Зарплатного проекта

Рассмотрим в статье условия и тарифы для бизнеса на зарплатный проект в Сбербанке. Разберем виды карт для сотрудников ИП и ООО, порядок заполнения заявления и содержимое договора. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию подачи онлайн-заявки и собрали отзывы.

Особенности зарплатного проекта в Сбербанке

Зарплатный проект Сбербанка — оптимальное решение для юридических лиц, позволяющее начислять деньги сотрудникам на банковские карты крупнейшего российского банка. Сотрудничество со Сбербанком России в рамках зарплатного проекта значительно упрощает процедуру выплаты зарплаты.

Для чего нужен зарплатный проект Сбербанка — вопрос, не требующий длительного поиска ответа, поскольку он равноценно выгоден и компании, и ее сотрудникам. Программа проекта предполагает, кроме обычных возможностей, специальные услуги — упрощенный порядок начисления зарплаты, использование пластиковых карт международных платежных систем и т. д.

Что такое зарплатный проект Сбербанка, понять несложно. Это, прежде всего, современный и быстрый способ перечисления зарплаты. Его оформление позволит организации снизить нагрузку на бухгалтера и сократить оборот бумажных носителей. Уменьшаются расходы на транспортировку и выдачу наличных, а также повышается привлекательность предприятия в качестве работодателя.

Вопрос, как сделать зарплатный проект, достаточно простой. Если компания или организация ранее сотрудничала с банком, то для присоединения к данной системе достаточно подать соответствующее заявление. Если сотрудничества со Сбербанком не было, специалистам вашей компании необходимо узнать, как работает зарплатный проект с помощью сайта банка, после чего собрать и предоставить необходимый пакет документов.

Теперь узнаем, кто это — участники зарплатного проекта. С одной стороны, здесь выступает компания-работодатель, с другой — ее сотрудники. Сегодня более 35 миллионов россиян используют зарплатные карты. А для работодателей — это наиболее приемлемый и удобный способ расчета с коллективом. Являясь участником данной системы, сотрудники компании также имеют свои выгоды.

Также прочитайте: Открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП и ООО — тарифы на РКО, отзывы и список документов

Перейти на сайт Сбербанка

Преимущества зарплатного проекта в Сбербанке

Компания, которая заключила соглашение со Сбербанком на зарплатный проект (что возможно при выполнении минимального уровня фонда заработной платы) получает многие преимущества:

1

Упрощение порядка выдачи заработной платы. В ходе использования платежных карт не нужно считать крупные суммы в отделении и беспокоиться о транспортировке наличных в офис организации, хранить, вести учет и осуществлять выдачу денег вручную.

2

Функция бухгалтерии сводится к заполнению и направлению в ПАО Сбербанк расчетной ведомости с перечнем сотрудников и сумм, которые требуется перечислить на их платежные карты.

3

Для малого бизнеса, а также ИП с небольшим оборотом денежных средств зарплатный проект «Сбера» — прекрасная возможность уменьшить расходы на содержание кассира. Лишние деньги можно направить на развитие бизнеса.

4

Возможность пользоваться услугами зарплатного проекта без открытия расчетного счета.

Преимущества для работников, выбравшие безналичный вариант получения зарплаты, также вполне очевидны:

  • Начисление зарплаты на карту позволяет сотруднику экономить время, поскольку деньги он может обналичить в любое время.
  • Обслуживание заработных карт с помощью банкоматов без комиссии по всей стране.
  • Снимать можно любой объем наличных, в удобное время.
  • Перевод денег на другую карту также осуществляется без комиссии.
  • Заработной картой можно оплачивать любые покупки, в том числе и через интернет, а также коммунальные платежи, налоговые отчисления и т. д.
  • Операции можно контролировать при подключении приложения «Мобильный банк».
  • При пользовании заработной картой более 6 месяцев можно быстро оформить кредитку. Ипотечный и потребительский кредиты оформляются по сниженным процентам.
  • Управлять оплатами, счетами и вкладами можно удаленно, с помощью интернета.
  • Владелец банковского продукта может получить дополнительную платежную карту к основному счету для своих родственников.
  • По данной карте можно использовать овердрафт — краткосрочный займ на сумму, обозначенную в соглашении, с последующей выплатой в установленный срок без начисления комиссии.
  • Пользователи заработных карт регулярно подпадают под акции и специальные предложения от партнеров Сбербанка.

