Российский капитал акционеры

«Российский капитал», санировавшийся с 2008 года и сменивший в 2018 году название на «Дом.РФ», вышел из процедуры оздоровления. Статус уполномоченного банка в сфере строительства жилья несовместим с санацией, считает глава банка Читать в полной версии Фото: Дом.рф

Банк «Дом.РФ» (бывший «Российский капитал») вышел из санации, сообщил Центральный банк. Восстановлено устойчивое финансовое положение банка, улучшено качество его активов, сформированы резервы по проблемным активам, отметил регулятор, в связи с этим «Дом.РФ» переведен на стандартный режим надзора за банками. Санация банка длилась более десяти лет и обошлась государству в 164,4 млрд руб. К госкорпорации «Дом.РФ» банк перешел в 2017 году, а сама процедура оздоровления завершилась досрочно — ее окончание планировалось на 2025 год.

«У санируемого банка есть ограничения в отношении структуры активов, по работе с источниками ликвидности и другие, — объяснил РБК необходимость завершения санации предправления банка Артем Федорко. — Но дело не только в этом: в соответствии с поручением президента Владимира Путина на базе банка создан (летом 2019 года. — РБК) уполномоченный банк в сфере жилищного строительства. Мы считаем, что такой статус несовместим с процедурой финансового оздоровления».

Чтобы выйти из санации, в четвертом квартале 2019 года банк создал около 6 млрд руб. резервов. «Все требования к капиталу, в том числе с учетом надбавок, мы соблюдаем. Банк — один из самых капитализированных в банковской системе, — подчеркнул Федорко. — Банк прошел процесс трансформации, был докапитализирован деньгами акционера и досрочно завершает финансовое оздоровление». «Дом.РФ» перераспределил часть своего капитала — 65 млрд руб. — в пользу банка. Также до конца года банк получит в капитал еще 25 млрд руб. за счет средств федерального бюджета, пояснил глава банка «Дом.РФ».

Как санировался «Российский капитал»

«Российский капитал» попал на санацию во время кризиса 2008 года. Сначала за оздоровление по старой схеме взялся Национальный резервный банк Александра Лебедева, но через полгода отказался от этой роли.

После оздоровлением «Роскапа» занялось Агентство по страхованию вкладов (АСВ): его объединили с другими санированными кредитными организациями, затем подобрали роль мегасанатора. «Санация — это наша специализация», — говорил глава банка Михаил Кузовлев в 2015 году. «Роскап» санировал банки «Экспресс-Волга», «Пойдем!», ВУЗ-Банк, Газэнергобанк, Социнвестбанк. Одновременно он занимался банковской деятельностью и входил в топ-50 российских банков, объем вкладов населения в нем превышал 100 млрд руб.

В 2015 году «Роскап» принял несвойственную банкам роль санатора одного из крупнейших застройщиков в России — компании СУ-155 Михаила Балакина. На завершение строительства объектов СУ-155 государство выделило банку 33,2 млрд руб.

В 2017 году, чтобы быстрее решить проблему с обманутыми дольщиками СУ-155, «Российский капитал» решили передать Агентству по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК, сейчас «Дом.РФ»), одновременно «Российский капитал» терял статус универсального банка и должен был заняться выдачей ипотеки и финансированием жилищного строительства. Перед передачей в АИЖК АСВ выкупило проблемные активы «Роскапа», чтобы ускорить его оздоровление. Банк вышел на выполнение нормативов в феврале 2019 года, но из-за присоединения к нему в 2018 году Социнвестбанка санацию пришлось продлить до 2025 года.

Перед «Российским капиталом» в свое время ставились совсем другие задачи: когда-то на его базе собирались строить мегасанатор российской банковской системы и в реальности банк объединял шесть или семь банковских лицензий, напомнил Федорко. Он был универсальным банком с широкой продуктовой линейкой и в корпоративном, и в розничном сегментах. «Нам такой универсальный банк не требовался, поэтому даже те направления бизнеса и та часть кредитного портфеля, которая была абсолютно здорова, была для нас непрофильной, мы из этих сегментов выходили, — описал он процесс трансформации. — Сейчас эта работа практически завершена, структура баланса банка сфокусирована на проектном финансировании и ипотеке».

