Запрет иметь счета в иностранных банках

Граждане России имеют право открывать вклады и личные счета в иностранных банках, расположенных за пределами России. Однако есть исключение. Так, с 7 мая 2013 года вступил в силу ФЗ № 79 «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории Российской Федерации, владеть и (или) пользоваться иностранными финансовыми инструментами». Запрет устанавливается в целях обеспечения национальной безопасности Российской Федерации, упорядочения лоббистской деятельности, расширения инвестирования средств в национальную экономику и повышения эффективности противодействия коррупции. Согласно данному закону, запрещается открывать вклады в иностранных банках лицам, замещающим (занимающим):

– государственные должности РФ;

– должности первого заместителя и заместителей генерального прокурора РФ;

– должности членов совета директоров ЦБ РФ;

– государственные должности субъектов РФ;

– должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются президентом РФ, правительством РФ или генеральным прокурором РФ;

– должности заместителей руководителей федеральных органов исполнительной власти;

– должности в государственных корпорациях (компаниях), фондах и иных организациях, созданных РФ на основании федеральных законов, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются президентом РФ или правительством РФ;

– должности глав городских округов, глав муниципальных районов, глав иных муниципальных образований, исполняющих полномочия глав местных администраций, глав местных администраций.

Кроме того, запрет распространяется на супругов и несовершеннолетних детей указанных лиц.

Также запрещается открывать вклады за рубежом лицам, замещающим (занимающим) должности федеральной государственной службы, государственной гражданской службы субъектов РФ; должности в ЦБ РФ, государственных корпорациях (компаниях), фондах и иных организациях, созданных РФ на основании федеральных законов; отдельные должности на основании трудового договора в организациях, создаваемых для выполнения задач, поставленных перед федеральными государственными органами, осуществление полномочий по которым предусматривает участие в подготовке решений, затрагивающих вопросы суверенитета и национальной безопасности РФ, и которые включены в перечни, установленные соответственно нормативными правовыми актами федеральных государственных органов, субъектов РФ, нормативными актами ЦБ РФ, государственных корпораций (компаний), фондов и иных организаций, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов.

Также нельзя открывать и иметь счета за рубежом депутатам (и лицам их замещающим) представительных органов муниципальных районов и городских округов, осуществляющим свои полномочия на постоянной основе, а также иным лицам в случаях, предусмотренных федеральными законами.

Несоблюдение запрета влечет досрочное прекращение полномочий, освобождение от замещаемой (занимаемой) должности или увольнение в связи с утратой доверия.

Вы хотите открыть счёт в иностранном банке, чтобы защитить активы и себя от потенциальных рисков? Тогда не ориентируйтесь на филиалы иностранных банков в Вашей стране, а выбирайте банковские учреждения за границей, которые обеспечат реальную безопасность Вашим средствам и доступ к международным финансам.

Зачем открывать счёт в иностранном банке?

Конечно, отрыть счёт в иностранном банке, выезжая за границу в отпуск или на короткое время по делам, нет особого смысла. Чтобы позволить себе свободно оплачивать покупки в магазинах за рубежом и снимать необходимые суммы денег в банкоматах, вполне достаточно наличия дебетовой или кредитной карты банка своей страны.

Однако, для тех, кто находится за границей продолжительный срок или планирует иммигрировать, вопрос открытия иностранного банковского счёта становится более актуальным.

Это связано с тем, что частое использование кредитной карты в другой стране, а именно проведение международных транзакций и снятие наличных в банкоматах влекут за собой более высокие банковские комиссии, которые существенно увеличивают расходы.

Даже если Вы являетесь клиентом филиала иностранного банка, работающего в стране Вашего гражданства, то банковские карты, выданные этим филиалом, за границей воспринимаются, как иностранные.

Всё это потому что иностранный филиал или представительство иностранного банка работает в другой стране согласно законодательству государства, которое выдаёт лицензию. То есть иностранное представительство рассматривается за границей точно так, как и обычный местный банк Вашей страны.