Также прочитайте: Эквайринг в Сбербанке — тарифы и условия подключения для ИП и ООО

Преимущества для бухгалтера

Использование зарплатного проекта существенно упрощает работу бухгалтера предприятия. И в целом, система начисления заработной платы, а также прочих выплат через Сбербанк довольно простая. Бухгалтерия компании получает доступ в личный кабинет на сайте банка для выполнения всех процедур в удаленном режиме. Вход в зарплатный проект осуществляется посредством ввода логина и пароля после подключения услуги для компании.

Любой бухгалтер разберется в течение нескольких минут, как работать с зарплатным проектом. При необходимости можно использовать инструкцию 1С для бухгалтера для правильного заполнения всех документов.

Перед направлением сведений в Сбербанк уполномоченному лицу нужно заполнить электронный реестр. Бланк можно скачать на сайте. В личном кабинете закрепленного за проектом пользователя есть вся необходимая информация о том, как добавить или включить сотрудника в реестр, как перечислять заработную плату, как установить необходимый вид зачисления и т. д. Кроме этого, в реестре указываются анкетные и паспортные данные сотрудников компании, адрес их прописки и проживания, должность, тип используемой банковской карты и другие сведения.

После внесения информации документ подлежит экспортированию. На файле формируется электронная подпись, и он передается для обработки в банк в режиме онлайн.

Зарплатный проект Сбербанка для ИП

Существует несколько разъяснений Министерства Финансов о том, что ИП не может начислять и выплачивать зарплату сам себе. Но довольно часто зарплатный проект для ИП без работников используется для снижения процента при переводе денежных средств со счета ИП на карту физ. лица (по сути, одного и того же человека). То есть в рамках обслуживания малого бизнеса Сбербанк России допускает перевод дохода ИП через карту, которая применяется для зарплатного проекта.

Согласно отзывам, для ИП без сотрудников подобные перечисления снижают комиссию до 0,3%. Используя возможности Сбербанка Онлайн для малого бизнеса, индивидуальный предприниматель формирует реестр для зачисления, указывая в целях перевода «прочие выплаты», тем самым максимально снижая комиссию за процедуру.

Тарифы

Для клиентов зарплатного проекта предусмотрены следующие условия:

Сколько стоит выпуск и годовое обслуживание банковских карт Бесплатно, кроме карт типа «Аэрофлот» (цена 450 руб.)
Вывод наличных, если не исчерпан суточный лимит Бесплатно
Действие овердрафтной линии 20% годовых
Обслуживание в рамках суточного лимита Зависит от типа карты
Превышение суточного лимита вывода наличных Взимается комиссия

С тарифами на зарплатный проект (за пользование банковскими картами и их обслуживание) можно ознакомиться в одноименном разделе, во вкладке «Полезно знать» на официальном сайте организации.

Тарифы для работодателя иные. Стоимость для организаций предусматривает начисление процента по зарплатному проекту, который рассчитывается по двум основным тарифным планам.

Зарплатный проект Сбербанка для юридических лиц

Условия зарплатного проекта для юридических лиц предполагают набор следующих предложений:

  • Расчетно-кассовое обслуживание.
  • Перечисление денег на карту.
  • Обналичивание денег.
  • Удаленный сервис.

Для ООО и прочих категорий юридических лиц действуют специальные тарифы по зачислению, обслуживанию и предоставлению других услуг.

Процент по зарплатному проекту и тарифы для работодателя насчитываются по двум категориям:

  • «Премьер» — используется в случае ФОТ от 5 млн рублей в месяц.
  • «Первый» — при фонде годового обслуживания — 50 млн рублей.

