Системы моментальных платежей

Система быстрых платежей (СБП) — сервис, который позволяет физическим лицам мгновенно (в режиме 24/7) переводить деньги по номеру мобильного телефона себе или другим лицам, вне зависимости от того, в каком банке открыты счета отправителя или получателя средств. Для этого необходимо, чтобы эти банки были подключены к Системе быстрых платежей.

Список банков, подключенных к Системе быстрых платежей, а также другую полезную информацию про СБП можно посмотреть

Доступ к системе возможен через мобильные приложения банков, подключенных к СБП, как со смартфона или планшета, так и с компьютера. Чтобы сделать мгновенный перевод, нужно в мобильном приложении своего банка выбрать в меню перевод через СБП, счет, с которого надо сделать платеж, указать номер мобильного телефона получателя и сумму перевода. В течение нескольких секунд после подтверждения операции плательщиком деньги будут переведены и станут доступны получателю.

Система быстрых платежей разработана Банком России и НСПК. Она была запущена в промышленную эксплуатацию с 28 января 2019 года.

Чтобы сделать перевод в СБП

01 Откройте приложение банка и выберите функцию перевода через СБП 02 Укажите номер телефона получателя. Если перевод между своими счетами — введите свой номер 03 Выберите банк, на счет в котором нужно перевести деньги 04 Введите сумму перевода 05 Проверьте данные, ознакомьтесь с информацией о комиссии банка и подтвердите перевод

Платежи через СБП

В настоящее время в СБП реализована возможность совершать переводы между счетами граждан, а также платежи в пользу юридических лиц, например, за товары и услуги, в том числе с использованием QR-кодов.

Инфраструктура

Банк России — оператор и расчетный центрНСПК — операционный платежный и клиринговый центр

Тарифы для банков

С 01.01.2020 по 31.03.2020*
тариф — от 0,05 до 3 рублей С 01.04.2020 до 30.06.2022*
тариф — 0 рублей

* При осуществлении перевода денежных средств физическими лицами в пользу физических лиц.

Тарифы банков для пользователей

С 01.05.2020 Банком России установлены следующие максимальные ставки комиссий банков для их клиентов:

  • при переводе средств физическими лицами в пользу физических лиц:

    • на сумму до 100 тыс руб в месяц — плата не взимается;
    • свыше 100 тыс руб в месяц — не более 0,5% от суммы перевода, но не более 1,5 тыс рублей за перевод.

С 3 августа в России вводится запрет на анонимное пополнение электронных кошельков (Яндекс.Деньги, QIWI, WebMoney, PayPal, VK Pay и других…). Клиенты платежных сервисов смогут пополнять свои электронные кошельки наличными только через счет в банке, пополнять в платежных терминалах станет невозможным.

Ранее Совет Федерации одобрил изменения в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в части уточнения требований к деятельности иностранных платежных систем и иностранных поставщиков платежных услуг.

Как сообщил один из авторов документа, первый заместитель председателя Комитета СФ по бюджету и финансовым рынкам Николай Журавлев, цель закона — усиление контроля за рынком платежных услуг при осуществлении трансграничных переводов денежных средств.

Новые нормы, включая сроки их ввода в действие, обсуждались с участниками платежного рынка и были ими поддержаны, отмечают в Банке России. В этом году участники рынка обращались к ЦБ с просьбой отложить вступление запрета в силу на полгода из-за пандемии коронавируса. Однако ЦБ РФ инициативу не поддержал.

Электронные кошельки стали отличной альтернативой банковским картам. Их можно применить для заработка в сети, виртуальных переводов, расчета за покупки. Каждый может бесплатно зарегистрировать кошельки сразу в нескольких платежных системах.

Это виртуальная ячейка для хранения денежных средств. Каждая такая ячейка обладает уникальным цифровым определителем и может принадлежать одному человеку. В кошельке можно держать деньги в одной или нескольких валютах. Оборот средств из электронных платежных систем происходит виртуально. Владелец кошелька способен в любой момент вывести свои деньги на банковскую карту либо получить их наличными в пунктах выдачи.