Учитывая слабость экономики, инфляцию и существующую правовую несправедливость во многих постсоветских республиках, сбережения, находящиеся на счёте местного банка или иностранного филиала, не будут надёжно защищены. В отличие от местных счётов иностранный банковский счёт в другой стране может предоставить его владельцу весомые выгоды.

Преимущества открытия счёта в иностранном банке

Открытие счёта иностранцем в иностранном банке позволяет хранить деньги безопасным и надежным способом. Иностранный счёт даёт возможность его владельцу легко управлять финансами, при этом не испытывать никаких ограничений.

В то время как правительство Вашей страны вводит контроль за движением капитала и ограничивает финансовую свободу, иностранный или офшорный банковский счет поможет Вам получить доступ к своим деньгам, когда они Вам больше всего нужны.

Для граждан России, Украины или других граждан из стран СНГ факт наличия счёта в иностранном банке является абсолютно законным. В результате чего владелец иностранного счёта получает следующие преимущества.

  • Защита финансовых активов

Несмотря на то, что в мире не существует абсолютной 100% защиты, иностранный банковский счёт обеспечивает владельцу счёта более надёжную защиту его финансовых активов, чем банки в стране его гражданства.

Хранение части Ваших сбережений в правильном иностранном банке может в значительной степени защитить Вас от политических и экономических рисков в Вашей стране.

В том числе от судебных претензий государства, конфискации или замораживания активов правительством страны в котором Вы являетесь гражданином. Суть в том, что полномочия одного иностранного правительства не распространяются на юрисдикцию другой страны.

  • Возможность владения мультивалютным счётом.

Большинство банков стран Запада предоставляют возможность открытия мультивалютных счетов. Это позволяет защитить Вашу покупательную способность и максимально снизить расходы на проведение международных транзакций, исключая необходимость конвертации валют.

Если внутренняя валюта в Вашей стране нестабильна или ожидается её девальвация, то хранение средств на иностранном мультивалютном счете принесёт пользу Вашему портфелю и выведет капиталы на международный уровень.

  • Диверсификация активов и высокие процентные ставки по депозитам.

Имея счет в иностранном или оффшорном банке в безналоговой, или низконалоговой юрисдикции, Вы можете получить больше прибыли от своих активов, воспользовавшись налоговыми преимуществами страны регистрации банка.

Многие оффшорные банки предлагают своим клиентам более высокие процентные выплаты по сберегательным и срочным депозитам, чем известные банки Запада. Проценты, полученные иностранным вкладчиком на оффшорном банковском счёте, не подлежат налогообложению на местном уровне.

Выбор иностранного банка для открытия счёта за границей

Чтобы открыть банковский счёт за границей, в большинстве случаев требуется приехать в страну для собеседования с представителем в иностранном банке. В то же время в разных странах существуют банки, которые открывают личные счета иностранцам удалённо, принимая документы по электронной почте.

Выбор иностранного банка строится не на сравнении эффектности офисов или рекламных вывесок банка. Нужно в первую очередь определить, насколько банковские продукты и услуги конкретного банка Вам подходят, а юрисдикция регистрации банка имеет стабильную политическую и экономическую систему.

Если иностранный банк не задает Вам много вопросов, то для Вас это должно быть первым сигналом тревоги. То есть это значит, что регулирование и уровень контроля данного банка не соответствует стандартам и может грозить нулевой защитой. Следовательно, Вы рискуете потерять свои деньги и лучшим решением для Вас будет выбрать другой банк.

Если Вы хотите открыть счёт за границей в иностранном банке и задумываетесь над выбором банковского учреждения, первое, что Вы должны сделать — это проконсультироваться с профессиональным экспертом.

Важными вопросами, при выборе банка, являются его международная репутация, степень капитализации и ликвидности. Если определённый банк Вас заинтересовал, узнайте о действующих тарифах и размерах его комиссионных сборов. Также, когда банк предлагает счета в долларах США, следует поинтересоваться надёжностью его банков корреспондентов.