Согласно отчетности по МСФО за девять месяцев 2019 года, у банка 36,8 млрд руб. кредитов в третьей (последней) стадии обесценения. Резервы под кредитные убытки юрлицам составляют 37,2 млрд руб. Около 30 из 36 млрд руб. — это остатки плана финансового оздоровления «Российского капитала», пояснил Федорко. Под них сформированы резервы в размере 100%.

«Это невозвратные кредиты, их невозможно продать, поэтому в конце цикла взыскания они будут списаны. Но для этого банку нужно пройти всю цепочку арбитражных процессов. Это путь длиной в четыре-пять лет. Остальное — это абсолютно «здоровые» кредиты крупнейшим клиентам в сегменте проектного финансирования», — сказал он.

О критике Счетной палаты

В 2019 году Счетная палата выпустила большой отчет о передаче акций «Российского капитала» АИЖК. Аудиторы подсчитали, что с 2008 по 2018 год объем финансовой помощи «Роскапу» составил 164,4 млрд руб. Почти половину этой суммы составляют деньги, которые АСВ направило на расчистку баланса банка перед его передачей в «Дом.РФ» (агентство выкупило проблемные активы на 38,6 млрд руб.) и на достройку объектов СУ-155 (на эти цели выделили 33,6 млрд руб.). Еще 10,9 млрд руб. в капитал банка направил уже «Дом.РФ» в 2018 году. Несмотря на вливания, все это время банк был стабильно убыточным, за исключением 2012–2013 годов: на 31 декабря 2017 года общий накопленный убыток составил 53,6 млрд руб. (29,8 млрд руб. убытка было сформировано по итогам деятельности за 2017 год), констатировали аудиторы.

В 2018 году банк вышел на прибыль (за девять месяцев она составила 5,75 млрд руб.), но все это время он финансово поддерживался госкорпорацией «Дом.РФ», чтобы выполнять нормативы достаточности капитала и наращивать профильный бизнес. За 2019 год банк получил 65 млрд руб. от «Дом.РФ», норматив достаточности базового капитала банка в октябре превышает 30%. Средний по сектору показатель достаточности базового капитала составляет 10,1%, говорится в отчете рейтингового агентства Fitch.

Счетная палата отдельно критиковала то, что «Российский капитал» «не смог обеспечить эффективный контроль стоимости достройки домов и не вел полноценный учет всех источников финансирования строительства, в том числе от продажи активов ГК «СУ-155». В частности, для финансирования стройки была выстроена непрозрачная многоуровневая схема, что привело в ряде случаев к увеличению стоимости достройки объектов и невозможности осуществления банком прямого контроля за суммарной стоимостью проекта, констатировали в СП. Объекты в итоге не были достроены в установленные сроки.

«Роль банка в проекте завершения строительства СУ-155 была четко прописана в плане правительства. И каждый из участников делал ровно то, что предписано планом, — сказал РБК глава банка «Дом.РФ». — Банк не был и не мог быть в силу закона непосредственным участником строительства. Реализация активов компании СУ-155 Михаила Балакина, которая была признана банкротом, проводилась конкурсным управляющим на публичных торгах. Именно поэтому вопросы Счетной палаты были сняты — никаких претензий к нам нет».

«Роль банка в этом плане свелась к тому, чтобы получить деньги и передать в качестве инвестора, копейка в копейку, на цели завершения строительства многоквартирных домов. Банк на этом ничего не заработал», — продолжил Артем Федорко. По его мнению, «механизм банкротства застройщиков и достройки проблемных домов мог бы быть более эффективным», но «для этого четыре года назад нужна была такая организация, как фонд защиты прав дольщиков». «Но этого не было, а были 40 тыс. человек — дольщиков СУ-155, которые остались без жилья и без денег», — посетовал глава банка. В настоящее время в функционал банка «Дом.РФ» достройка домов не входит.

Банк был учрежден в 1993 году под наименованием «Рокабанк».

В марте 1995 года был переименован в «Российский Капитал», впоследствии сменил несколько организационно-правовых форм, а также название – с 13 декабря 2018 года функционирует как АО «Банк ДОМ.РФ».

К 1999 году банк «Российский Капитал» вошел в топ-30 крупнейших банков России и приобрел статус маркетмейкера на рынке межбанковских кредитов. Кредитная организация одной из первых получила лицензию и начала проводить операции с драгоценными металлами.