Каждый тариф предполагает пакет услуг, а также льготную комиссию за операции в рамках этого пакета. Сколько стоит обслуживание юридических лиц в рамках услуги, зависит от выбранного тарифа. Стоимость пакета услуг «Сбербанк первый» для организации составляет 10 000 руб. в месяц. Цена обслуживания пакета «Премьер» — бесплатно при суммарном балансе на последний день месяца в 2 500 000 рублей и больше.

Индивидуальный зарплатный проект Сбербанка

Индивидуальный зарплатный проект Сбербанка для физических лиц имеет множество особенностей и преимуществ. Пользователь карты может не переживать за сохранность денежных средств в случае ее потери. Нет надобности носить с собой крупные суммы наличных.

Осуществляется бесплатный доступ к мобильному банку, с помощью которого можно проводить любые платежные операции и переводы. Дополнительно с помощью услуги можно не только хранить, но и приумножать денежные средства, а также участвовать в различных бонусных программах.

Карты для зарплатного проекта Сбербанка

В рамках зарплатного проекта выпускается несколько типов карт: Visa Classic/Master Card, Виза Голд/Master Card Голд/Мир Золотая, Visa Classic «Аэрофлот», Visa Gold «Аэрофлот», Mastercard Platinum/Visa Platinum.

Ниже вы можете узнать, сколько стоит годовое обслуживание Визы Классик и других карт:

Преимущества Золотой Карты: получение скидок и привилегий от партнеров банка, высокая степень защиты сбережений, пользование средствами не только в России, но и за ее пределами. Замена карт осуществляется бесплатно в стандартном режиме. Прикрепить карту к зарплатному проекту, если она была оформлена в Сбербанке, можно посредством внесения Ф.И.О. сотрудника и его расчетного счета в ведомость на перевод средств.

Сбербанк Бизнес Онлайн

Сбербанк Бизнес Онлайн — это система удаленного обслуживания, позволяющая с помощью интернета формировать и отправлять платежные бумаги, получать данные о перемещении средств по счетам, а также взаимодействовать с персоналом. Вопрос, как пользоваться системой, довольно простой. Требуется совершить один визит в банк, где нужно заполнить соответствующее заявление и подключить услугу. Система не требует использования специального ПО.

В приложении реализован удобный и интуитивно понятный интерфейс. Предусмотрена инструкция по работе пользователя, доступная для скачивания на сайте банка. Здесь можно узнать, как сделать выплату, как перевести деньги и выполнять другие финансовые операции. В настоящее время действует новая версия системы 2017 года. Вход в Сбербанк Бизнес Онлайн осуществляется по учетной записи клиента банка с помощью ввода специального пароля.

На следующем рисунке можно увидеть, как выглядит вход в систему.

Несложно разобраться, как подключить в Сбербанк Бизнес Онлайн зарплатный проект. На сервисе предусмотрена специальная форма подачи заявки для активации услуги удаленно.

После подключения легко понять, где в Сбербанке Бизнес Онлайн найти раздел «Зарплатный проект». В приложении добавится специальное поле «Зарплатный проект». Вам необходимо ознакомиться с правилами работы данной услуги, после чего ее можно использовать для начисления заработной платы сотрудникам.

Тарифы на дистанционное обслуживание

Обновленные тарифы действуют с 01.10.2017 и распространяются на всех пользователей системы.

Пакет документов для зарплатного проекта Сбербанк

Давайте разберемся, перечень каких документов нужен для оформления услуги. Для внедрения в компании безналичного начисления зарплаты, прежде всего, нужно заполнить анкету-заявку на подключение к сервису. Кроме этого, необходимо предоставить копии уставных документов в том случае, если компания ранее не сотрудничала с банком, а также заключить соглашение на предоставление данной услуги.

На официальном сайте Сбербанка есть все необходимое для правильного оформления пакета документов. Для последующего начисления заработной платы рекомендуем заполнять реестр с указанием сведений о сотрудниках, которым будет сделано перечисление. Образец реестра зарплатного проекта также есть на официальном сайте банка.

Договор на зарплатный проект Сбербанка

Основные условия предоставления услуг в рамках зарплатных проектов прописываются в специальном договоре-оферте. Они формируются для каждой конкретной организации индивидуально с учетом всех существенных факторов и особенностей клиента. Форма собственности не влияет на порядок оформления документа. Образец договора можно скачать на официальном сайте банка.

