.

Преимущества овердрафта

Как вы уже могли заметить использование овердрафта здорово подстраховывает предпринимателя в непредвиденных ситуациях. У этой услуги достаточно преимуществ, чтобы воспользоваться ею в подходящий момент:

  • просто воспользоваться услугой;
  • деньги можно получить моментально;
  • траншеи пропорциональны обороту по расчетному счету – легко гасить;
  • в некоторых случаях не нужно обеспечение;
  • дает возможность не прерывать рабочий процесс.

Как можно использовать овердрафт

Овердрафт выдается на погашение расходов, которые имеют отношение к хозяйственной деятельности:

  • в случае кассового разрыва;
  • когда нужно купить сырье, материалы и оборудование;
  • для перечисления зарплаты работникам компании;
  • когда нужно погасить обязательства перед бюджетом.

Отметим, что овердрафт не используют для закрытия долгов перед другими банковскими организациями. Также нельзя покупать ценные бумаги, гасить векселя и выкупать доли в уставных капиталах ООО.

Формы овердрафта

Банк может предоставить вам несколько вариантов овердафта на выбор:

  • зарплатный;
  • авансовый;
  • классический;
  • под инкассацию;
  • технический.

Овердрафт зарплатный

Зарплатный овердрафт – это овердрафт, который привязан к карте для перечисления зарплаты.

Для использования зарплатного овердрафта нужно:

  • постоянно пользоваться банком;
  • получать заработную плату на карту именно этого банка.

В том случае, когда вы уволитесь из компании, овердрафт отключиться автоматически.

Сумму овердрафта банк рассчитает самостоятельно, она будет исходить из суммы зарплаты.

Овердрафт авансовый

Данный вид овердрафта доступен для надежных компаний.

Наименьшую сумму овердрафта банк рассчитывает в частном порядке.

Работники банка считают самые высокие показатели зачислений на расчетный счет 🛈 за последние три месяца. Сюда не входят поступления со счета другого банка. Затем банк определяет месяц с минимальным оборотом и учитывает оплату по кредиту.

Овердрафт классический

Популярный среди предпринимателей вид кредита. Его используют для погашения финансовых издержек, например, чтобы сделать расчет по платежкам. В этом случае лимит овердрафта фиксированный.

Овердрафт под инкассацию

Это специфичный вид овердрафта. Он доступен компаниям, с оборотами которой не меньше чем на 75% составляет инкассируемая выручка. При расчете учитывается также выручка, сданная на свой расчётный счёт самим предприятием.

Количество дебиторов, размер оборотов заемщика влияют на сумму лимита.

Также для оформления овердрафта банк может попросить поручителей.

Технический овердрафт 🛈 дается клиенту, без учета его финансового состояния, под оформленные на счет заемщика платежи (например, продажа/покупка валюты на Бирже, до возврата срочного депозита или другие гарантированные поступления на счет клиента).

Требования для оформления овердрафта

Чтобы воспользоваться услугой банк выдвигает ряд критерий, которым вы как заемщик должны соответствовать:

  • компания имеет регистрацию не меньше 6 месяцев, иногда даже и одного года;
  • заемщик должен представителем Российской Федерации;
  • организация обслуживается в банке не меньше полугода;
  • по расчетному счету должны проводиться операции;
  • перед тем, как получить овердрафт, нужно закрыть долги перед бюджетом и другими банками.

Документы для оформления овердрафта

При открытии расчетного счета банк запрашивает полный пакет документов, поэтому дополнительно предоставлять их не нужно. В скором времени банковская организация сам предложит открыть лимит либо у вас появится необходимость взять кредит.

Но отметим, что банк все же может запросить некоторые бумаги:

  • заявление;
  • учредительные документы 🛈, имеющие печати регистрирующих органов;
  • копия лицензии на осуществление деятельности, которая заверенная нотариусом;
  • финансовые отчеты с отметками налоговых органов;
  • аудиторская отчетность;
  • информация а задолженности, если есть.

Как получить овердрафт

Воспользоваться услугой очень просто. Нужно заполнить заявку на услугу, указав информацию о компании и заемщике. Отправив анкету, дождитесь звонка из банка. Не забывайте, что для получения овердрафта в определенном банке необходимо открыть расчетный счет этом банке. Подобрать банк для открытия счета можно на этой странице.