Например, большинство иностранных банков в Европе предлагают бесплатные или недорогие личные счета и могут предоставить пакеты в соответствии с Вашими бюджетными потребностями. Некоторые банковские системы имеют гораздо более строгие правила и безопасные критерии, чем ряд банков в странах Запада.

Эти более строгие правила больше распространены в оффшорных банках и означают, что открытие иностранных счетов требует подачи надлежащей документации, а строгая проверка данных клиента может занять недели и даже месяцы.

Банки, расположенные в крупных оффшорных финансовых центрах, ставят в приоритет более высокий уровень защиты активов, конфиденциальность и качество банковских услуг.

В иностранном банке Вы можете открыть сберегательный счёт и срочный депозит, и накапливать пассивную прибыль, пользуясь высокими процентными ставками, которые не встретите в государственных банках.

Многие оффшорные банки также открывают состоятельным клиентам-нерезидентам частные инвестиционные счета, предлагая услуги по управлению активами. Однако, если Вас интересует повседневное проведение финансовых операций, инвестиционные банки не лучший выбор, так как они применяют высокие комиссии по транзакциям.

Предоставляя высокие стандарты обслуживания и безопасности, оффшорные банки требуют за это внесения более высоких первоначальных депозитов. В том числе в процессе обслуживания банки часто обязывают клиентов активно вести счёт и не допускать снижения суммы допустимого минимального остатка.

Поэтому затраты на открытие счёта в оффшорном банке будут намного дороже, чем в обычном банке. Однако это того стоит, если Вы хотите получить безопасность и неприкосновенность капитала. Ведь в случае конфликта с Вашим правительством, в отношении Ваших зарубежных активов, расходы на судебные тяжбы будут значительно выше.

Если у Вас есть желание открыть счёт в иностранном банке, и Вы не хотите получить отказ в открытии счёта от администрации банка, обращайтесь за консультацией по электронному адресу: info@offshore-pro.info и мы поможем Вам во всём.

Согласно законодательству РФ, юридические лица имеют право открыть неограниченное количество счетов в зарубежных банках. Если при этом вовремя предоставлять налоговую и бухгалтерскую отчетность, то дополнительного внимания со стороны контролирующих органов не будет.

Однако стоит внимательно подойти к выбору страны и конкретного банка: ситуация в мире нестабильна, и многие финансовые учреждения вводят дополнительные ограничения и проверки для иностранных организаций, открывающих расчетные и инвестиционные счета.

Зачем компаниям счета за рубежом

Во-первых, хранение денег в иностранном банке — это надежный вариант обеспечения сохранности активов. Сегодня, когда Центробанк РФ активно «чистит» банковский сектор, отзывая каждый год лицензии под разными предлогами, сложно прогнозировать долговечность той или иной банковской структуры.

В результате предпринимателей вынуждают работать с государственными банками, условия сотрудничества с которыми не всегда интересны. Избежать этого можно с помощью перевода средств иностранным банкам.

Во-вторых, важен размер компенсации при возникновении банкротства, отзыва лицензии или иных ситуаций. Существует определенная закономерность между кредитным рейтингом страны и объемом государственных гарантий, к примеру:

  • Германия, Франция, Австрия, Нидерланды, Дания гарантируют компенсации до €100 000 по обязательствам своих банков;
  • Швейцария готова выплатить в случае банкротства CHF100 000;
  • Гонконг — HK$500 000;
  • власти США гарантируют компенсации до $250 000;
  • в Великобритании максимальная сумма выплат — £50 000.

Важно! Крупные игроки банковского сектора дополнительно страхуют свою ответственность, поэтому при выборе зарубежной компании следует обращать внимание и на этот фактор. Так, во время кризиса 2008 года вкладчики основных банков Германии, Дании и Австрии получили возврат средств в полном объеме именно благодаря страховым программам.