Заявление на зарплатный проект Сбербанка

Заявление на присоединение карты к услуге можно заполнить удаленно, скачав его форму на сайте банка, либо оставить онлайн-заявку. В документе клиент прописывает необходимые реквизиты, включая юридический адрес, номер банковского счета (если он есть в Сбербанке), номер договора о предоставлении услуг банка в рамках данного проекта, количество сотрудников, объем ежемесячного ФОТ и т. д.

Как открыть зарплатный проект в Сбербанке

Стать участником системы можно по разработанной схеме. Подключиться к программе могут ИП, ООО и прочие субъекты. Главное условие: фонд оплаты труда — не менее 5 млн рублей каждый месяц. В противном случае подключение невозможно. Что нужно для открытия зарплатного проекта: подготовить и предоставить в банк пакет документов, заполнить заявку посредством посещения отдела зарплатных проектов или на сайте банка.

Если вы являетесь клиентом банка, то всегда можете выйти на контакт с персональным менеджером или связаться с ним по телефону горячей линии. Специалист расскажет, как перейти на зарплатный проект и ответит на все сопутствующие вопросы в рамках присоединения к услуге.

Онлайн-заявка

Открытие зарплатного проекта предполагает посещение официального сайта Сбербанка: sberbank.ru. Здесь необходимо найти раздел, который соответствует форме вашего предприятия, нажать на «Зарплатный проект». В данном разделе предусмотрена вкладка «Оставить заявку». В ней необходимо заполнить все предлагаемые поля, после чего заявка на заключение отправляется на рассмотрение.

В течение суток с вами свяжется менеджер банка, чтобы заключить договор на зачисление средств физическим лицам с резервированием или без таковой функции.

Как отключить зарплатный проект Сбербанка

Зарплатный проект Сбербанка имеет плюсы и минусы, поэтому каждый клиент, оценив преимущества и недостатки услуги, имеет право от нее отказаться в одностороннем внесудебном порядке. Для этого вам необходимо расторгнуть ранее заключенный с банком договор, письменно уведомив об этом другую сторону или направив уведомление по системе дистанционного обслуживания за 15 календарных дней до даты предполагаемого прекращения сотрудничества. После оплаты всех банковских услуг в рамках данного договора услуга «Зарплатный проект» будет отключена.

Отзывы о зарплатном проекте в Сбербанке

Владимир Сорокин:

«Жизнь сложилась таким образом, что наша компания стала клиентом Сбербанка, подключив зарплатный проект. Фирма у нас крупная, поэтому для быстрого выполнения всех процедур к нам подключили сразу двух менеджеров. А на первой встрече присутствовал даже их начальник. В течение недели все сотрудники уже были с новыми картами. Тарифы объективные и справедливые. Обслуживание на уровне. Планируем и дальше сотрудничать со Сбербанком».

Алексей Артемьев:

«Для перечисления зарплаты рекомендую пользоваться услугами Сбербанка. Наша компания несколько лет использует здесь зарплатный проект. Очень удобно и продуктивно, поскольку у нас установлено четкое время на выплату авансов и основного денежного содержания. При перечислении денег утром, вечером все наши сотрудники получают деньги на карты. Нет никаких задержек и сбоев, если бухгалтерия вовремя передает расчетную ведомость. Стоимость обслуживания вполне приемлемая. Дополнительно наша организация получает целый комплекс других финансовых услуг».

Егор Попов:

«Мне, как учредителю фирмы, нравится сотрудничество со Сбербанком. Уже несколько лет все мои сотрудники получают заработную плату на карту. Здесь созданы хорошие условия для работы, и вполне приемлемая стоимость обслуживания. Но больше всего привлекает развитая корпоративная культура. Всегда приятно работать с профессионалами, что хорошо стимулирует к дальнейшему развитию».

Прошел уже добрый десяток лет с тех пор, когда сотрудники крупных предприятий, средних по размеру и количеству занятых фирм и даже нанятые индивидуальными предпринимателями работники стали получать зарплату не в кассе наличными средствами, а на карту. Подобные зарплатные проекты сегодня предлагаются и реализуются большим количеством банковских организаций.

