Виды терминалов

Эквайринг — это процедура безналичного расчета за товары и услуги. Продавец предоставляет терминал, через который покупатель может оплатить покупку при помощи банковской карты или смартфона.

В статье разберем логику процесса, а также варианты организации мобильного эквайринга для торговли.

Эквайринг как процесс

В процессе эквайринга помимо клиента и продавца участвуют банк–эмитент и банк–эквайер. Первый выступает со стороны клиента и отвечает за правильность расчетов с ним. Банк–эквайер отвечает за техническую сторону приема платежей. В этом банке открыт счет продавца товара или услуги.

Безналичный платеж выполняется так: банк–эквайер запрашивает данные в международной платежной системе VISA, MasterCard или другой. Система отправляет запрос в банк–эмитент, в котором оформлен счет покупателя. После одобрения этого запроса банк–эквайер списывает сумму операции с карты покупателя.

При проведении любой операции торговая точка платит комиссию. Эти деньги распределяются между банком–эмитентом, банком–эквайером и международными платежными системами.

Эквайринг для телефона

Банки и их партнеры предлагают разное оборудование и разные способы обеспечения эквайринга. Это могут быть кассовые аппараты POS или целые POS–системы, пин-пады или стационарные терминалы, mPOS–терминалы или приложения для телефона.

Мобильный эквайринг — это процесс безналичной оплаты, оборудованием для которого продавец использует смартфон или терминал, связанный с ним.

В первом случае для приема безналичной оплаты продавец заключает договор с эквайером и скачивает приложение банка на смартфон с модулем NFC. Платежный терминал не нужен.

Чтобы купить товар или услугу таким образом, покупатель входит в приложение банка на своем смартфоне и совершает платеж путем считывания QR–кода со смартфона продавца.

Организовать безналичные расчеты таким образом предлагает Сбербанк. Ещё в 2018 году организация предложила подобный способ расчетов через приложение «Сбербанк TapOnPhone».

Важно: оплачивать покупки по QR–коду могут только клиенты Сбербанка, у которых есть смартфон с NFC и мобильном приложением банка.

Второй способ организовать мобильный эквайринг — это заключить договор с эквайером на прием платежей с помощью терминалов mPOS, которые подключают к телефону через разъем или Bluetooth. Клиент рассчитывается за покупки, прикладывая карту или смартфон к терминалу.

Такой вариант предлагает бизнесу банк ВТБ и Промсвязьбанк. На смартфон устанавливается программа — платежное мобильное приложение банка. Для оплаты необходимо провести карту через терминал и ввести данные платежа.

Также Промсвязьбанк тестирует прием платежей смартфоном продавца. Для этого нужно скачать приложение банка и настроить гаджет. Телефон в данном случае работает как POS–терминал и принимает платежи от клиентов разных банков. Условие одно — наличие смартфона на Android с модулем NFC.

Важно: использование мобильного эквайринга не отменяет обязанности применять онлайн—кассы в соответствии с законом №54-ФЗ.

Виды терминалов

Принцип работы платежных терминалов понятен и удобен практически для любой группы пользователей. Клиент, в соответствии с графическими или текстовыми указаниями на экране, самостоятельно выполняет действия обычным касанием руки к сенсорному экрану или установленной на терминале клавиатуре.

Клиент в меню выбирает услугу для ее оплаты, и аппарат просит его внести нужную сумму. Клиент отдает желаемое количество денег посредствам купюроприемника и подтверждает платеж.

Платежный терминал печатает чек, которые содержит данные о реквизитах компании, терминала, номер транзакции и суммы платежа.

Платеж зачисляется в системе через пару минут. Все данные передаются по защищенному соединению.

Платежный терминал в рамках банка
Свойства наличных и безналичных расчётов
Узнаем особенности сенсорных экранов
Платежные терминалы и их виды
Терминалы и все необходимое для их работы
Виртуальные терминалы при работе с клиентами
Какими бывают платежные терминалы?
Все о платежных терминалах
Разновидности платежного терминала?
Терминал платежей
Терминал платежей
Общие сведения о POS-системах
Терминалы для обработки кредитных карт
Какими бывают платежные терминалы?
Недостатки терминалов

В настоящее время у многих есть возможность начать собственное дело, не вкладывая при этом на старте огромные денежные суммы. Для этого достаточно приобрести платежные терминалы или вендинговое оборудование и установить их в подходящем месте, где услуги аппаратов будут востребованы среди большого количества людей. Данному условию отвечают супермаркеты, торговые центры, места большого скопления народа, например, крупные учебные заведения, аэропорты, вокзалы. На рынке на сегодняшний день представлены терминалы, приспособленные для работы в уличных условиях круглые сутки на протяжение всех времен года.

Информационные киоски, электронная очередь, как и платежные терминалы не требуют получения специальных разрешений и лицензий от органов власти. Для подключения оборудования необходимо:1 м2 площади для установки и электрическая розетка с рабочим напряжением сети 220 В. Передача данных о платежах осуществляется при помощи беспроводного встроенного модема. Обезопасить оборудование от вандалов и воров позволяет сторожевой таймер с несколькими датчиками. Так, например, аппарат может быть оснащен датчиками несанкционированного открытия терминала, наклона, удара. Помимо этого автомат может подавать сигналы тревоги, например сирена, сигналы оповещение о неисправностях.

Технология работы платежного терминала

После того, как вендинговое оборудование или терминал оплаты установили, подключили к розетке и интернету, он вводится в эксплуатацию. Но прежде, чем начать приём платежей, вам необходимо открыть лицевой счет у организатора платежной системы и внести любую сумму на счет, в пределах которой вы будите оперировать деньгами клиентов терминала. Авансовый платеж служит залогом, той наличной суммы, которую оплачивает клиент.

Когда плательщик осуществляет оплату с помощью терминала, информация об осуществленном через терминал платеже поступает к организатору платежной системы. Со счета владельца терминала происходит автоматическое снятие суммы проведенного платежа и перечисление ее на счет получателя. Схема работы терминала представлена ниже.

Рис. 1 — Схема работы терминала

Очень важно правильно выбрать платежную систему, от этого выбора будет зависеть список поставщиков услуг, за которые можно будет брать оплату. У крупных и давно работающих платежных систем обширный список поставщиков услуг, высокая скорость проведения расчетных операций, массовый географический охват, стабильно функционирующая система приема платежей. Наиболее крупными платежными системами являются «Cyberplat», «E-port», «ОСМП». Менеджер платежной системы при подключении открывает счет для владельца терминала, на который зачисляется авансовый платеж.

В процессе работы необходимо снимать деньги с терминала, периодически пополнять счет, менять кассовую ленту и отслеживать техническое состояние автомата. Инкассацию автоматов можно производить как самому, так и заключить договор с банком об услуге инкассации. Техобслуживание терминала, электронной очереди, информационных киосков и вендингового оборудования производит компания, их продавшая. Контролировать состояние собственного счета можно через Интернет.