В-третьих, открытие счета за рубежом поможет избежать ареста средств в России (особенно, если речь идет о происках конкурентов). Такие случаи фиксируются при участии в тендерах, госзаказах, приобретении других фирм. Заморозить финансы, переведенные за границу, сложнее, особенно если речь идет о крупных банках, скрупулезно разбирающих каждый подобный случай.

Перечень документов для открытия счета

Конкретный список документов устанавливается каждым банком индивидуально. Более того, иногда открыть счет можно дистанционно, просто отослав заверенные копии бумаг по нужному адресу.

Минимальный список документов выглядит следующим образом:

  • свидетельство о регистрации юридического лица (или листы записи о внесении сведений в ЕГРЮЛ);
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • уставные документы, включая учредительный договор, решение о назначении руководителя, реестр акционеров или участников компании.

Если не сказано иное, достаточно предоставить копии бумаг, заверенные у нотариуса. В редких случаях следует озаботиться переводом и апостилем.

Дополнительно могут потребоваться:

  • рекомендации других банков;
  • сведения о контрагентах;
  • информация о типах и направлении операций на будущем счете;
  • паспортные данные владельцев счета, учредителей юридического лица;
  • нотариально заверенные доверенности на управление счетом.

Прибалтийские банки традиционно отличаются большей клиентоориентированностью, особенно в отношении отечественного бизнеса. Сложнее всего открыть счета в Азиатском регионе — Гонконге и Сингапуре.

Выбор надежного банка: на что обратить внимание

Далеко не все иностранные банки готовы работать с юридическими лицами из России. В некоторых случаях для резидентов РФ могут предложить только один вид счетов — только расчетные или, наоборот, сберегательные. Наложили свой отпечаток и санкции: важно убедиться, что конкретный банк готов обслуживать компанию с определенным списком партнеров и бенефициаров. И, наконец, перед окончательным решением обязательно анализируются рейтинг банка, его динамика за прошедшие отчетные периоды, репутация и перспективы дальнейшего развития.

Прибалтийский регион (Латвия, Эстония, Литва)

Считаются наиболее лояльными к российскому бизнесу, если речь идет о частных финансовых структурах. Филиалы европейских банков, наоборот, россиян не жалуют. К преимуществам можно отнести:

  • выгодные тарифы на обслуживание и минимальные комиссии;
  • техническая поддержка на русском языке;
  • полноценный интернет-банкинг;
  • самое быстрое открытие счета;
  • нет ограничений на минимальный остаток.

Из минусов: отказ от обслуживания счетов в валюте США, необходимость документального подтверждения любых операций.

Банки Карибского региона

Большая часть банков этой части света сочетает европейских владельцев и прибалтийский принцип обслуживания клиентов. К российским организациям отношение лояльное, но ожидать нечто большего, чем просто расчетные услуги, не стоит. Карибские банки не могут оперировать валютой США, но легко принимают и осуществляют платежи в евро, рублях или юанях.

В большинстве случаев клиентам предложат интернет-банкинг, выгодные тарифы на обслуживание, а также отсутствие требований по минимальному остатку.

Кипр

Финансовый кризис, банкротство крупнейшего игрока Laiki Bank существенно ухудшили репутацию местных банковских структур. Многие компании до сих пор через суды пытаются вернуть вложенные средства. Поэтому, несмотря на готовность финансистов сотрудничать с организациями из России, немногие готовы рискнуть и вернуться на Кипр.

Между тем, только в этой стране можно проводить операции с валютой США по «старым» правилам (в т. ч. без остатков, с оффшорами). Персонал знает русский язык, клиентам доступен интернет-банкинг. Из минусов — затягивание процесса рассмотрения заявок, из-за чего срок открытия счета предсказать невозможно.

Восточная Европа (Польша, Чехия, Болгария, Венгрия)

Эксперты не рекомендуют «стучаться» в банковские организации Восточной Европы — полноценно обслуживать операции российского бизнеса там не готовы. Крупные игроки сразу высылают отказ, а небольшие банки сначала проявляют лояльность, но через год-два вводят жесткие правила, связанные с транзакциями.