Сущность зарплатного проекта

Подобная услуга состоит из двух повторяющихся операций:

  • открытие счета и выпуск карты для каждого оформленного на работу в компанию;
  • ежемесячное зачисление денежных средств (аванс и заработная плата) согласно распоряжению работодателя или его представителя.

Причем совсем не обязательно, чтобы банк, который реализует зарплатный проект, одновременно занимался и расчетно-кассовым обслуживанием — это могут быть два совершенно разных финансовых учреждения.

Все операции, связанные с зарплатным проектом, реализуются на основании заключенного договора между работодателем и банком. В этом документе указаны все условия взаимоотношений, включая тарифный план.

На первом этапе пластиковые карты оформляются для всех сотрудников, оформленных на работу в этой компании. После того как договор вступил в силу и начал действовать, каждый новый сотрудник, оформляемый на работу, получает свою зарплатную карту. Каждый месяц начисляются зарплата и аванс, документы по суммам начислений передаются из бухгалтерии предприятия в банк в электронном виде. Попутно передаются данные о перечислении денег в пенсионный фонд и другие обязательные отчисления с заработной платы. Сотрудники получают деньги на карту и могут ими распоряжаться по своему усмотрению.

Подобное трехстороннее взаимодействие (банки, работодатели и сотрудники) несет выгоды и потери для каждого из участников. Давайте разберемся с тем, каковы они для перечисленных выше сторон.

Для банка

Чем выгоден зарплатный проект для банка? Перечислим основные из плюсов:

  • Появление дополнительных доходов по статьям обслуживания юридических и физических лиц, которые оплачивает работодатель.
  • Выплаченная на карточки заработная плата до момента снятия или перевода на другую карту находится в распоряжении банка. За эти денежные средства либо платится совсем небольшой процент, либо они достаются банку совершенно бесплатно.
  • Обслуживание зарплатных проектов и полный доступ к начисляемым суммам зарплат создает для финансового учреждения базу благонадежных и выгодных потенциальных кредиторов с прозрачным и подтвержденным доходом и уровнем платежеспособности.

Для работодателя

В чем же выгода зарплатного проекта для работодателя? Можно говорить о следующих плюсах:

  • Снижение нагрузки на бухгалтерию. Не нужно делать платежные ведомости, ехать в банк за наличкой, выдавать деньги работникам под подпись.
  • Сокращение числа оформляемых документов.
  • Возможность дистанционного управления процессом начисления и выдачи заработной платы.
  • Возможность сделать карты с логотипом компании — это будет считаться элементом корпоративной культуры и командообразующим фактором.

Некоторые финансовые учреждения предлагают льготное кредитование. Оно будет актуально в том случае, если пришел срок выдачи зарплаты, а у работодателя нет денег на счете. Конечно, такие предложения делаются только самым давним и проверенным клиентам, но почему бы не попробовать попасть в их число?

Из минусов можно назвать наличие расходов, связанных с реализацией зарплатного проекта, ведь, согласно подписанному договору и выбранному тарифу, каждый месяц он должен оплачивать подобные услуги финансовому учреждению. Стоимость обслуживания зависит от того, сколько сотрудников обслуживается. А значит, работодатель должен следить за тем, чтобы вовремя закрывать зарплатные карты тех сотрудников, которые уволились из организации, чтобы не переплачивать за них.

Согласно действующему законодательству, для предотвращения злоупотреблений предприниматели могут выплачивать зарплату своим наёмным сотрудникам, но не самим себе. Доходы самого предпринимателя не являются зарплатой и не могут быть выплачены таким образом.

Компаниям, у которых в штате меньше 10 сотрудников, сложно будет найти банк, который возьмется за их зарплатный проект. Финансовые учреждения любят крупных клиентов на зарплатные проекты.