В 2008 году «Российский Капитал» подвергся сильному влиянию кризисной ситуации в экономике и в банковском секторе, вследствие чего возникла необходимость в проведении процедуры санации. В рамках нее владельцем 87,89% голосующих акций банка стала Национальная резервная корпорация (НРК; см. Национальный Резервный Банк), согласившаяся выступить его главным санатором на средства ЦБ РФ (8 млрд рублей). В дальнейшем в результате конфликта между НРБ и АСВ банк был санирован уже как дочерний банк Агентства по страхованию вкладов.

В конце августа 2011 года к «Российскому Капиталу» был присоединен пензенский банк «Тарханы», а в апреле 2012 года — небольшой самарский КБ «Потенциал».

В 2014 году банк совместно с АСВ провел санацию КБ «Эллипс банк», по итогам которой последний был присоединен к «Российскому Капиталу».

В сентябре 2015 года банк был привлечен в качестве санатора для предупреждения банкротства АО «Социнвестбанк». Согласно ПФО, банком были проведены мероприятия по рекапитализации банка. В результате проведения дополнительной эмиссии акций в размере 10 млн рублей АКБ «Российский Капитал» стал основным акционером Социнвестбанка, присоединив последний в апреле 2019 года.

В сентябре 2015 года решением Правительства на банк «Российский Капитал» была возложена обязанность организовать и профинансировать достройку объектов жилья группы компаний СУ-155 с целью исполнения обязательств ГК СУ-155 по передаче жилья физлицам — держателям договоров долевого участия в строительстве. С начала 2016 года ГК СУ-155 включена в список связанных сторон банка.

В апреле 2015 года на рынке и в СМИ появилась информация о том, что на базе «Российского Капитала» может быть создан «мегасанатор», а новым председателем правления организации может стать Михаил Кузовлев — глава Банка Москвы. В мае информацию о переходе г-на Кузовлева на пост главы «Российского Капитала» подтвердил и гендиректор АСВ Юрий Исаев, а сам Михаил Кузовлев сообщил, что принял предложение АСВ возглавить банк. Однако в начале июня г-н Исаев уточнил, что АСВ никогда не собиралось наделять «Российский Капитал» функциями «мегасанатора», а лишь собирается передавать ему активы ликвидируемых банков. Стоит также добавить, что против идеи создания единого госсанатора высказалась глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

В декабре 2015 года «Российский Капитал» стал победителем конкурса ГК АСВ на приобретение части имущества и обязательств лишенного лицензии ПАО «Нота-Банк». Обязательства Нота-Банка перед физическими лицами по договорам банковского вклада и банковского счета были переданы в банк, и вкладчики Нота-Банка стали вкладчиками «Российского Капитала». На обслуживание в банк были переданы и обязательства перед кредиторами, требования которых в соответствии с законодательством о банкротстве подлежат удовлетворению в составе первой очереди, на общую сумму 5,3 млрд рублей. Одновременно «Российский Капитал» принял и часть имущества Нота-Банка по балансовой стоимости в виде прав требования по кредитным договорам, основных средств и денежных средств (недвижимость — 0,4 млрд рублей, кредитный портфель — 4 млрд рублей, денежные средства — 0,9 млрд рублей).

В августе 2019 года Банк ДОМ.РФ привлекался к административной ответственности (был оштрафован) за нарушение требований федерального закона «О кредитных историях».

В октябре 2019 года председателем совета директоров банка был избран замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.

18 декабря 2019 года ЦБ объявил о досрочном завершении финансового оздоровления Банка ДОМ.РФ. Санация банка планировалась к завершению только в 2025 году.

На 1 июля 2020 года объем нетто-активов кредитной организации составил 396,16 млрд рублей, объем собственных средств – 84,20 млрд рублей, прибыль банка за первое полугодие 2020 года составила 1,97 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
3 филиала (Краснодар, Нижний Новгород, Челябинск);
18 операционных офисов;
13 дополнительных офисов.

Существенная часть отделений и кадрового состава «Российского Капитала» была сокращена в 2017-2018 годах при реорганизации в АО «Банк ДОМ.РФ». Компенсировать сокращение банк планирует компенсировать развитием дистанционных каналов.

Владельцы:
Российская Федерация в лице Росимущества – 100%.

Государство владеет банком через АО «ДОМ.РФ» (до марта 2018 — «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК)). С 2009 по 2017 год 100% акций банка находилось под контролем АСВ.

Совет директоров: Алексей Моисеев (председатель), Виталий Мутко, Артем Федорко, Максим Раскоснов, Александр Тарабрин, Константин Тимофеев, Виктор Шлепов.