Преимущества использования электронных денег

  1. Доступ к кошельку из любой точки мира. Электронные системы не привязаны к определенной стране и могут использоваться гражданами разных стран.
  2. Бесплатное создание кошелька, отсутствие комиссии за его содержание. Вы можете не использовать свой кошелек или вспоминать о нем раз в год, при этом система не будет взимать никаких комиссий.
  3. Все процессы управления кошельками выполняются в интернете. Для создания, идентификации, пополнения и вывода не нужно посещать офис.
  4. Мгновенное зачисление средств при выводе или переводе на другой кошелек. В любой день, включая выходные и праздничные дни.
  5. Возможность расчета за товары и услуги резидентам разных стран.
  6. Минимальная комиссия за переводы и вывод средств.
  7. Высокий уровень безопасности, абсолютная конфиденциальность личных данных.

По сравнению с банками электронные деньги обладают явными преимуществами. Например, при оплате в интернете вам не нужно вводить персональные данные, как это делается в случае с банковскими картами. При оплате электронной валютой достаточно ввести номер кошелька и подтверждающий код мобильного оператора.

Как завести электронный кошелек

Для создания персонального кошелька нужно зарегистрироваться на сайте выбранной электронной системы и пройти несложный процесс идентификации личности. Сразу же после регистрации кошелек доступен для использования его владельцу. Условия работы в разных системах подобные, но в каждой есть свои особенности. В просторах рунета наибольшей популярностью пользуются четыре электронных платежных системы.

Webmoney

Наиболее востребованная система электронных валют в постсоветском пространстве. Бесплатная регистрация кошельков, бесплатное обслуживание, русский интерфейс и круглосуточная техподдержка — основные причины выбора Webmoney гражданами России, Украины, Беларуси и Казахстана. Эквивалентами евро в системе служат кошельки WME, гривны — WMU, доллары — WMZ.

Одновременно можно создать сразу несколько виртуальных кошельков. Средства из них доступны для конвертации, вывода или перевода на кошельки других людей. До 1 октября 2019 года возможно использовать кошельки в эквиваленте всех популярных валют. С 1 октября прекратится поддержка кошельков WMR. На смену им приходят Р-кошельки с реальными рублями на счету. Каждый кошелек в рублях будет привязан к реальному счету в банке. Остальных валют эти изменения не коснутся.

Особенностью данной системы считается возможность получать займы на электронный кошелек.

Все участники системы могут использовать стационарную компьютерную программу, а также мобильное приложение Webmoney Keeper. Для удобства можно заказать выпуск персональной пластиковой карты Webmoney, которую можно использовать в любой точке мира.

Способы вывода Webmoney

  • на банковскую карту с комиссией от 0,5%, валюты карты и кошелька должны совпадать;
  • через официальное представительство системы в вашем городе;
  • с помощью расчетного банковского счета;
  • через платежную систему. Например, Золотая корона. Комиссия от 0,5%.

К основной комиссии за вывод всегда нужно добавлять постоянную комиссию системы Webmoney — 0,8%. Она взимается за любой перевод из электронного кошелька.

Чтобы пополнить любой активный кошелек, можно воспользоваться банковским онлайн-переводом, терминалом, офисом Webmoney, почтовым переводом или кассой банковского отделения.

Яндекс.Деньги

Вторая по популярности платежная виртуальная система. В ней хранятся деньги только в эквиваленте российских рублей. Со своего счета можно переводить средства и в других валютах по действующему курсу. Также можно заказать выпуск личной карты с бесплатным лимитом обналичивания. Такую карту можно использовать по всему миру. При оплате пластиком в другой валюте рубли конвертируются по действующему курсу.

После регистрации в системе активируется анонимный кошелек с лимитом операций на сумму до 15 тыс. руб. Чтобы получить возможность переводить/получать более крупные суммы, необходимо предоставить персональные документы в представительство Яндекса и таким образом подтвердить личность.