Для сотрудников

В чем плюсы для работника? Они очевидны, если тщательно разобраться в условиях банка:

  • Зарплатную карту можно использовать и для личных целей, а вот платить за ее выпуск и обслуживание в банке надобности нет.
  • На остаток денег по карте в некоторых банках начисляются проценты, причем не на конец месяца, а каждый день. Так что, сняв зарплату на неделю позже либо вообще ее не снимая, можно иметь пассивный доход. Правда, ставка будет меньше, чем по депозитным программам в том же финансовом учреждении.
  • Многие банки платят своим клиентам (в том числе и по зарплатным проектам) кешбэки, то есть возвращают определенный процент от каждого платежа при оплате картой, стимулируя таким образом не пользоваться наличкой.
  • Работник имеет возможность отслеживать остатки по карте с помощью СМС или получая выписку.
  • Даже если сотрудник находится в другом городе или в командировке, он получает свои выплаты день в день.
  • Некоторые банки видят в пользователях зарплатных проектов потенциальных благонадежных заемщиков, поэтому готовы выдавать им потребительские кредиты в размере как минимум одной зарплаты.
  • Иногда финансовые учреждения предлагают им сниженные процентные ставки по ипотеке или другим кредитам с крупными суммами.

Из минусов хотелось бы отметить тот факт, что в случае если сотрудник теряет карту, то восстановить ее он должен за свой счет. Пока он не восстановит ее, получать денежные средства он не сможет. Кроме того, при желании подключить дополнительные услуги (например, СМС-информирование о поступлении или снятии денег) сотрудник должен будет оплачивать их стоимость самостоятельно — эти расходы не включаются в тарифную оплату от работодателя.

Очень часто вместе с зарплатной картой сотруднику сразу же выдается кредитная. Это удобно, однако следует быть внимательным, поскольку тарифы на обслуживание и стоимость кредитных средств у такого «бесплатного сыра в мышеловке» могут быть достаточно высокими.

Принятие решения о том, в каком банке будет выдаваться заработная плата персоналу компании, целиком и полностью лежит на работодателе. В теории он не может препятствовать тому, чтобы один или несколько сотрудников получали зарплату в другом банке. Однако на практике работодатели не приветствуют подобные переходы и всячески им противятся.

Как можно заметить, количество плюсов реализации зарплатных проектов гораздо больше, чем минусов, и это относится ко всем участникам процесса. Так что подобное сотрудничество можно назвать взаимовыгодным для всех без исключения сторон.

Определение зарплатного проекта

Зарплатный проект – это услуга, в рамках которой банк по поручению и за счет средств компании перечисляет работникам зарплату на пластиковые карты.

Суть услуги заключается в том, что вы отправляете в банк общую сумму ежемесячного фонда оплаты труда. Затем банк самостоятельно распределяет эти средства на счета сотрудников в соответствии с предоставленным реестром.

Зарплатный проект особенно нужен предприятиям с большим штатом. Даже если в организации числятся сотни работников, зарплату по готовой ведомости можно отправить за 5-10 минут, а зачисление произойдет в тот же день. Подключить услугу может фирма любого размера и организационно-правовой формы (индивидуальный предприниматель, общество с ограниченной ответственностью и пр.).

Преимущества зарплатного проекта для предприятия

Подключение услуги — бесплатное. Отдельной платы за ведение зарплатного проекта в большинстве банков также нет. Комиссии, которые оплачивает юридическое лицо по зарплатному проекту:

  1. Выпуск и обслуживание карт – может быть бесплатным либо взиматься с работников. Условие о том, кто платит комиссию за обслуживание зарплатной карты (сотрудник или работодатель) указывается в соглашении с банком.
  2. Перевод на карты работникам – обычно проценты не взимаются, если деньги перечисляются на карты банка, который ведет зарплатный проект. Комиссия за переводы на карты сторонних банков варьируется от 0,1 до 3% и рассчитывается на основании численности персонала и размера ежемесячного ФОТ.

Банки с выгодными тарифами по зарплатным проектам

Банки Зарплатный проект (наличие и %)
Точка комиссия за перевод устанавливается индивидуально
Тинькофф бесплатные переводы
Модульбанк от 0 до 19 р. за перевод
Сфера 1% за перевод
Открытие бесплатные переводы
МТС-Банк бесплатные переводы
Сбербанк от 0 р. за перевод
Уралсиб бесплатные переводы
Локо-Банк бесплатные переводы
УБРиР бесплатные переводы
Росбанк от 0,2 до 0,5% за перевод
ДелоБанк бесплатные переводы
Промсвязьбанк от 0,1% за перевод
Альфа-Банк бесплатные переводы
Совкомбанк 1% за перевод
ВТБ от 0 до 1% за перевод
Райффайзенбанк бесплатные переводы
Ак Барс Банк переводы сотрудникам с комиссией до 0,5%

Как выбрать банк

При выборе банка обращайте внимание на следующие параметры:

  • Стоимость обслуживания и размер комиссии за перевод – некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание.
  • Процедура оформления – выбирайте банки, где не требуются бумажные заявления от сотрудников, а весь документооборот происходит в электронном формате.
  • Удобства системы ДБО – интернет-банк должен иметь простой и понятный интерфейс, интеграцию с программой по бухучету (1С).
  • Длительность операционного дня – в некоторых банках ведомость обрабатывается в любое время суток.
  • Наличие банкоматов – у работников не должно возникать проблемы со снятием наличных.

Как подключить зарплатный проект

Вам нужно заполнить заявку на сайте выбранного банка: указать имя, телефон, e-mail, наименование юр. лица, численность персонала и ФОТ. Далее с вами свяжется менеджер, чтобы согласовать детали.

Вы предоставляете в банк уставные документы, приказы на должностных лиц и копии их паспортов, сведения о финансовой деятельности, деловой репутации и адресе регистрации.

После проверки сведений банк заключает с вами договор на зарплатный проект. В некоторых банках стать участником зарплатного проекта могут только компании, открывшие счет в этом банке.

Вам выдаются реквизиты для входа в систему дистанционного обслуживания (интернет-банк, мобильное приложение). Далее вы передаете реестр работников в банк. После выпуска и выдачи карт можно перечислять зарплату.

Как перечислять зарплату по зарплатному проекту

  1. Сформируйте в системе ДБО реестр работников с указанием реквизитов их карт и сумм к перечислению. Готовую ведомость можно загрузить из 1С.
  2. Отправьте в банк платежное поручение на общую сумму ФОТ.
  3. Дождитесь, пока банк проверит данные, а затем самостоятельно распределит средства на карты сотрудников. Обычно зачисление происходит день в день.

Преимущества зарплатного проекта для сотрудников

В банках есть несколько видов карт на выбор – разных категорий и платежных систем (МИР, Visa, Mastercard и пр.). В большинстве случаев стандартные и классические зарплатные карты для работников выпускаются бесплатно.

Премиальные карты обычно выпускаются для руководителей. Банк самостоятельно устанавливает количество премиум-карт с бесплатным обслуживанием. При желании каждый сотрудник может заказать себе золотую или платиновую карту, однако с нее будет списываться годовая комиссия. Но плата по зарплатной карте ниже, чем по стандартным тарифам.

Плюсы и минусы зарплатного проекта

Основной плюс зарплатного проекта и для работников, и для работодателя – это быстрое и своевременное поступление зарплаты на карты. Единственный минус, с которым сталкивается компания – это годовая комиссия за обслуживание карт, однако часто преимущества зарплатного проекта окупают эти расходы. С аналогичным недостатком могут столкнуться и сотрудники, если самостоятельно оплачивают комиссию за обслуживание.

Часто задаваемые вопросы

Ниже ответим на вопросы предпринимателей и сотрудников, которые чаще всего поступают нам через формы обратной связи.

Обязателен зарплатный проект или нет?

Каждая организация сама решает, каким образом выплачивать зарплату работникам. Если перечислять деньги сотрудникам на карты не в рамках зарплатного проекта, будет взиматься комиссия за перевод физ. лицу (она выше, чем по зарплатному проекту).

Надо ли открывать расчетный счет в банке, в котором оформляется зарплатный проект?

В некоторых банках такое условие является обязательным, другим не принципиально, где именно у вас открыт расчетный счет.

Сколько зарплатных проектов может быть у организации?

Каких-либо ограничений по количеству зарплатных проектов не существует.