Правление: Артем Федорко (председатель), Михаил Громов, Максим Грицкевич, Кирилл Гришанов, Кирилл Захарин, Данила Литвинов, Давид Овсепян, Александр Гарифулин.

Аналитический центр Банки.ру

Исследуем очередную «дыру».

Один из наиболее ярких примеров неэффективности системы оздоровления кредитных организаций — казус банка «Российский Капитал» («РосКап»).

Этот банк санируется с осени 2008 года. Прошло уже более десяти лет с начала его санации, однако банк до сих пор не выздоровел. Он постоянно нарушает обязательные нормативы, а его базовый и основной капитал отрицательны. На 1 октября 2018 года они составили минус 4,7 млрд рублей каждый. Доля просроченной задолженности в корпоративном кредитном портфеле составила на эту дату 32,9%.

Отчетность по МСФО еще «краше»: на конец первого полугодия 2018 года «дыра» в балансе банка достигла 40,8 млрд рублей. Активы банка за этот период сократились на 49,8 млрд рублей, или на 17%.

И это, повторяю, после более чем десяти лет санации!

Банк превратился в классическую «черную дыру» для государственных денег, в которой исчезают десятки миллиардов рублей. На конец первого полугодия 2018-го АСВ предоставило банку финансовую помощь в размере 51,1 млрд рублей.

Однако при таких печальных результатах банк ухитряется сам являться санатором.

В 2014 году банк совместно с АСВ провел санацию ОАО «КБ «Эллипс банк», по итогам которой последнее было присоединено к «РосКапу». С 2015 года «РосКап» санирует Социнвестбанк. С вполне ожидаемым результатом: убыток Социнвестбанка за девять месяцев 2018 года составил 3 млрд рублей. Собственные средства (капитал) Социнвестбанка на 1 октября 2018 года достигли минус 41,9 млрд рублей.

В апреле 2015 года даже появлялись планы сделать «РосКап» мегасанатором банковского сектора. Однако от этой идеи пришлось отказаться по причине ее полной неадекватности, а также из-за негативного отношения к ней со стороны ЦБ. Однако возникла другая, еще более интересная задумка. На сайте банка указано: «На базе банка создается универсальный ипотечно-строительный банк с задачей войти в топ-3 по объемам выдачи ипотеки в 2020 году».

Видимо, эта задумка связана с тем, что банк взялся за санацию СУ-155. Мало того, что санируемый банк санирует другие кредитные организации, так он еще и занялся санированием крупнейшего девелопера.

Использование банка для финансирования связанного девелоперского бизнеса — идея не новая, давно апробированная в российской практике. Наиболее известные примеры ее реализации — банки «Глобэкс» и «Российский Кредит» печально известного банкстера Анатолия Мотылева. «Глобэкс» был санирован и до сих пор находится далеко не в лучшей форме (убыток за девять месяцев 2018 года составил 7 млрд рублей), «Российский Кредит» лишился лицензии.

То, что возбраняется частным банкам — кредитование связанных сторон с нарушением соответствующих нормативов, — позволено госбанку.

Не исключено, что название колонки — не только фигура речи, сказанная ради красного словца и отражающая ситуацию только в отдельно взятом банке. Возможно, отрицательный капитал и у всей российской банковской системы в целом. Ведь после прихода временных администраций в крупнейшие частные банки — три банка «московского кольца» — совершенно неожиданно оказалось, что все они «дырявые». Если на 1 августа 2017 года (последняя отчетная дата до «письма Гаврилова») собственные средства (капитал) банка «ФК Открытие» по РСБУ составили 270,8 млрд рублей, то на 1 октября 2017 года они достигли минус 188,9 млрд рублей. Не лучше ситуация и в госбанках. Если бы не колоссальная помощь со стороны государства, то гигантские убытки (например, четверть триллиона рублей по МСФО только за один 2014 год) привели бы ВЭБ также к образованию гигантской «дыры».

Чтобы устранить «дыры» в санируемых банках, начали активно применять технологию «плохих» банков, используемых как мусорные ведра для «токсичных» активов. «Плохой» банк в итоге превращается в юридическую оболочку вокруг гигантской «дыры». Для «московского кольца» используются два таких банка — банк «Траст» (собственные средства (капитал) на 1 октября 2018 года достигли минус 685,6 млрд рублей) и банк АВБ (минус 226,2 млрд рублей).

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции