Почему блокируют карты Сбербанка

Полезная инструкция как не попасть и что делать, если уже «попал»…

Случаи блокировок банками счетов физических лиц тоже множатся не по дням, а по часам. Особенно после введения в июле 2017 года единого межбанковского стоп-листа. И всё это в рамках закона 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»: банки анализируют денежные операции своих клиентов и определяют подозрительны ли они (опираясь, в частности, на положение Банка России № 375-П от 2.03.2012).

Блокировка банковского счета физического лица – это полное или частичное замораживание средств на счете. Облегчённый случай — банк может наложить ограничения на снятие наличных со счёта, оставляя клиенту возможность перевести деньги или открыть депозиты.

В конце марта 2018 года Верховный суд РФ подтвердил право кредитных организаций не выдавать клиенту средств со вклада, если тот не может объяснить целесообразность операций и происхождение денег. Кроме того, тогда же определена позиция Верховного суда: Федеральный закон № 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.
В текущей ситуации банки могут, нравится это нам или нет (нам, конечно, не нравится):

  • временно заблокировать ваш расчетный счет (или часть суммы на нём)
  • временно заблокировать ваши банковские карты
  • отключить доступ к мобильному или интернет-банку
  • отказать вам в выдаче наличных или переводе денег по безналу
  • отказать клиенту в открытии счёта, выпуске и перевыпуске карты

Если банк решил, что операция, проведённая вами, похожа на незаконное обналичивание или на транзитную схему – запускается проверка. Обратиться за пояснениями банк может как к самому клиенту, так и в федеральную налоговую службу. Если пояснения были неубедительны или недостаточны, счёт или сумма на счёте – блокируется. Информация по форме 550-П поступает в Росфинмониторинг, где тут же вносится в тот самый страшный «чёрный список» и Центробанк. Росфинмониторинг с завидной регулярностью рассылает обновления списка по банкам, а это значит, что «вляпавшись» в проблемы с одним банком, вы предсказуемо довольно быстро столкнётесь с проблемами в других кредитных учреждениях.

Возможные причины блокировки

Отметим – речь не идёт о блокировках карты, как мере обеспечения финансовой безопасности физического лица (когда, например, банк видит снятие наличных подряд в разных банкоматах, неверное введение пин-кода несколько раз и т.п.). Также не рассматриваются блокировки в рамках прочих действующих законодательных актов (решение суда, постановление службы приставов и т.п.).

Перечислены только причины в рамках ФЗ-115

Итак, подозрительными операциями банку могут показаться:

  • перечисление денег от юридического лица физическому не в рамках зарплатного проекта
  • поступление денежных средств от иностранного гражданина
  • поступление средств в виде займа или по цессии
  • перечисление денег от общественных или религиозных организаций
  • поступление в сумме более 600 тысяч рублей по любому основанию
  • совершение крупных переводов с анонимных кошельков или обратный процесс
  • получение крупной суммы и снятие её в тот же день

Однозначные причины попасть под блокировку:

  • Перевод средств с ранее заблокированного счёта или от лица, находящегося на контроле у ФНС и Росфинмониторинга
  • Перевод от лица, находящегося в розыске.

Как не попасть под блокировку?

Ну, разумеется, по возможности избегать перечисленных выше действий. Хотя кто знает, как ещё будет расширяться список, и какие ещё действия могут стать подозрительными с течением времени?

  • Пишите сами комментарии к осуществляемым переводам и просите делать это контрагента – пусть банк видит, за что именно получены деньги, и будьте готовы подтвердить документально реальность операции.
  • Оповещайте банк о крупном переводе или о том, что уезжаете за границу.
  • Если банк просит подтвердить законность происхождения денег и экономический смысл проводимых операций – делайте это. Причём в указанный срок и в указанном порядке.

Эксперт портала «Финансист» — Татьяна Ходенкова, управляющий Красноярским филиалом АКБ «Ланта-Банк» (АО), рассказывает: «Самый главный совет и физическим и юридическим лицам — перестройте своё личное понимание вопроса, что банк должен или не должен запрашивать у клиента. Сегодня реальность такая, что банк имеет право запрашивать по проводимой операции все документы, поясняющие ее характер, источники возникновения средств и направления использования для выяснения характера операции и признания либо непризнания операции сомнительной.

При открытии счета\вклада физического лица, банк при заполнении анкеты физическим лицом может вводить дополнительные пункты анкеты или уточнять устно «для каких целей» открывается счет\вклад, какие объемы операций предполагаются к совершению. И если физическое лицо точно уже знает, что на счет поступят средства от реализации им движимого или недвижимого имущества, то рекомендую заранее предупредить об этом банк. Лучше всего заранее предоставить проект договора или иные документы по будущей сделке, чтобы потом уже не бегать и не нервничать — так как в банке работают тоже люди, которые не могут в моменте отложить все дела и начать заниматься именно этой сделкой. В банке предусмотрены сроки рассмотрения документов, они могут достигать до 30 дней».

  • Не отправляйте крупных сумм разово. Разбейте на несколько дней.
  • Пользуйтесь разными картами.
  • Не используйте для совершения операций анонимные платёжные системы, проведите полную верификацию аккаунта.
  • Рассчитывайтесь в одной валюте. В случае, если ожидаете регулярных переводов в иностранной валюте – заведите валютный счёт.
  • Избегайте участия в транзитах – не соглашайтесь на уговоры знакомых осуществить перевод на ваш счёт денег с последующим снятием («обнал»)
  • И, конечно, не ведите незаконной предпринимательской деятельности, принимая платежи за оказываемые услуги или реализуемые товары на счёт физического лица.

Снять или перевести остатки денег с заблокированного счета не получится. Закрыть действующий счёт и открыть новый можно только после его разблокировки (согласно ст.76 п-т. 12 НК РФ).

Как разблокировать счёт?

Предположим, неприятность эта всё-таки случилась, но ваша совесть чиста, а, значит, надо доказать банку, что блокировка ошибочна.

Итак, для начала стоит выяснить причину ограничения. Можно попробовать по телефону. Но специалисты подсказывают, что визит в банк будет более эффективен. На месте напишите письменный запрос на имя руководителя отделения банка (не забудьте зарегистрировать бумагу, забрав себе копию с указанием входящего номера). Ждите ответа.

Если банк успел сделать вам запрос по подозрительной операции раньше, чем вы начали у него спрашивать FAQ, то уточните, какие именно бумаги могут подтвердить законность и правомерность операции и приезжайте в банк с полным набором документов и если вас просят оставить их для разбирательств – копируйте и фиксируйте факт передачи.

Разумеется, важно, что бы ваш банк всегда мог вас найти – сохранять актуальность контактов – ваша обязанность.

Татьяна Ходенкова, Ланта-Банк, комментирует: «Если Вы используете ранее открытый расчетный счет, и не поставили банк в известность о будущей операции, то в момент прихода средств в любом случае к Вам поступит запрос на адрес или иной вариант контакта, который Вы указали при открытии р\сч. Если Вы своевременно не обновили ранее заявленные контакты, то при обращении в банк Вам указанный запрос вручат в письменном виде. Рекомендуем уточнить, если некоторые вопросы Вам не понятны, не стесняться, у сотрудника банка что именно, в каком виде, какие документы необходимы.

Все ответы на вопросы, документы, которые Вы предоставляете в банк, должны быть Вами заверены и переданы под входящий номер регистрации, чтобы в будущем Вы могли уточнять движение Ваших документов и сроки ответа. Рекомендуем уточнить сроки рассмотрения документов в банке, чтобы исключить нервозность. Очень важно, не кричать и «не брать голосом» сотрудника, который принимает Ваши документы или передает запрос, спокойно уточните все моменты и спокойно предоставить документы по запросу. Как правило, рассмотрением документов занимаются иные сотрудники, чем те, кто фактически принимает Ваши документы. От объема и полноты предоставленной информации зависит не только срок рассмотрения, но и возможность исключения дополнительных вопросов. Представьте себя на месте сотрудника банка: он получил пакет документов, от назначений платежа по выписке по Вашему счету и от полноты объема представленной информации необходимо подготовить заключение. Это клиент все знает, так как он прорабатывал этот договор достаточное время и даже мысленно, скорее всего сделку провел от начальной точки до итогового момента. Донесите до сотрудника банка информацию о том, как видели сделку Вы».

Подтвердив операцию документами, разъяснениями и пояснениями, пишите заявление на разморозку счёта или замороженной суммы. Банк по идее должен определиться с дальнейшими действиями в течение трёх дней. Кредитное учреждение задерживает ответ или отказывается сообщать причину – пишите жалобу на банк в ЦБ. Заявление можно подать как на бумажном носителе почтовым отправлением, так и через (выбрать пункт «Подать жалобу», в разделе «Банковские продукты/услуги» выбрать «Расчетный счет», далее «Блокировка счета»).