Индивидуальный зарплатный проект — что это такое?

Каждый работник имеет право выбрать банк, на карту которого будет получать зарплату. Для этого нужно оформить желаемую карту, а затем передать в бухгалтерию реквизиты счета и соответствующее заявление.

При индивидуальном зарплатном проекте комиссию за обслуживание карты работнику придется оплачивать самостоятельно.

Можно ли подключить к зарплатному проекту карту другого банка?

У многих банков есть возможность перечислять зарплату на карту стороннего банка. Однако за такую операцию будет взиматься комиссия и зачастую повышенная.

Можно ли перечислить зарплату на карту сотрудника без подключения зарплатного проекта?

ООО или ИП может производить денежные выплаты на карточки работников с расчетного счета, не имея зарплатного проекта в банке. Порядок перевода в данном случае будет следующим: нужно указать в платежном поручении реквизиты получателя (ФИО, номер счета и пр.) и правильное назначение платежа, например, «выплата зарплаты за первую половину месяца». Операция будет проводиться как перечисление средств на карту физ. лицу, а значит, с комиссией за перевод.

В этой статье поговорим о том, что предлагают финансовые учреждения юридическим лицам по зарплатной программе. Разбираемся, сколько стоит зарплатный проект в разных банках, кто несет расходы на обслуживание и что такое обратная комиссия.

Сколько стоит зарплатный проект

Большинство банков не предусматривает абонентскую плату за участие в зарплатном проекте. Вместо этого финансовые организации применяют обратную комиссию – стоимость, которую взимают за оформление платежных поручений и перевод зарплаты на карточки сотрудников. Размер обратной комиссии зависит от количества работников предприятия и тарифа на обслуживание.

Банки предлагают использование зарплатного проекта без обратной комиссии. В этом случае предприниматель платит раз в месяц или год абонентскую плату за обслуживание. Стоимость взноса рассчитывается на основании реестра сотрудников и статуса зарплатных карт. Сколько стоит зарплатный проект в разных банках:

Банк не будет работать себе в убыток, поэтому при отсутствии комиссии за переводы начисляет абонентскую плату за обслуживание. Стоимость взноса колеблется в диапазоне от 100 до 5000 рублей за одну карту. Также предприниматель платит за подключение зарплатного проекта – сумма рассчитывается в индивидуальном порядке. Среднерыночная стоимость комиссии за перевод зарплаты сотрудникам составляет 0,3 – 0,6%, и эти расходы берет на себя работодатель.

Несет в себе зарплатный проект и другие расходы. Для работы зарплатного проекта требуется подключение расчетного счета в финансовой организации.

За услуги РКО банку нужно платить. Если счет и проект открыты в разных банках, финансовое учреждение вправе прописать в договоре дополнительную комиссию за перечисление денег конкурентам.

За подключение новых сотрудников банк денег не берет, но комиссию за обслуживание карты снимает. Предпринимателю важно не забывать вовремя сообщать банку о выходе сотрудника из проекта.

Онлайн-вклады

Клиент Сбербанка в любой момент может самостоятельно открыть любой из онлайн-вкладов с повышенной процентной ставкой в системе «Сбербанк Онлайн», банкоматах и устройствах самообслуживания Сбербанка.

Онлайн-вклад — это повышенный доход и возможность управления своими накоплениями в любом месте (при наличии доступа к интернету) и в любое время.

Для открытия любого из онлайн-вкладов необходимо подписать Универсальный договор банковского обслуживания (УДБО) и получить доступ к «Сбербанк Онлайн».

Узнать больше о вкладах

Узнать больше о «Сбербанк Онлайн»

Универсальный договор банковского обслуживания

Сберегательный счет

Сберегательный счет оптимален для тех, у кого есть свободные денежные средства, но кому не подходят условия срочных вкладов.

Преимущества Сберегательного счета:

  • возможность пополнять и снимать денежные средства в любое время;
  • процентная ставка зависит только от величины минимального остатка на счете. Чем больше величина минимального остатка, тем выше процентная ставка и Ваш доход!

Узнать больше о Сберегательном счете