Впрочем, есть одно преимущество, из-за которого отечественные бизнесмены готовы закрыть глаза на недостатки банков этого региона, — работа с долларовыми корсчетами. Причем зачастую для подачи заявки не требуется личное посещение офиса.

Лихтенштейн

Специализация местных банковских структур — инвестиции и сбережения, поэтому они мало заинтересованы в обслуживании расчетных операций. Переводить деньги в эту страну есть смысл, если компания готова направить минимум 100 000 в евро или долларах на финансирование инвестиционных или сберегательных услуг.

Тарифы выше, чем у прибалтийских или восточно-европейских коллег, не всегда присутствует русскоязычная поддержка. Зато счета можно открывать дистанционно.

Швейцария

Местные банки — небольшие учреждения, работающие со сберегательными счетами. Крупные игроки выставляют клиентам суровые требования — например, размер минимального остатка может исчисляться миллионами евро. Российские компании готовы сотрудничать с местными финансовыми учреждениями из-за долларовых корсчетов и отличной репутации.

Австрия

Страна, где крупные российские компании, способные держать на счетах остаток минимум 500 000 евро, чувствуют себя отлично, а небольшие организации получают отказ в предоставлении банковских услуг. Дистанционно оформить сделку нельзя, придется вылететь в офис банка со всем набором документов.

Западная Европа и Азиатский регион (Гонконг, Сингапур)

Для данных стран российский бизнес — не приоритетный сегмент. Поэтому предпочтение отдается только тем компаниям, которые готовы вести бизнес на территории конкретного иностранного государства. Причем не всегда торговые операции и даже уплата налогов в местную казну приравниваются к полноценному бизнесу — в Великобритании, к примеру, этого недостаточно. Зато сдача недвижимости в аренду станет веским основанием для одобрения заявки на открытие счета.

Из преимуществ: разумные тарифы и комиссионные сборы, наличие интернет-банкинга, средняя скорость рассмотрения заявки. Минусы: отсутствие русскоязычной поддержки, нет дистанционной подачи документов.

Как открыть счет в зарубежном банке: пошаговая инструкция

Сама процедура подачи заявки не представляет сложности. Проблемы могут возникнуть на стадии сбора требуемых документов. Поэтому эксперты советуют заранее озаботиться этим вопросом и захватить с собой больше, чем того требуют банкиры.

Алгоритм действий следующий:

  1. Определитесь со страной и банком.
  2. В зависимости от требований конкретной финансовой организации необходимо лично посетить офис банка, его представительство или официального партнера. В некоторых случаях заявку можно подать дистанционно, через специальную форму на сайте компании.
  3. Заполните предложенные бумаги, представьте сотруднику банка требуемые документы и дайте пояснения.
  4. Если претензий по бумагам нет, заявку примут, а счет откроют через некоторые время (зависит от скорости работы служб безопасности, проверяющих достоверность представленных сведений).

Важно, чтобы банку была понятна деятельность компании, а также не возникало сомнений в ее законности. Одобрение получить легче, если на каждый вид деятельность компании открывается отдельный счет.

В некоторых случаях потребуется сообщить данные о фактических владельцах юридического лица:

  • паспортные данные, прописка и место жительства;
  • источники доходов;
  • выписки из банков;
  • рекомендации от партнеров, других банковских организаций;
  • перечень других компаний, владельцем или учредителем которых является конкретное лицо;
  • сведения о полученном образовании, карьере.

Если речь идет о странах, подключившихся к санкциям против России, то служба безопасности проверяет наличие в списках бенефициаров и партнеров лиц из «запрещенного» списка (и даже лиц, имеющих какие-либо деловые отношения с людьми из подобного списка).

Средний срок рассмотрения заявки — от 1 недели до 2 месяцев и более. Чем прозрачнее деятельность компании для банка, тем быстрее выносится решение. При положительном исходе дела клиент получает номер счета, доступ к интернет-банкингу, готовые банковские карты.