Вывод средств доступен на карту Яндекс.Деньги или банковский пластик, расчетный счет либо через систему денежных переводов с вычетом комиссии в размере от 3% от суммы. Бесплатно средства выводятся только на карту Яндекс.Деньги. Пополнить кошелек в системе можно аналогично этими же способами, а также с помощью терминалов.

Qiwi

Электронная система, в которой логином доступа является мобильный номер владельца счета Киви. С его помощью можно рассчитаться за товары и услуги в России и за ее пределами. Также возможно оформить банковскую карту, которая привязывается к персональному кошельку. Пользователю доступно четыре валюты: рубли, казахские тенге, доллары и евро. Все операции проводятся с минимальной комиссией от 1,5%.

Пополнить свой или чужой кошелек можно с помощью обычного перевода, онлайн-банкинга, через терминал, салон связи, денежные и мобильные перечисления. Вывод средств доступен наличными, на банковскую карту, через почту России, а также на пластиковую карту Qiwi Wallet.

PayPal

Интернациональная система денежных переводов. Удобна для оплаты покупок за границей. К кошельку PayPal можно привязать пластиковую банковскую карту формата MasterCard, Visa, Discover практически любого банка мира. Для регистрации пользователю доступны два варианта счетов: персональный и корпоративный. Первый используется для персональных целей, второй создается для бизнеса. Логином в системе выступает адрес электронной почты.

Пополнить кошелек PayPal можно через официальные представительства системы в вашей стране или городе, а также с помощью банковского перевода из карты. Выводятся деньги на персональную карту, выпущенную в любом банке.

Электронный кошелек «Тройка»

Это виртуальный счет, с помощью которого можно расплатиться за проезд в любом общественном транспорте Москвы. Для этого выдается карта, на которую предварительно зачисляются деньги любым доступным вариантом: через терминал, билетный автомат или в пункте «Мосгортранс». Также доступен вариант удаленного пополнения:

Максимальная сумма зачисления составляет 3 тыс. руб. Средства на канте не сгорают до 5 лет. Регистрация карты бесплатная. Необходимо только внести аванс, который в последствии возвращают держателю карты.

Какой электронный кошелек лучше

Выбирать платежную виртуальную систему нужно с учетом места проживания, рода деятельности и доступных способов вывода. Например, вы проживаете в России и планируете завести электронный счет для оплаты покупок за границей. В этом случае выгоднее выбирать PayPal. Для организации рабочего процесса в пределах страны, с целью онлайн-заработка есть смысл открыть кошельки сразу в нескольких отечественных системах.

Для нерезидентов России, получающих оплату в рублях, выгоднее пользоваться системами с упрощенным выводом средств. При работе с другими валютами можно завести кошелек в нескольких всемирно известных платежных системах и пользоваться всеми сразу или по очереди.

Сегодня насчитывается более десятка систем, популярных во всем мире. Кроме них в каждой стране есть другие варианты электронной коммерции. Они работают в основном либо исключительно с отечественными валютами и могут быть привязаны к определенным банкам с упрощенным выводом виртуальных денег.

Кстати, а вы подписаны на рассылку блога? Подписывайтесь:

Истории бизнеса и полезные фишки

Запомнить

Электронный кошелек — это виртуальный инструмент для хранения денежных средств в разных валютах. Чтобы начать его использовать, нужно пройти регистрацию в одной или нескольких платежных системах. Наиболее популярными по количеству пользователей сегодня считаются Webmoney, Яндекс.Деньги, Qiwi, PayPal. В каждой из них доступны функции ввода-вывода средств, виртуальных переводов в пределах определенной страны и по всему миру.

Информация о том, как сделать электронный кошелек и его использовать, доступна на сайте каждой платежной системы. В основном для регистрации достаточно ввести свои данные, мобильный номер и полученный секретный код.