Какие сведения и документы нужно предоставить в ЦБ

  • Информация о банке – ОГРН, ИНН, БИК и пр.;
  • Информация о заявителе – ФИО, дата и место рождения, гражданство, СНИЛС и ИНН и пр.
  • Сведения о решениях, принятых банком в отношении заявителя;
  • Копия документа, удостоверяющего личность;
  • Копии документов, предоставленных в финансовую организацию для проведения операции или открытия счета;
  • Копии документов, предоставленных в банк с заявлением об исключении из черного списка;
  • Письменный отказ банка;
  • Иные документы на усмотрение заявителя.

Заявление будет рассмотрено в течение 20 дней, после чего заявителю сообщат результат рассмотрения. Затем в течение трех рабочих дней с момента принятия решения ЦБ должен уведомить о нем заявителя. Способ уведомления будет зависеть от того, как заявитель направил заявление – через интернет или по почте.

Разморозили счёт, карту или сумму – поздравляем, сделайте выводы на будущее и не повторяйте своих собственных ошибок.

Отказали, но вы по-прежнему уверены, что действия банка неправомерны – собирайте все документы, включая свои запросы и ответы банка, обращайтесь к адвокату или идите самостоятельно в суд, защищать свои права в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Но помните об упомянутой в начале позиции нашего высшего судебного органа, которую вкратце можно сформулировать так:

Борьба с терроризмом и с отмыванием незаконных доходов важнее, чем желание клиента банка свободно распоряжаться своими средствами на банковском счёте.

Думаю, что более отвратительного банка вы не найдёте. Если хотите долгие очереди, некомпетентных специалистов, постоянные проверки, блокировки транзакций и счетов, тогда вам в Сбербанк.
Я никогда не любил данный «банк» единственно, что побудило меня на открытое счета, это распространённость среди населения и частые транзакции между другими людьми без комиссии. Но когда появилось возможность переводить на Сбербанк и с других банков без комиссии, я сразу же ушёл, но не без скандала.
За мою историю достаточно долгого сотрудничества как физическое лицо с этим «банком», били ситуации когда на мое имя открывали Карты не пойми, кто да ещё и в другом регионе, отличным от того где я жил. (Привет безопасникам банка! Которые транзакции, то отклоняют, да карты морозят, а счета у вас космические люди открывают.) Так потом когда банк признал сей факт обмана, все ровно упорно в течении месяца требовал с меня оплату годичного содержания счета в размере 3 000 рублей. Было около полугода назад. А карту открыли золотую, да и мильную от аэрофлота. Как потом выяснилось гоняли по ней суммы, а я знать не знал. После этого я установил Мобильный банк и iOS приложение, теперь буду следить.
Негатива скапливалось много. Был ещё один интересный случай. Как то через банкомат перевёл маме своей 14 000 рублей. Так они в блок мою карту и карту. Мол транзакция подозрительная. Я звоню говорю так в чем подозрения, это же мама даже фамилия та же. Опять внятного ответа не было. Звонил, доказывал где живу и тд. Говорят для безопастности вашей. Я прошу уберите эти блокировки. Они нет не уберём. Я же как клиент прошу, они мне неудобства доставляют. Нет и все. Было это даже на переводах суммами в 2 000-3 000 р.
В общем это не самое страшное, что заставило меня забыть о их существовании. Буквально в августе 2018 года. Я пытаюсь рассчитаться картой этого «банка» в магазине. А мне ответ с эквайринга, мол нет соединения. Ладно захожу в iOS банк, там просто исчезла карта и счёт. Представляете ее нет. Звоню им. Длительный по ожиданию диалог. Ответ: ваша карта заблокирована по инициативе банка. Я: скажите причину. Банк: мошеннические операции. Я: с моей картой ? Снова? Банк: я не знаю, заблокировали ещё мол пару недель назад. Я: как?! Но даже сообщение не приходило о блокировке. Банк: мне составить заявку на выяснение почему не было смс? Обратитесь в отделение все расскажут. То есть не давайте оаеоемся, а решим почему смс не приходило, это же так важно сейчас. Каждое слово я вытягивал с оператора клешнями, в чем проблема и что делать.
Ну что, пошёл в отделение. А там мне говорят, что ваша карта заблокирована вами по заявлению. Я прошу докажите ! Я ничего не блокировал! Покажите мне это заявление! Так и не получил ответа в отделении, только предложили перевыпуск. Я говорю, что заплатил за год обслуживания карты, вы заблокировали карту и даже не вернули те деньги которые я платил. Вы по своей инициативе же как я понял расторжение инфицировали… Получается за услугу взяли и не оказали. Молчание…. я ушёл из банка.
Надеюсь мой опыт дополнит и так огромное количество гнева к этому банку. Но решать вам. Это не банк, это не сервис, так к людям не относятся! Если вы считаете, что вы под кремлём и все пенсионеры и льготники ваши, поэтому можно относиться к клиентам так. Подавитесь вы этими деньгами!

Здравствуйте, сотрудники Сбербанка))
Пишу по поводу обращения (одного из) №200124-0504-486300 от 24.01.2020 .
21.01.2020 мне заблокировали дебетовую банковскую карту. Позвонив в банк, сообщили что карта заблокирована, возможности разблокировать нет, необходимо переоформить. Все бы ничего, но переоформить пока у меня нет возможности, а карта была необходима … Да и вообще, что за нововведение такое, чтобы банк без объяснения причины блокирует карту. Поэтому обратилась в банк (кол центр 900) с целью уточнения деталей и причины блокировки карты. Было написано 3 обращения с примерно одним и тем же результатом, например «ваше обращение №200122-0312-074900 от 22.01.2020 рассмотрено.Ваша карта была заблокирована 20.01.2020 по письменному заявлению в офисе банка. В контактном центре отсутствует информация о причинах блокировки. Карта разблокировке не подлежит. Рекомендуем оформить перевыпуск карты. Сбербанк» Вопрос, по какому именно ЗАЯВЛЕНИЮ?
Еще раз повторяю вопрос: по какой причине была заблокирована карта, если она находится у меня на руках и никаких заявлений я не писала, в офис банка тем более физически не обращалась??? Прошу предоставить ответ на мое 4 обращение в банк, и объяснить, КТО именно написал/подписал заявление о блокировке моей карты без моего участия в этом?

Наиболее крупным и известным банком на всей российской территории является «Сбербанк», а делать он старается все ради того, чтобы как можно больше людей на постоянной основе использовали все те услуги и возможности, доступ к которым он предоставляет. В подобном его поведении на рынке нет совершенно ничего удивительного, так как от общего числа клиентов напрямую зависит та прибыль, которую он получает на постоянной ежедневной основе. Использование данной стратегии привело к тому, что уже второй год подряд этот банк признают не просто самым богатым и обеспеченным финансовым учреждением в стране, а так и вовсе самой богатой компанией в России, зарабатывает которая громадные суммы денег в масштабах российской экономики.

Впрочем, даже не смотря на то, что этот банк предлагает клиентам невыгодные ставки по кредитам, вкладам, ипотекам и другим финансовым инструментах, он совершенно не ценит тех, кто начал использовать его услуги. К такому выводу можно прийти на основе данных от российских СМИ, которые сообщили о том, что данная кредитная организация начала массовую блокировку банковских карт, причем разблокировать ее звонком в службу поддержки невозможно. Сообщается, что при совершении денежного перевода на какую-либо любую сумму денег, если в примечании к платежу содержится определенное слово, платеж окажется заморожен, а все доступные на карточке отправителя деньги будут мгновенно в полной мере заблокированы, то есть распоряжаться своими собственными деньгами клиент кредитной организации уже более не сможет.

В таком случае, при блокировке, на номер телефона владельца банковской карты поступает текстовое сообщение SMS со словами «Ваша банковская карта заблокирована», что, в свою очередь, гарантирует невозможность ее дальнейшего использования. Узнать что-либо по телефону, то есть дополнительные сведения, не получится. Вместо этого крупнейшая в стране кредитная организация предложит лично обратиться в отделение финансового учреждения для решения этого вопроса. В офисе компании «Сбербанк» потребуют в письменной форме объяснить экономическую целесообразность всех денежных транзакций за последние 90 дней, то есть три месяца, а также предоставить все возможные документы, чтобы доказать законность получения каждой копейки на банковском счете.

Собрать все эти документы и предоставить их компании «Сбербанк» для изучения нужно всего за несколько рабочих дней, а если этого не сделать, то совершенно ничего хорошего гарантированно не случится. Как стало известно, автоматическая блокировка банковской карты наступает при использовании слова «Агент», поэтому его лучше никогда не употреблять, так как это совершенно точно гарантированно не закончится ничем хорошим. Почему крупнейшая на российской территории кредитная организация ввела такие новшества – неизвестно, однако по данным журналистов, в России уже множество пострадавших от такой автоблокировки. При этом клиентов подозревают в финансировании терроризма и отмывании денежных средств, полученных преступным путем или с уклонением от уплаты налогов.

Не так давно стало известно о том, что обожаемый миллионами россиян «Сбербанк» запустил вклад со ставкой дохода 32%.

Внимание! До 26 июля все желающие могут бесплатно получить спортивный браслет Xiaomi Mi Band 5, потратив на это всего 2 минуты.

Присоединяйтесь к нам в Google News, Twitter, Facebook, ВКонтакте, а также подписывайтесь на чтобы быть в курсе последних новостей из мира технологий будущего.